Lucya Cardif Capitalisation 1

En bref

Lucya Cardif Capitalisation 1 est un contrat de capitalisation individuel assuré par Cardif Assurance Vie et distribué en exclusivité par le courtier Lucya. Le projet de contrat d'avril 2025 prévoit 0 % de frais sur versement et d'arbitrage, 0,10 % maximum sur les opérations portant sur les ETF et titres vifs, 0,70 % maximum par an sur le Fonds général et sur les unités de compte, 3 % maximum sur le fonds Euro Private Strategies et 0,95 % maximum en gestion déléguée. Le versement initial minimum est de 15 000 euros. La page Lucya publie des taux nets de 2,75 % en 2025 sur le Fonds général et sur Euro Private Strategies.

Points d’attention et questions à poser

• Contrat de capitalisation et non d'assurance vie : il n'y a ni assuré ni bénéficiaire désigné en cas de décès. La note d'information (article 16.4) précise qu'au décès du souscripteur la valeur de rachat au jour du décès entre dans l'actif successoral et est assujettie aux droits de succession. Le prélèvement de l'article 990 I du CGI et l'article 757 B du CGI visent les sommes dues par un assureur à raison du décès de l'assuré au titre de contrats d'assurance (BOFiP BOI-TCAS-AUT-60 et BOI-ENR-DMTG-10-10-20-20) : ce régime propre à l'assurance vie ne s'applique pas ici.
• Le contrat peut être transmis par donation : selon le BOFiP (BOI-RPPM-RCM-20-10-20-50, § 225), en cas d'acquisition à titre gratuit, le prix d'acquisition retenu pour calculer les produits imposables est la valeur vénale retenue pour les droits de mutation à titre gratuit. La note d'information prévoit que le souscripteur peut transmettre le contrat à toute personne de son choix (donation entre vifs) et le bulletin de souscription comporte une case « Démembrement » avec dossier dédié.
• Personne morale : le bulletin de souscription prévoit un souscripteur personne morale soumise à l'impôt sur le revenu ; la co-souscription est réservée à certains couples mariés (clause d'avantage matrimonial).
• Frais sur unités de compte de 0,70 % par an, plus élevés que sur le contrat d'assurance vie Lucya Cardif (0,50 %).
• Fonds Euro Private Strategies : frais de 3 % maximum par an, garantie du capital annoncée à 97 % par Lucya et allocation en unités de compte au moins deux fois supérieure exigée.
• SCPI : la liste des supports au 1er février 2026 mentionne un plafond par SCPI mais aucune ligne SCPI n'a été repérée ; disponibilité laissée inconnue.
• La notice est datée d'avril 2025 et la grille de frais de mars 2026 (mois seulement) ; la page Lucya n'est pas datée.

Questions fréquentes sur Lucya Cardif Capitalisation 1

Quels sont les frais du contrat Lucya Cardif Capitalisation 1 ?

D’après les documents relevés : frais sur versement 0 à 0,1 %, frais de gestion annuels 0,7 % sur le fonds en euros et 0,7 % sur les unités de compte, frais d’arbitrage 0 à 3 %. Le tableau « Frais par opération » précise l’assiette, la nature (constaté ou maximum contractuel) et la source de chaque valeur.

Quel est le rendement du fonds en euros de Lucya Cardif Capitalisation 1 ?

Le dernier taux de base publié est de 2,75 % pour 2025 (Fonds Euro Private Strategies (contrat Lucya Cardif Capitalisation 1)), net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux, hors bonus éventuels. C’est une performance passée, qui ne préjuge pas des taux futurs.

Peut-on investir en ETF ou en SCPI avec Lucya Cardif Capitalisation 1 ?

ETF : oui. SCPI : inconnu. « Inconnu » signifie que l’information n’a pas été trouvée dans les documents du contrat. La disponibilité d’un support précis se vérifie par son code ISIN.

Quel est le versement minimum pour ouvrir Lucya Cardif Capitalisation 1 ?

Le versement initial minimum relevé est de 15 000 €. Il peut différer selon le mode de gestion ou les versements programmés.

Qui gère le contrat Lucya Cardif Capitalisation 1 ?

Le contrat est assuré par Cardif Assurance Vie (groupe BNP Paribas), qui porte les engagements et gère le fonds en euros, et distribué par Lucya (SAS, courtier en assurance). Ouvert à la souscription.