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Assurance-vie

Darjeeling

Contrat individuel d'assurance vie multisupport (dispositions générales, modèle 09/2020)

Assureur
SwissLifeSwissLife Assurance et Patrimoine (SA régie par le Code des assurances, RCS Nanterre 341 785 632)
Distributeur
Placement-directPlacement Direct (placement-direct.fr, SAS, société de courtage d'assurance, ORIAS 07 004 910)
Statut
Fermé à la souscription
Relevé le 10 octobre 2026Documents 10 Vérifiée par François CastellaniAucun partenariat rémunéré
Versement minimum100 €
Frais sur versement0 % (maximum)
Gestion, fonds en euros0,6 % (maximum)
Gestion, unités de compte0,6 % (maximum)
ETFOui
SCPIInconnu

En bref

Darjeeling est un contrat individuel d'assurance vie multisupport assuré par SwissLife Assurance et Patrimoine et distribué en exclusivité par le courtier Placement-direct.fr. Il est fermé aux nouvelles souscriptions depuis le lancement de Placement-direct Vie en 2022, les titulaires conservant la possibilité de verser, arbitrer et racheter. Les dispositions générales de septembre 2020 prévoient 0 % de frais sur versements, arbitrages et rachats, et 0,60 % de frais de gestion annuels sur le fonds en euros comme sur les unités de compte, majorés de 0,40 % ou 0,70 % selon l'option d'allocation. Le taux du fonds en euros est publié sous forme d'un taux de base complété de bonus liés à la part d'unités de compte et à l'encours confié à Swiss Life ; il était de 1,90 % hors bonus en 2025.

Frais par opération

« Maximum » : plafond prévu par le contrat, pas forcément appliqué. « Inconnu » : non trouvé dans les documents, ce qui ne veut pas dire zéro.

Opération et assietteModeTauxNatureSource
Frais sur versementChaque versement, à la souscription ou en cours de contrat (encadré, frais maximum)tous0 % (maximum)maximum contractuelDocument
Frais de gestion, fonds en eurosÉpargne investie sur le Fonds en Euros, sur base annuelle, prorata temporistous0,6 % (maximum)maximum contractuelDocument
Frais de gestion, unités de compteÉpargne investie sur les supports en unités de compte, sur base annuelle, prorata temporistous0,6 % (maximum)maximum contractuelDocument
Frais de gestion pilotéeMajoration annuelle sur l'épargne en UC sous l'option « Allocation déléguée »pilotée0,4 % (maximum)maximum contractuelDocument
Frais de gestion pilotéeMajoration annuelle sur l'épargne en UC sous l'option « Allocation Opportunités 100 % Trackers »pilotée0,7 % (maximum)maximum contractuelDocument
Frais d’arbitrageArbitrages libres (50 euros minimum par transfert) et arbitrages automatiquestous0 % (maximum)maximum contractuelDocument
Frais de rachatRachats partiels, totaux et programmés (article 4.3 : rachats effectués sans frais)tous0 % (maximum)maximum contractuelDocument
Frais de sortie en renteFrais de gestion sur arrérages de rentestous3 % (maximum)maximum contractuelDocument
Autres fraisCoût de la garantie Plancher Décès incluse automatiquement (article 3.7), fonction de l'âge et du capital sous risque : tarif non relevétousInconnuinconnuDocument

Chiffrer l’effet de ces frais

Supports accessibles

Unités de compteOuisource
ETFOuisource
SCPIInconnusource
Obligation d’investir en UCNonsource

La présence d’un type de support ne dit rien de l’intérêt d’un fonds particulier ni de ses frais internes. Chercher un support précis.

