Nalo Patrimoine

En bref

Nalo Patrimoine est un contrat d'assurance vie assuré par Generali Vie et distribué par Nalo, qui en assure la gestion sous mandat. Nalo publie des frais annuels de 0,90 % pour le mandat et de 0,50 % pour l'assureur sur les unités de compte, soit 1,40 % au total, montant qui correspond au maximum du tableau Generali. Le fonds en euros, Netissima selon Nalo, supporte 0,85 % de frais de gestion maximum par an. Le tableau Generali n'indique pas de frais sur versement, d'arbitrage ou de rachat.

Points d’attention et questions à poser

• Le tableau Generali affiche 1,40 % maximum sur les UC sans distinguer frais du contrat et frais de mandat ; Nalo le décompose en 0,90 % de mandat et 0,50 % d'assureur. Ne pas additionner ces présentations.
• Les frais internes des ETF (0,25 % en moyenne selon Nalo) sont distincts et inclus dans la performance des supports.
• Notice d'information Nalo Patrimoine non publiée : ni nalo.fr (pages tarif, fonds en euros, assurance vie) ni l'hébergement documentaire de Nalo ne la proposent ; le formulaire de rachat total y renvoie sans la joindre. Les conditions d'accès à Netissima prévues par la notice ne sont donc pas vérifiables ; Nalo propose une stratégie « Épargne protégée » investie à 100 % sur Netissima, ce qui établit l'absence d'obligation d'investir en UC à la date de collecte. Demander la notice au distributeur.
• Le tableau Generali n'est pas daté (frais constatés au 31/12/2025) : date fixée au jour de collecte.
• Bonus de 1,50 % net sur Netissima pour les versements du 01/07/2026 au 31/12/2026 avec 30 % minimum d'UC, servi en 2026 et 2027 : hypothèse de rendement non garantie.
• Generali publie pour Nalo Patrimoine un rendement moyen servi de 3,30 % sur Netissima et de 1,57 % sur Eurossima en 2025, nets de frais de gestion moyens (0,85 %) : moyennes incluant les bonifications, pas des taux de base.

Questions fréquentes sur Nalo Patrimoine

Quels sont les frais du contrat Nalo Patrimoine ?

D’après les documents relevés : frais sur versement 0 %, frais de gestion annuels 0,85 % (maximum) sur le fonds en euros et 0,5 % sur les unités de compte, frais d’arbitrage 0 %. Le tableau « Frais par opération » précise l’assiette, la nature (constaté ou maximum contractuel) et la source de chaque valeur.

Quel est le rendement du fonds en euros de Nalo Patrimoine ?

Le dernier taux de base publié est de 2,9 % pour 2025 (Netissima), net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux, hors bonus éventuels. C’est une performance passée, qui ne préjuge pas des taux futurs.

Peut-on investir en ETF ou en SCPI avec Nalo Patrimoine ?

ETF : oui. SCPI : inconnu. « Inconnu » signifie que l’information n’a pas été trouvée dans les documents du contrat. La disponibilité d’un support précis se vérifie par son code ISIN.

Quel est le versement minimum pour ouvrir Nalo Patrimoine ?

Le versement initial minimum relevé est de 1 000 €. Il peut différer selon le mode de gestion ou les versements programmés.

Qui gère le contrat Nalo Patrimoine ?

Le contrat est assuré par Generali Vie, qui porte les engagements et gère le fonds en euros, et distribué par Nalo. Ouvert à la souscription.