PER Individuel Carac

En bref

Le PER Individuel Carac est un plan d'épargne retraite individuel souscrit par le GERP Carac auprès de la Carac, mutuelle régie par le Code de la mutualité, qui le distribue elle-même. La notice prévoit 0 % de frais sur versement, 0,60 % par an sur le support en euros et 0,90 % à 1,00 % par an sur les unités de compte, auxquels s'ajoutent jusqu'à 0,15 % des actifs pour financer le GERP. Les arbitrages sont gratuits jusqu'au douzième de l'année civile en gestion libre, puis facturés 1 %. Le transfert sortant est limité à 1 % pendant les cinq premières années et les arrérages de rente ne supportent pas de frais. La Carac publie un taux net de 4,05 % pour 2025 sur le support en euros en phase d'épargne.

Points d’attention et questions à poser

• Gestion par défaut : gestion profilée à horizon retraite (gestion pilotée à horizon), profil équilibré horizon retraite, sans frais spécifiques selon la grille de frais ; il faut y renoncer expressément pour choisir un autre profil ou la gestion libre.
• La fiscalité de sortie d'un PER (capital ou rente, selon l'origine des versements et la déduction pratiquée à l'entrée) diffère de celle de l'assurance vie ; la sortie anticipée n'est possible que dans les cas prévus par la loi.
• Les frais de fonctionnement du GERP Carac (jusqu'à 0,15 % des actifs du plan) s'ajoutent aux frais de gestion et ne figurent pas dans la grille de transparence des frais.
• Gamme d'unités de compte resserrée : l'annexe 2 de la notice ne liste ni ETF ni SCPI ; l'immobilier passe par une société civile et un fonds immobilier gérés par Atream, dont certains supports sont soumis à des plafonds de 30 %. Des fonds obligataires sont listés ; la détention d'obligations en direct n'est pas documentée.
• Taux du support en euros : 2023 et 2025 publiés sur les pages de taux de carac.fr, 2024 (4 %) issu de la fiche synthèse publicitaire de septembre 2025 ; le taux de la phase rente (2,00 % en 2025) est distinct.
• Les pages carac.fr consultées ne sont pas datées (date de collecte retenue). Aucun DIC propre au PER n'a été identifié sur la page d'information précontractuelle.

Questions fréquentes sur PER Individuel Carac

Quels sont les frais du contrat PER Individuel Carac ?

D’après les documents relevés : frais sur versement 0 % (maximum), frais de gestion annuels 0,6 % (maximum) sur le fonds en euros et 0,9 à 1 % sur les unités de compte, frais d’arbitrage 0 à 1 %. Le tableau « Frais par opération » précise l’assiette, la nature (constaté ou maximum contractuel) et la source de chaque valeur.

Quel est le rendement du fonds en euros de PER Individuel Carac ?

Le dernier taux de base publié est de 4,05 % pour 2025 (Support Sécurité libellé en euros (PER Individuel Carac, phase épargne)), net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux, hors bonus éventuels. C’est une performance passée, qui ne préjuge pas des taux futurs.

Peut-on investir en ETF ou en SCPI avec PER Individuel Carac ?

ETF : non. SCPI : non. « Inconnu » signifie que l’information n’a pas été trouvée dans les documents du contrat. La disponibilité d’un support précis se vérifie par son code ISIN.

Quel est le versement minimum pour ouvrir PER Individuel Carac ?

Le versement initial minimum relevé est de 200 €. Il peut différer selon le mode de gestion ou les versements programmés.

Qui gère le contrat PER Individuel Carac ?

Le contrat est assuré par Carac (mutuelle d'épargne, de retraite et de prévoyance régie par le Livre II du Code de la mutualité, SIREN 775 691 165), qui porte les engagements et gère le fonds en euros, et distribué par Carac (distribution directe par ses conseillers et souscription en ligne sur carac.fr), avec l’association Groupement d'Épargne Retraite Populaire Carac (GERP Carac). Ouvert à la souscription.