Erreur d'authentification
Votre compte a été clôturé.
Vous êtes authentifié. Nous chargeons votre espace membre.
Pour des raisons de sécurité et pour continuer à accéder à votre espace membre, nous vous remercions de bien vouloir valider votre compte membre en cliquant sur le lien suivant : Je valide mon compte membre
Vous allez recevoir un email à l’adresse indiquée lorsque vous aviez créé votre compte.
Cliquez ensuite sur le lien présent dans le mail. Vous pourrez alors de nouveau accéder à votre compte membre.
Si vous n’avez pas reçu cet email, contactez-nous
Un email de confirmation vient de vous être adressé.
8 caractères minimum
1 majuscule
1 minuscule
1 chiffre
1 caractère spécial
Différent de votre pseudo
Les deux mots de passe sont identiques
Bénéficiez gratuitement de fonctionnalités et de services additionnels. Devenez membre
Nouveau sur Boursorama ? Devenez membre

Entre 50 et 70 ans, il est temps de penser sérieusement à sa retraite et de commencer à sâintéresser à sa succession crédit photo : Shutterstock
Entre 50 et 70 ans, il est temps de penser sérieusement à sa retraite et de commencer à sâintéresser à sa succession crédit photo : Shutterstock
Sommaire:
à 50 ans, lââge du départ à la retraite paraît encore lointain. Arrivé à 60 ans, ce nâest plus le cas. Sur ce sujet, il est fortement recommandé de prendre les devants avant ses 50 ans. Si vous ne lâavez pas fait, il convient dâagir. En effet, la pension moyenne ressort actuellement à 65% du dernier salaire pour une retraite complète à taux plein. Et ce taux de remplacement va encore baisser. Une fois à la retraite, la marche à descendre risque dâêtre importante en termes de niveau de vie. Mais vous pouvez agir.
Si vous nâavez plus de crédit immobilier à rembourser et que vos enfants sont financièrement autonomes, votre capacité dâépargne est sans doute significative. Dâautant plus quâà cette période de la vie, on atteint généralement son meilleur niveau de salaire.
Il existe de nombreux produits dâépargne susceptibles de vous permettre dâ améliorer votre retraite , câest-à -dire de vous procurer des revenus récurrents. Ne négligez aucune piste parmi les produits suivants, quâils soient défiscalisés ou non: immobilier locatif, assurance-vie, Plan Ãpargne Retraite (PER) ou encore investissement financier (Plan dâÃpargne en Actions, comptes-titres ordinaire).
Vous pouvez également racheter des trimestres retraite au titre de vos années dâétude ou à la suite dâannées nâayant donné lieu à aucune cotisation. Vous réduisez la décote et votre durée de cotisation nécessaire pour obtenir une pension à taux plein.
à 50 ans ou 60 ans, lâhorizon de placement se réduit. Dâautant plus si vous souhaitez profiter de votre épargne dans les années à venir, une fois à la retraite. Votre profil dâinvestisseur évolue avec lââge: plus vous vous approchez de lââge de la retraite, plus vous devez baisser le niveau de risque de vos investissements. Lâobjectif est de réduire la part de votre épargne investie sur les actions , volatiles par essence et donc plus risquées.
Par conséquent, vous devez abaisser la part des unités de compte non garanties de vos contrats dâassurance-vie de façon progressive. à 50 ans, veillez à ne pas dépasser 50% dâunités de compte dans vos contrats. Et 40% une fois lââge des 60 ans atteint. Ce sont là les limites généralement recommandées par les spécialistes.
Ne négligez pas dâagir de même sur dâautres enveloppes comme votre épargne salariale et votre PER. Au sein de votre PEA et de votre compte-titres, montrez-vous également moins offensif: privilégiez progressivement les grandes capitalisations par rapport aux titres plus spéculatifs.
Ãvidemment, il est question ici de moyens financiers que tout le monde nâa pas. Mais ne négligez pas cette question: avez-vous fait âle pleinâ de vos contrats dâassurance-vie? Si cette enveloppe nâest pas limitée en plafond de versements, lâavantage quâelle procure en termes de droits de succession lâest.
