Carac Épargne Patrimoine

En bref

Carac Épargne Patrimoine est un contrat d'assurance vie individuel multisupport souscrit directement auprès de la Carac, mutuelle relevant du Code de la mutualité, et régi par un règlement mutualiste valant note d'information que le Conseil d'administration peut modifier. Le règlement prévoit 0 % de frais sur versement, 0,60 % par an sur le support Sécurité libellé en euros et 0,90 % ou 1,00 % par an sur les unités de compte selon le support, auxquels s'ajoutent 0,35 % maximum en gestion pilotée. L'Annexe 1 liste une gamme resserrée d'unités de compte comprenant des fonds indiciels, deux sociétés civiles immobilières et trois supports de private equity, sans ETF ni SCPI identifiés, et la page contrat présente le fonds en euros comme accessible à 100 % sans part minimale en UC. En gestion libre, 12 arbitrages par année civile sont gratuits puis facturés 1 %. Les pages de la Carac indiquent un taux net de frais de gestion, avant prélèvements sociaux, de 3,30 % en 2023, 3,50 % en 2024 et 3,55 % en 2025 pour le fonds en euros.

Points d’attention et questions à poser

• Offre Taux boosté 2026 : bonus de +1 % (versement inférieur à 250 000 €) ou +1,50 % (versement d'au moins 250 000 €) sur la seule part versée sur le fonds en euros entre le 23/12/2025 et le 28/12/2026, sous réserve d'épargne non nulle au 31/12/2026 ; l'hypothèse de 4,50 % ou 5 % affichée n'est pas garantie et n'est pas un taux de base.
• Le taux 2024 (3,50 %) provient d'une mention de la page Le fonds en euros CARAC et non d'une page de taux par produit : l'URL dédiée aux taux 2024 affiche en réalité les taux 2025. À confirmer sur un document daté de la Carac.
• Les taux servis ne s'appliquent pas aux garanties dénouées par décès ou rachat en cours d'exercice (mentions des pages de taux de la Carac).
• ETF : aucun ETF identifié dans l'Annexe 1 ; les supports BNP Paribas Easy et State Street listés sont des fonds indiciels (part Track Classic non cotée d'après le DIC de LU1291098587). Valeur false à confirmer par le relecteur.
• Aucune part minimale en UC n'est exigée pour la souscription standard : la page contrat (non datée) indique un fonds en euros 100 % accessible, sans limite en gestion libre, et aucune part minimale en UC n'a été trouvée dans le règlement mutualiste. Le relecteur doit le confirmer.
• Frais forfaitaire de 30 € à la mise en place des rachats partiels programmés (article 15.4), non saisi comme ligne de frais car le modèle ne gère pas les frais forfaitaires seuls ; les pages carac.fr utilisées ne sont pas datées.

Questions fréquentes sur Carac Épargne Patrimoine

Quels sont les frais du contrat Carac Épargne Patrimoine ?

D’après les documents relevés : frais sur versement 0 à 1 %, frais de gestion annuels 0,6 % sur le fonds en euros et 0,9 à 1 % sur les unités de compte, frais d’arbitrage 0 à 1 %. Le tableau « Frais par opération » précise l’assiette, la nature (constaté ou maximum contractuel) et la source de chaque valeur.

Quel est le rendement du fonds en euros de Carac Épargne Patrimoine ?

Le dernier taux de base publié est de 3,55 % pour 2025 (Fonds en euros CARAC, support Sécurité libellé en euros (contrat Carac Épargne Patrimoine)), net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux, hors bonus éventuels. C’est une performance passée, qui ne préjuge pas des taux futurs.

Peut-on investir en ETF ou en SCPI avec Carac Épargne Patrimoine ?

ETF : non. SCPI : non. « Inconnu » signifie que l’information n’a pas été trouvée dans les documents du contrat. La disponibilité d’un support précis se vérifie par son code ISIN.

Quel est le versement minimum pour ouvrir Carac Épargne Patrimoine ?

Le versement initial minimum relevé est de 500 €. Il peut différer selon le mode de gestion ou les versements programmés.

Qui gère le contrat Carac Épargne Patrimoine ?

Le contrat est assuré par Carac, mutuelle d'épargne, de retraite et de prévoyance régie par le Livre II du Code de la mutualité (SIRENE 775 691 165), qui porte les engagements et gère le fonds en euros, et distribué par Carac (distribution directe : conseillers et souscription en ligne). Ouvert à la souscription.