Fonds en euros

Fonds en euros (actif général SwissLife Assurance et Patrimoine), contrat Darjeeling (SwissLife Assurance et Patrimoine) : performances passées, qui ne préjugent pas des performances futures
AnnéeTaux de baseBonus conditionnelsSource
20251,9 %+0,5 pt : Part d'UC comprise entre 40 % et 60 %, encours inférieur à 250 000 euros (taux total publié 2,40 %) ; +1,35 pt : Part d'UC supérieure ou égale à 60 %, encours inférieur à 250 000 euros (taux total publié 3,25 %) ; +0,2 pt : Part d'UC inférieure à 40 %, encours supérieur à 250 000 euros (taux total publié 2,10 %) ; +0,7 pt : Part d'UC comprise entre 40 % et 60 %, encours supérieur à 250 000 euros (taux total publié 2,60 %) ; +1,55 pt : Part d'UC supérieure ou égale à 60 %, encours supérieur à 250 000 euros (taux total publié 3,45 %)Document
20241,9 %+1,55 pt : Taux maximum publié de 3,45 % pour un épargnant largement diversifié en unités de compte et disposant d'un encours élevé chez Swiss Life ; barème détaillé non lisible dans le texte de la page (article relatif à « Placement-direct Vie (Ex Darjeeling) »)Document
20221,7 %+0,7 pt : Part d'UC comprise entre 35 % et 55 % (taux intermédiaire publié 2,40 %) ; +1,35 pt : Part d'UC supérieure à 55 % (taux maximum publié 3,05 %) ; +0,2 pt : Bonus supplémentaire sur toutes les tranches si le montant confié à Swiss Life dépasse 250 000 euros par foyer (taux maximum publié 3,25 %)Document
20211 %+0,3 pt : Part d'UC comprise entre 30 % et 40 %, encours inférieur à 250 000 euros (taux total publié 1,30 %) ; +1,1 pt : Part d'UC comprise entre 40 % et 60 %, encours inférieur à 250 000 euros (taux total publié 2,10 %) ; +1,7 pt : Part d'UC supérieure ou égale à 60 %, encours inférieur à 250 000 euros (taux total publié 2,70 %) ; +0,2 pt : Bonus supplémentaire sur chaque tranche si l'encours du contrat dépasse 250 000 euros (taux maximum publié 2,90 %)Document
20201,1 %+0,6 pt : Part d'UC comprise entre 30 % et 40 %, encours inférieur à 250 000 euros (taux total publié 1,70 %) ; +1,1 pt : Part d'UC comprise entre 40 % et 60 %, encours inférieur à 250 000 euros (taux total publié 2,20 %) ; +1,6 pt : Part d'UC supérieure ou égale à 60 %, encours inférieur à 250 000 euros (taux total publié 2,70 %) ; +0,2 pt : Bonus supplémentaire sur chaque tranche si l'encours confié à Swiss Life dépasse 250 000 euros par foyer (taux maximum publié 2,90 %)Document

Taux net de frais de gestion, avant prélèvements sociaux, sauf mention contraire dans la définition de la source.

Points d’attention et questions à poser

  • Contrat fermé aux nouvelles souscriptions depuis le 17 mars 2022 selon le distributeur (« il remplace le contrat Darjeeling qui continue de vivre mais dont l'accès est désormais fermé aux nouvelles souscriptions »), statut confirmé le 09/10/2026 : l'adresse placement-direct.fr/assurance-vie/darjeeling redirige vers Placement-direct Vie, et l'article du 22/01/2026 sur les rendements 2025 cite encore Darjeeling comme contrat en cours. Aucun document SwissLife sur ce point n'a été trouvé ; la fiche ne concerne que les titulaires existants.
  • Les documents publics sont anciens (dispositions générales 09/2020, DIC produit le 29 octobre 2018) : les frais, minimums et options actuels sont à confirmer auprès du distributeur ou dans le dernier relevé annuel.
  • Le taux de rendement dépend d'un barème : en 2025, 1,90 % sous 40 % d'UC et moins de 250 000 euros d'encours, jusqu'à 3,45 % avec au moins 60 % d'UC et plus de 250 000 euros chez Swiss Life (encours apprécié par foyer). Les bonus ne sont pas un taux de base.
  • L'article 2024 du distributeur présente le barème pour « Placement-direct Vie (Ex Darjeeling) » sans citer Darjeeling dans le tableau ; le taux 2024 retenu (1,90 % minimum) est à confirmer pour Darjeeling. Aucun taux 2023 propre à Darjeeling n'a été trouvé dans une source primaire.
  • SCPI : le distributeur indiquait 13 SCPI accessibles sur Darjeeling en décembre 2019 ; aucune liste de supports actuelle n'a été trouvée, disponibilité laissée inconnue.
  • Pour un souscripteur de plus de 85 ans, 50 % au minimum des versements doivent être investis sur le Fonds en Euros (dispositions générales).

Documents sources