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À côté des contrats d’assurance-vie classiques, il existe des contrats d’assurance-vie construits sur mesure : les contrats dédiés. Ces contrats permettent de répondre de manière ciblée aux besoins d’une clientèle haut de gamme.
Un contrat dédié est en effet construit sur mesure pour un nombre très limité de clients: ça peut être les membres d’une famille, voire un client unique. Les avantages juridiques et fiscaux demeurent, les mêmes que ceux d’un contrat classique: droits de succession avantageux, fiscalité de l’assurance-vie après 8 ans… C’est dans son contenu que réside la différence.
Contrairement aux contrats de groupe où la liste des supports est la même pour tous, un contrat dédié offre une liberté quasiment absolue. L’investissement est, par exemple, possible en titres vifs, c’est-à-dire des actions en direct. Un mandat de gestion personnalisé peut également être mis en place, avec un interlocuteur dédié. Bref, c’est un contrat entièrement sur mesure.
A noter: certains contrats proposent une gestion «dédiée» de fonds «sur-mesure» mais qui correspondent en réalité à des formules pré-établies
Le montant minimum d’épargne varie de 100.000 € à plusieurs millions selon les compagnies. Pour une efficacité optimale, ils sont généralement proposés après un bilan patrimonial et prend en compte l’ensemble de la situation du client: patrimoine, famille, objectifs… Ce type de contrat n’est donc pas commercialisé dans les réseaux de banque et assurance classiques, mais dans le cadre d’une gestion privée.
Bon à savoir: du fait des montants en jeu, le taux de frais d’entrée est généralement très compétitif.
Les contrats dédiés proposés par des compagnies exerçant en France doivent respecter les recommandations de la FFSA (Fédération Française des Sociétés d’Assurance). Ainsi, le contrat ne peut pas contenir plus de 20% de l’actif d’une société, les versements autres qu’en numéraire ne sont pas possibles…
Les contrats de droit luxembourgeois ne sont pas soumis à ces contraintes. Quels que soient les supports de placement retenus, ces contrats bénéficient d’un suivi à la hauteur de leurs clients: c’est le meilleur de l’assurance-vie qui est mis à leur disposition.
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Les avantages des contrats dédiés en assurance-vie
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