Chaque bénéficiaire dâun contrat dâassurance-vie peut recevoir 152.500 euros en franchise totale de droits de succession. Mais à une condition: le titulaire du contrat doit être âgé de moins de 71 ans (70 ans révolus) à la date des versements. à lâapproche de cette échéance, faites le point sur vos contrats et opérez éventuellement des versements additionnels.
Pensez également à vérifier la pertinence des clauses bénéficiaires de vos contrats dâassurance-vie. Il peut être intéressant dâinscrire vos enfants comme premiers bénéficiaires (ils bénéficient chacun dâun abattement de 152.500 euros) plutôt que son conjoint (exonéré de droits de succession). Voire vos petits-enfants.
La résidence principale constitue souvent la plus importante part dâun patrimoine. Cet appartement ou cette maison que vous avez acheté ou fait construire et dans lequel vous avez élevé vos enfants compte beaucoup. Vous souhaitez quâelle reste dans la famille. Or au moment dâune succession, les droits à payer sont souvent trop importants et lâimmobilier doit être vendu.
Pour limiter les futurs droits de succession, pensez à opérer un démembrement de propriété . Lâidée est la suivante: vous donnez la nue-propriété en payant dâéventuels droits de donation sur la seule valeur de cette nue-propriété. Or celle-ci évolue avec lââge du donateur: plus celui-ci est jeune, moins elle est importante (entre 61 et 70 ans, elle vaut 60% de la pleine propriété, par exemple). Il faut donc sây prendre tôt. à la succession, les héritiers récupèrent lâusufruit (et donc la pleine propriété), sans avoir de droits à payer.
Envisagez également de faire des donations à vos enfants . à ce sujet, il est recommandé de sây prendre, là encore, le plus tôt possible. En effet, il est autorisé de donner à chacun dâentre eux jusquâà 100.000 euros tous les 15 ans, sans avoir de droits de mutation à régler.
Par conséquent, si vous commencez à donner à 50 ans, vous pouvez espérer réaliser au moins deux donations de ce type compte tenu de lâespérance de vie. Un couple avec deux enfants peut ainsi donner jusquâà 800.000 euros en 30 ans, sans avoir à payer la moindre taxe.
Si vous êtes chef dâentreprise et souhaitez que vos enfants reprennent le flambeau, des précautions sont à prendre. Le Pacte Dutreil permet de limiter les droits à payer, sous certaines conditions restrictives. Et surtout, les droits à payer sont divisés par deux si la donation est réalisée, là encore, avant les 70 ans du donataire.
Le déséquilibre du système de retraite ne date pas dâaujourdâhui. Et si les réformes se sont succédé au fil des ans (depuis 1993: réformes Balladur, Fillon, Woerth et Touraine), les problèmes restent importants. Dâautant que le taux de fécondité recule. La crise sanitaire, puis économique liée à la Covid-19 va dâailleurs peser un peu plus sur les ressources des différentes caisses de retraite (baisse des entrées, stabilisation des sorties). Et ce pour plusieurs années, selon les projections établies par le Conseil dâOrientation des Retraites (COR). Différents leviers peuvent être théoriquement actionnés (hausse de la durée de cotisation, augmentation des prélèvements, gel des pensions). Face à ces incertitudes, il est indispensable de préparer sa retraite au plus tard à partir de 50 ans pour éviter une chute de son niveau de vie.
La retraite complémentairedes travailleurs indépendants
Fiscalité des warrants: comment sont-ils imposés
Le nouveau Plan dâEpargne Retraite (PER) est-il plus intéressant que les contrats Madelin?
Les fondamentaux de la cybersécurité, un secteur stratégique
Wall Street termine en ordre dispersé, sixième baisse d'affilée pour le Dow Jones
Wall St termine en ordre dispersé, le S&P a touché un nouveau plus bas de deux ans
Le patron de Renault quitte le conseil d'administration de Telecom Italia
Taxe foncière : la note va encore grimper en 2023
Impôt sur le revenu : les barèmes revus pour 2023 à cause de l'inflation
La crise immobilière chinoise laisse de nombreux propriétaires dans la détresse