e-PER Generali

En bref

e-PER Generali est un plan d'épargne retraite individuel assurantiel souscrit par l'association Le Cercle des Épargnants auprès de Generali Retraite et distribué en ligne par Altaprofits depuis août 2024 selon le communiqué du distributeur. La notice fixe des maximums de 1 % sur les versements, 1 % par an sur le fonds en euros et 1,60 % par an sur les unités de compte. Le tarif affiché par Altaprofits est inférieur : 0 % sur versement, 0,90 % sur le fonds en euros, 0,50 % sur les UC en gestion libre et 0,80 % sur les UC en gestion pilotée. Les versements sont affectés par défaut à la gestion horizon retraite, profil équilibré. Le taux du fonds en euros publié pour 2025 est de 3,30 %, porté jusqu'à 4,40 % par une bonification conditionnelle.

Points d’attention et questions à poser

• Gestion par défaut : gestion horizon retraite en profil équilibré (gestion pilotée à horizon) ; il faut y renoncer par écrit pour choisir la gestion libre, seule à donner accès aux ETF et aux actions (notice, article 8).
• La fiscalité de sortie d'un PER (capital ou rente, selon l'origine des versements et la déduction pratiquée à l'entrée) diffère de celle de l'assurance vie ; le rachat n'est possible que dans les cas exceptionnels prévus par la loi.
• Frais de rachat : l'annexe des frais Generali (lecture du tableau dans l'ordre du flux PDF, sans ambiguïté de colonnes) indique « Frais de rachat 1,00 % », alors que la notice RE2000NID indique « Frais en cas de rachat anticipé : néant » dans l'encadré et ne prévoit aucun frais de rachat à l'article 22. La seule charge de 1 % liée à une sortie dans la notice est le prélèvement prorata temporis des frais de gestion du fonds en euros (1 % maximum par an) en cas de désinvestissement total du fonds en cours d'année (article 19.1) ; rien n'indique que l'annexe vise cette charge. Les deux lignes sont conservées, la notice étant le document contractuel. Le 1 % maximum sur versement de l'annexe est cohérent avec la notice (article 10) ; Altaprofits affiche 0 % en conditions commerciales.
• Bonifications du fonds en euros (+1,50 %, +1,10 %, +1,30 %) réservées à des versements effectués sur des périodes données avec une part minimale d'UC (30 % à 50 %) : ce sont des bonus conditionnels, pas un taux de base. Le bonus de 1,50 % annoncé pour 2024 et 2025 n'apparaît pas dans la fourchette 2025 publiée (3,30 % à 4,40 %), et le taux 2023 (3,50 %) précède la distribution par Altaprofits : à vérifier. Bons d'achat de bienvenue (100 € à 300 €) jusqu'au 31/12/2026 sous conditions.
• Taxe sur les transactions financières (actions soumises à la taxe) : la notice (article 10) prévoit un prélèvement complémentaire « au taux en vigueur à la date de l'investissement » ; ce n'est pas un frais du contrat mais la taxe légale de l'article 235 ter ZD du CGI. Son taux est de 0,4 % pour les acquisitions réalisées depuis le 1er avril 2025 (loi n° 2025-127 du 14 février 2025 de finances pour 2025, article 98), selon le BOFiP BOI-TCA-FIN-10-30 du 28/05/2025, version toujours en vigueur au 09/10/2026 (Légifrance refuse l'accès automatisé, le BOFiP a été retenu comme source officielle). Le taux de 0,40 % du tableau tarifaire Altaprofits est donc le bon ; la mention de 0,30 % dans la FAQ Altaprofits correspond au taux applicable jusqu'au 31 mars 2025 et est obsolète.
• La notice date de décembre 2024 ; l'annexe des frais et la page Altaprofits ne sont pas datées (date de collecte retenue). Le DIC du contrat n'a pas été trouvé en accès libre.

Questions fréquentes sur e-PER Generali

Quels sont les frais du contrat e-PER Generali ?

D’après les documents relevés : frais sur versement 0 %, frais de gestion annuels 0,9 % sur le fonds en euros et 0 à 0,5 % sur les unités de compte, frais d’arbitrage 0 % (maximum). Le tableau « Frais par opération » précise l’assiette, la nature (constaté ou maximum contractuel) et la source de chaque valeur.

Quel est le rendement du fonds en euros de e-PER Generali ?

Le dernier taux de base publié est de 3,3 % pour 2025 (Fonds en euros du PER de Generali Retraite (contrat e-PER Generali)), net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux, hors bonus éventuels. C’est une performance passée, qui ne préjuge pas des taux futurs.

Peut-on investir en ETF ou en SCPI avec e-PER Generali ?

ETF : oui. SCPI : oui. « Inconnu » signifie que l’information n’a pas été trouvée dans les documents du contrat. La disponibilité d’un support précis se vérifie par son code ISIN.

Quel est le versement minimum pour ouvrir e-PER Generali ?

Le versement initial minimum relevé est de 300 €. Il peut différer selon le mode de gestion ou les versements programmés.

Qui gère le contrat e-PER Generali ?

Le contrat est assuré par Generali Retraite (fonds de retraite professionnelle supplémentaire, groupe Generali), qui porte les engagements et gère le fonds en euros, et distribué par Altaprofits (courtier en assurance et conseil en gestion de patrimoine sur Internet), avec l’association Le Cercle des Épargnants. Ouvert à la souscription.