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Posté par | 15, Juil 2022 | Bourse | 23

Vous voulez investir en Bourse avec un PEA ? C’est une excellente idée, quand on sait que le Plan Epargne en Actions (PEA) bénéficie d’une fiscalité avantageuse si vous le conservez plus de 5 ans. Mais attention : tous les PEA ne se valent pas ! Si le fonctionnement et la fiscalité sont communs à tous, chaque établissement est libre de le commercialiser comme il l’entend. Cela explique pourquoi certains PEA sont meilleurs que d’autres (tarifs moins élevés, plus de supports disponibles, meilleure interface de courtage, etc.). On a testé des dizaines de PEA pour ne garder que les plus intéressants. Découvrez notre comparatif des meilleurs PEA !
2€
2,5€
1,6%
Il faut savoir qu’il existe plusieurs types d’établissements qui permettent  d’ouvrir un PEA. Chacun a sa spécificité, ses avantages et ses inconvénients. En résumé, on peut classer les offres de PEA en 3 grandes catégories :
1.Les PEA des banques en ligne
Les banques sont les établissements qui ouvrent le plus de PEA en France et presque toutes en proposent. A noter qu’il est fortement recommandé d’opter pour une banque en ligne plutôt qu’une banque de réseau : à qualité de service équivalent, leurs tarifs sont généralement bien moins chers et plus transparents. En dehors de la Bourse, la banque propose également tout une gamme de placements et de services bancaires (compte courant, livrets, assurance-vie, crédit, etc.)
2. Les PEA des courtiers
Ce sont des intermédiaires branchés aux places boursières qui exécutent vos ordres, conservent vos actions et vos titres. Contrairement aux banques, les courtiers ne proposent rien d’autre que des solutions de courtage. Si la majorité permettent d’ouvrir un compte-titre, moins nombreux sont ceux qui proposent d’ouvrir un PEA. Du fait de leur expertise, elles proposent généralement une offre de courtage complète un service client compétent. Optez idéalement pour un courtier en ligne, généralement 2 à 3 fois moins cher qu’un courtier classique.
3. Les PEA en gestion pilotée
La gestion pilotée consiste à confier la gestion de son PEA à un professionnel de l’investissement. Sa mission consiste à investir sur les marchés à votre place et de générer le meilleur rendement. Vous pouvez suivre l’évolution de votre placement, en revanche vous ne pouvez pas interférer dans la gestion du PEA. Un PEA en gestion pilotée peut être proposée par des courtiers indépendants, des banques en ligne et certains robo-advisors.
Choisir le meilleur PEA revient à opter pour le bon intermédiaire, celui qui propose le bon service aux meilleures conditions (frais d’enveloppe et de courtage les plus bas, grand nombre de supports, bon service client, etc.). Ces points sont essentiels car ils auront un impact sur la performance de votre performance sur le long terme.
Plutôt que de faire une liste exhaustive de tous les Plans Epargne Actions du marché, il nous parait plus judicieux de sélectionner les meilleurs PEA et de les comparer entre eux. Nous avons passé au crible tous les plan épargne actions disponibles en France et avons choisi les plus intéressants.
Les meilleurs PEA en 2022 sont :
Nous allons maintenant les comparer entre eux. Commençons par les PEA proposés par les banques en ligne :
2,5€
1,95€
Chez les banques en ligne, le courtage n’est qu’une partie de leur activité. En effet, elles proposent une large gamme de produits bancaires : services de paiement (compte-courant, carte bancaire), produits d’épargne, crédit, assurance, etc. Ces établissements ont ainsi l’avantage de proposer une offre très complète à leurs clients !
Une banque en ligne est intéressante si vous souhaitez centraliser tous vos comptes bancaires et vos placements boursiers (dont le PEA) dans un même établissement. Cela vous donnera du confort dans la gestion de votre patrimoine.
15 Bourses Européennes
2 Bourses Américaines
Autres
8 Bourses Européennes
3 Bourses Américaines
Autres
9 Bourses Européennes
2 Bourses américaines
Autres
Plateforme BforBank
Accès à des analyses
Live Trader
TheScreener
Proreal Time
Direct Emetteurs
Service client
Service client
Service client
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Bourses de Paris, Bruxelles et Amsterdam
2,5€
5€
0,13% (min. 10€)
1,95€
3,90€
0,2%
0,6% (min. 1,99€)
0,48% (min. 8,95€)
0,22% (min. 16,65€)
0,12% (min. 9,90€)
Bourses de Londres, Francfort, Zurich, etc.
18€
0,20%
0,45%
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Bforbank fait partie du groupe Crédit Agricole. C’est actuellement la banque en ligne la plus intéressante pour investir en Bourse : tarifs compétitifs et transparents (pas de frais cachés), nombreuses places boursières, interface ergonomique pour passer les ordres…
Bforbank est également une excellente banque du quotidien, donc idéale si l’on souhaite centraliser ses avoirs au sein d’un même établissements.
Bon à savoir : vous n’êtes pas obligé d’avoir un compte courant Bforbank pour ouvrir un PEA !

