Lucya Cardif PER

En bref

Lucya Cardif PER est un plan d'épargne retraite individuel assurantiel souscrit par l'association UFEP auprès de Cardif Retraite et distribué en ligne par le courtier Lucya. Selon la notice d'octobre 2024, le mode de gestion par défaut est la Gestion pilotée PER, investie dans les compartiments du fonds BNP Paribas Horizon. La notice prévoit 0 % de frais sur versement, d'arbitrage, de sortie en capital et de conversion en rente, avec des frais annuels maximum de 0,70 % sur le Fonds général Retraite et de 0,50 % sur les unités de compte, portés à 0,75 % en Gestion déléguée. Un transfert sortant avant la 5e année peut supporter 1 % de frais maximum, et la part en Fonds général peut subir une réduction allant jusqu'à 15 % dans la valeur de transfert. La Liste des supports au 1er février 2026 indique un taux net servi de 2,75 % en 2025 sur le Fonds général Retraite.

Points d’attention et questions à poser

• La fiscalité de sortie d'un PER diffère de celle de l'assurance vie : les versements déductibles sont réintégrés à l'impôt sur le revenu à la sortie en capital, et l'épargne reste en principe bloquée jusqu'à la retraite hors cas de déblocage anticipé.
• Le mode de gestion par défaut est la Gestion pilotée PER (notice, article 7), avec désensibilisation progressive à l'approche de l'âge de départ indiqué.
• Transfert sortant : 1 % maximum avant la 5e année, et réduction possible jusqu'à 15 % sur la part en Fonds général dans la valeur de transfert (notice). La grille de frais de juillet 2025 présente les frais de transfert et de rente dans un tableau dont la mise en page est décalée : à confirmer sur la notice.
• Frais d'adhésion à l'association UFEP de 20 € (grille de frais, juillet 2025), saisis comme frais forfaitaire ; montant à confirmer dans la notice.
• SCPI : la Liste des supports au 1er juillet 2025 comportait des SCPI, la version réduite au 1er février 2026 n'en liste aucune ; disponibilité à confirmer, statut laissé inconnu.
• Le document publié comme DIC sur lucya.com regroupe les DIC des compartiments BNP Paribas Horizon, pas un DIC du contrat ; le bonus 2026/2027 (jusqu'à 1,80 % sur la part en Fonds général, versement d'au moins 5 000 € avec 40 % minimum en UC) est conditionnel et ne constitue pas un taux de base.

Questions fréquentes sur Lucya Cardif PER

Quels sont les frais du contrat Lucya Cardif PER ?

D’après les documents relevés : frais sur versement 0 à 0,1 %, frais de gestion annuels 0,7 % sur le fonds en euros et 0,5 % (maximum) sur les unités de compte, frais d’arbitrage 0 à 0,1 %. Le tableau « Frais par opération » précise l’assiette, la nature (constaté ou maximum contractuel) et la source de chaque valeur.

Quel est le rendement du fonds en euros de Lucya Cardif PER ?

Le dernier taux de base publié est de 2,75 % pour 2025 (Fonds général Retraite Cardif Retraite (contrat Lucya Cardif PER)), net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux, hors bonus éventuels. C’est une performance passée, qui ne préjuge pas des taux futurs.

Peut-on investir en ETF ou en SCPI avec Lucya Cardif PER ?

ETF : oui. SCPI : inconnu. « Inconnu » signifie que l’information n’a pas été trouvée dans les documents du contrat. La disponibilité d’un support précis se vérifie par son code ISIN.

Quel est le versement minimum pour ouvrir Lucya Cardif PER ?

Le versement initial minimum relevé est de 500 €. Il peut différer selon le mode de gestion ou les versements programmés.

Qui gère le contrat Lucya Cardif PER ?

Le contrat est assuré par Cardif Retraite (fonds de retraite professionnelle supplémentaire, groupe BNP Paribas), qui porte les engagements et gère le fonds en euros, et distribué par Lucya (SAS, courtier en assurance), avec l’association Union Française d'Épargne et de Prévoyance (UFEP). Ouvert à la souscription.