Combien rapporte une assurance-vie ? Calcul avec les taux 2025

Sur le fonds en euros, une assurance-vie a rapporté en moyenne 2,63 % en 2025 selon l’ACPR, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux. Pour 10 000 € restés toute l’année, cela représente 263 € d’intérêts bruts, soit 217,76 € après les prélèvements sociaux de 17,2 %. Sur les unités de compte, aucun rendement ne peut être annoncé d’avance : il dépend des marchés et peut être négatif.

Situation visée et date des chiffres

Épargnant résident fiscal en France, versement resté sur le fonds en euros pendant toute l’année. Taux 2025 publiés en 2026 (ACPR, juin 2026 ; publications des assureurs relevées sur ce site). Règles fiscales en vigueur au 11 novembre 2026. Les taux sont des performances passées : ils ne préjugent pas des taux futurs.

Le rendement du fonds en euros, en chiffres

Deux repères pour 2025 :

L’écart s’explique par l’échantillon : les contrats en ligne, aux frais de gestion plus bas, sont surreprésentés dans notre base. Le taux d’un contrat particulier se lit sur sa fiche ou dans le tableau des fonds en euros 2025, qui va de 1,30 % à 4,10 % selon les fonds.

Calcul pas à pas sur 10 000 €

Le taux publié est déjà net de frais de gestion : il ne faut pas les retirer une seconde fois. Les prélèvements sociaux, eux, sont retenus chaque année sur les intérêts inscrits au fonds en euros.

L’impôt sur le revenu n’est pas dû tant que l’argent reste dans le contrat : il n’intervient qu’au moment d’un rachat, sur la part de gains retirée (voir fiscalité d’un rachat).

Sur plusieurs années : l’effet des intérêts composés

En supposant, pour l’illustration seulement, un taux constant de 2,63 % net de frais, soit environ 2,18 % par an après prélèvements sociaux :

Un taux constant pendant dix ans n’existe pas : la moyenne ACPR est passée de 1,28 % en 2021 à 2,63 % en 2025. Le simulateur de projection permet de tester plusieurs scénarios de taux.

Au rachat après huit ans, l’abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple soumis à imposition commune) s’applique aux gains retirés pour l’impôt sur le revenu. Dans l’exemple de 10 000 € sur huit ans, les 1 880,83 € de gains seraient sous l’abattement, mais les prélèvements sociaux auraient déjà été payés au fil des ans.

Et les unités de compte ?

Les unités de compte (fonds actions, obligations, immobilier, ETF) n’ont pas de taux annoncé. L’AMF rappelle que le capital investi sur ces supports n’est pas garanti : leur valeur suit les marchés, et l’assureur s’engage sur le nombre de parts, pas sur leur valeur. Un rendement passé, même élevé, n’est pas un rendement attendu. Pour comparer, il faut regarder :

• les frais de gestion du contrat sur les unités de compte, qui s’ajoutent aux frais internes de chaque fonds (coûts des supports et du mandat) ;
• l’horizon de placement : plus il est court, plus une baisse risque d’être subie au moment du retrait ;
• la part minimale d’unités de compte que certains contrats imposent pour accéder au fonds en euros ou à un bonus (bonus de fonds en euros).

Ce qui fait varier le rendement réel

• Les frais : 0,5 point de frais de gestion en plus réduit chaque année le taux net d’autant ; le simulateur d’impact des frais chiffre l’écart sur la durée.
• L’inflation : un rendement de 2,18 % après prélèvements sociaux, avec une inflation de 2 %, ne fait presque pas progresser le pouvoir d’achat (simulateur inflation).
• Les bonus : ils s’ajoutent au taux de base sous conditions et ne sont pas acquis à tous.
• La date des versements : un versement en cours d’année ne rapporte que pour la période où il est placé ; certains contrats appliquent aussi des dates de valeur.

Comparer avec le Livret A

Le Livret A rapporte 1,7 % depuis le 1er août 2026, net d’impôt et de prélèvements sociaux, avec une disponibilité immédiate et un plafond de 22 950 €. Le fonds en euros à 2,63 % donne environ 2,18 % après prélèvements sociaux, sans plafond, mais avec un délai de rachat pouvant aller jusqu’à deux mois et une fiscalité au rachat. Les deux ne remplissent pas le même rôle : voir assurance-vie ou Livret A.

À retenir

• Le taux publié d’un fonds en euros est net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux.
• En 2025 : 2,63 % en moyenne de marché, soit environ 218 € nets pour 10 000 €.
• Les unités de compte ne se chiffrent pas d’avance ; leur valeur peut baisser.
• Le rendement d’un contrat précis se lit sur sa fiche, avec la source de chaque taux.