Le PEA de Fortuneo est un peu moins compétitif que celui de BforBank, sauf pour les petits ordres (seulement 1,95€ si le montant est inférieur à 500€). Par ailleurs le dépôt minimum à l’ouverture est de 100€ ce qui est très abordable.
Autre point fort : son interface que nous trouvons particulièrement ergonomique et agréable à prendre en main.
Enfin, nous avons par ailleurs reçu un certain nombre de retours clients positifs concernant le service client particulièrement réactif et compétent. C’est un vrai plus !
Tout comme Bforbank, vous n’êtes pas obligé d’avoir un compte courant Fortuneo pour ouvrir un PEA.

Boursorama est groupe Société Générale. Elle fait partie des meilleures banques en ligne pour la partie compte courant et épargne, en revanche elle est moins compétitive sur la partie bourse et le PEA. Nous trouvons ses tarifs très élevés à mesure que l’ordre de bourse augmente !
Si Boursorama n’est pas la banque en ligne la plus intéressante pour ouvrir un PEA, il faut néanmoins relativiser puisqu’elle reste tout de même bien moins chère que les banques de réseaux.
2€
0,99€
Ce sont chez les courtiers que l’on trouve les meilleures offres de courtages. Normal : c’est leur spécialité ! On y retrouve un grand choix d’instruments financiers à des frais compétitifs.
Ouvrir un PEA chez un courtier sera judicieux si :
 
Courtier traditionnel
où votre compte est logé
7 Bourses Européennes
2 Bourses Américaines
9 Bourses Européennes
2 Bourses Américaines
Autres
Proreal Time
Proreal Time
Wincharts
Excellent
Médiocre
Service client
Gratuit
Gratuit
5€ +0,30%/ligne
5€
Gratuit
15€/an
Bourses de Paris, Bruxelles et Amsterdam
2€
3,80€
0,45%€
0,99€
1,90€
2,90€
3,80€
0,09%
Entre 0,6% et 1%
Bourses de Londres, Francfort, Zurich, etc.
0,15%
1%
Note
En savoir plus
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EasyBourse est un excellent courtier en ligne qui propose une offre complète à des tarifs compétitifs. Il est particulièrement réputé pour sa fiabilité et sa sécurité :
Ce courtier en ligne possède par ailleurs un excellent service client. Nous l’avons-nous même testé et confirmons que nous sommes tombés sur un conseiller compétent et à l’écoute.

Bourse Direct a longtemps été considéré comme le courtier le plus compétitif du marché français. S’il propose toujours une offre complète à des tarifs agressifs, nous constatons malheureusement une baisse de qualité dans l’expérience utilisateur. Outre son interface en ligne certes fonctionnelle mais qui ne s’est pas amélioré depuis des années, beaucoup d’utilisateurs se plaignent de la qualité du service client.
Bourse Direct dispose d’agences physiques à Paris, Lille, Toulouse et Lyon où les clients peuvent venir suivre des formations d’initiation au courtage et échanger avec un conseiller.
+25%
+20%
Avec ces PEA en gestion pilotée, vous déléguez la gestion de votre portefeuille tout en profitant d’une fiscalité avantageuse au bout de 5 années de détention. Le PEA en gestion pilotée est fait pour vous si :
nette de frais de gestion
+24,8%
+19,89%
nette de frais de gestion
+56,7%
+38,36%
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Gratuit
1,60%
15%
En savoir plus
En savoir plus

