Comprendre l’assurance-vie

Fonctionnement, vocabulaire, supports et risques : les bases pour lire un contrat et ses documents sans se tromper de sens.

Guides

Comment fonctionne une assurance-vie ?Souscripteur, assuré, bénéficiaire, versements, supports, rachats : le mécanisme d'un contrat d'assurance-vie expliqué à partir des sources officielles, sans recommandation de produit.En attente de relecture
Versement, rachat, arbitrage : les trois opérations d'un contratCe que recouvrent un versement, un rachat partiel ou total et un arbitrage dans une assurance-vie, les délais prévus par le Code des assurances et les frais à repérer avant chaque opération.En attente de relecture
Fonds en euros et unités de compte : quelles différences ?Garantie, risque, mode de rémunération, frais et prélèvements sociaux : ce qui distingue le fonds en euros des unités de compte dans une assurance-vie, d'après les sources officielles.En attente de relecture
Quels sont les risques d'une assurance-vie ?Perte en capital sur les unités de compte, inflation, frais, liquidité, risque assureur, fiscalité : les risques d'une assurance-vie classés et expliqués avec les dispositifs officiels qui les encadrent.En attente de relecture
Assurance-vie ou assurance décès : ne pas confondreL'assurance-vie est un contrat d'épargne rachetable, l'assurance décès un contrat de prévoyance sans épargne. Les différences de fonctionnement, de coût et d'usage, d'après les sources officielles.En attente de relecture
Assureur, distributeur, nom commercial : qui fait quoi ?Le nom d'un contrat ne dit pas qui l'assure. Comment distinguer l'organisme d'assurance, le distributeur et la version d'un contrat, et vérifier leur autorisation dans les registres officiels.En attente de relecture
Gestion libre ou gestion pilotée : ce qui change vraimentQui décide des arbitrages, quels frais s'ajoutent, ce que la loi impose depuis 2024 sur les profils de gestion : comparer gestion libre et gestion pilotée dans une assurance-vie, sans présumer laquelle convient.En attente de relecture
Garantie du capital et risque de défaillance de l'assureurCe que garantit le fonds en euros, ce que ne garantissent pas les unités de compte, et ce que couvre le fonds de garantie des assurances de personnes (70 000 € par assuré et par société).En attente de relecture
Ancien contrat d'assurance-vie : ce qu'il faut vérifier avant de le fermerAncienneté fiscale, régimes des anciennes primes, garanties, clause bénéficiaire, transformation chez le même assureur : la liste des points à examiner avant de clôturer un ancien contrat.En attente de relecture
Détenir plusieurs contrats d'assurance-vie : ce qui se cumuleAbattement, seuil de 150 000 € de primes, fonds de garantie par assureur, suivi des documents : ce qui s'apprécie contrat par contrat et ce qui s'apprécie sur l'ensemble de vos contrats.En attente de relecture
Avance sur contrat d'assurance-vie : un prêt de l'assureur, pas un retraitL'avance est un prêt consenti par l'assureur dans la limite de la valeur de rachat, avec intérêts et remboursement. Conditions, fiscalité, accord du bénéficiaire acceptant et différences avec un rachat.En attente de relecture
Transfert « Pacte » : changer de contrat chez le même assureur sans perdre l'antérioritéLa transformation d'un contrat d'assurance-vie en un autre contrat du même assureur n'entraîne pas les conséquences fiscales d'un dénouement, sous conditions. Ce que prévoient le CGI et le BOFiP, ce qu'il faut vérifier.En attente de relecture
Euro-croissance : une garantie à l'échéance, pas à tout momentLe fonds euro-croissance garantit le capital, au niveau prévu par le contrat, à une échéance fixée et non en cours de route. Fonctionnement, différences avec le fonds en euros et les unités de compte, documents à lire.En attente de relecture
Assurance-vie sans obligation d'investir en unités de compte : comment le vérifierCe que recouvre une « obligation d'UC » (part minimale par versement, condition d'un bonus, quota sur le fonds en euros), ce que la loi impose ou non, et où trouver ces conditions dans les documents.En attente de relecture
Ouvrir une assurance-vie avec un petit versement initial : minimums et frais à regarderIl n'existe pas de minimum légal pour le premier versement : chaque assureur fixe le sien. Les minimums à repérer, et pourquoi les frais fixes pèsent davantage sur un petit montant.En attente de relecture
Sortie en rente viagère d'une assurance-vie : principe et imposition de la renteConvertir le capital d'une assurance-vie en rente viagère est irréversible. Ce qui fixe le montant, les options, et la fraction imposable de la rente selon l'âge au premier versement.En attente de relecture
Nantissement d'une assurance-vie : le contrat en garantie d'un prêtNantir un contrat d'assurance-vie, c'est le donner en garantie à un créancier, souvent pour un prêt. Formes, accord du bénéficiaire acceptant, droits du créancier, effets sur les rachats.En attente de relecture

Comparer les enveloppes

Assurance-vie, PER, PEA : comparaisons pédagogiques des mécanismes, sans recommandation automatique.

Outils de la rubrique

Projection d’épargneVersement initial, versements réguliers, durée et plusieurs scénarios de rendement.Inflation et pouvoir d’achatValeur réelle d’un montant selon l’inflation choisie.Parcours apprendreUne orientation vers les sujets à comprendre selon votre question.