Yomoni sort premier de ce classement PEA en gestion pilotée. Rappelons qu’il s’agit du tout premier robo-advisor français : à la différence des gérants d’actifs traditionnels, il dispose d’une technologie de pointe qui permet d’analyser en temps réel les marchés financiers et d’émettre des recommandations aux équipes Yomoni. Cela permet à la fintech d’être très réactive, et surtout de gérer un nombre important de portefeuilles à moindre frais. Yomoni est selon nous le meilleur gérant de PEA car :

Fortuneo est moins compétitive, mais il faut souligner qu’elle est la seule banque en ligne à proposer une gestion PEA sous mandat. Elle n’est toutefois pas très accessible avec un ticket d’entrée de 30 000€… Ce service n’est donc pas accessible aux petits patrimoines. Les performances sont bonnes, mais pas exceptionnelles compte tenu du risque sous-jacent : +38,36% sur cinq ans, ce qui correspond à +6,71% de croissance annuelle, c’est élevé mais moins que les performances de Yomoni… pour un ticket d’entrée 30 fois supérieur ! 
Nous arrivons à la fin de ce comparatif des meilleurs PEA. A présent, nous pouvons aborder certains sujets un peu plus théorique que plusieurs de nos lecteurs nous ont demandé d’éclaircir :
Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) est un compte-titre particulier qui permet de loger de nombreuses valeurs françaises et européennes, à savoir :
Bien qu’il soit limité à l’Europe, de nombreuses valeurs sont éligibles au PEA ce qui permet de se constituer un portefeuille diversifié en actions. Nous pensons qu’ouvrir un PEA pour y loger des ETF mondiaux (MSCI World, Nasdaq, Pays Emergents, etc.) est l’un des meilleurs moyens de faire fructifier son épargne.
Un PEA est accessible à toute personne domiciliée en France : particuliers, investisseurs, entrepreneurs souhaitant loger leurs titres non cotées… Même les jeunes qui sont encore reliés à leurs parents peuvent désormais ouvrir un PEA Jeune. À noter toutefois qu’un PEA est limité à un par personne.
En contrepartie de cette restriction géographique, vous bénéficiez d’un avantage fiscal car les dividendes et les plus-values de cession sont exonérés d’impôt si vous conservez le plan épargne en actions pendant 5 ans minimum. A noter que la fiscalité ne s’applique que si vous retirez votre argent du PEA. Si vous le conservez dans le compte espèce du Plan Epargne Action, vous n’avez rien à déclarer !
En cas de sortie d’argent du Plan, les dividendes et plus-values sont imposés de la manière suivante :
Après cinq années d’ancienneté, cette enveloppe n’applique aucun impôt sur le revenu ! Attention : il est important de savoir que le plan sera clôturé automatiquement si vous effectuez un retrait d’argent avant qu’il n’ait 5 ans, sauf dans certains cas exceptionnels.
Le Plan Epargne Action présente deux types de frais :
Mais les pratiques évoluent, surtout depuis l’arrivée des courtiers en ligne et leurs offres commerciales agressives. Nombre d’entre eux ne facturent aucun frais administratif, et les frais de courtage sont 3 fois moins chers que les acteurs traditionnels ! Nous vous proposons un comparatif plus bas dans l’article, qui présente les tarifs pratiqués par les meilleurs brokers du marché.
Un PEA peut être clôturé à tout moment, mais cela n’entraine pas les mêmes conséquences selon son ancienneté :
A noter que la loi Pacte de 2019 a instauré une exception : les retraits partiels de moins de 5 ans n’entrainent pas la clôture du plan épargne en actions dans le cas d’un licenciement, de la mise en retraite anticipée ou en cas d’invalidité.
Un PEA peut être transféré d’un établissement à l’autre. Il conservera alors son antériorité fiscale, et bien sûr les titres et liquidités qui y sont logés. Pour un transfert de PEA il suffit d’en faire la demande auprès de votre courtier, le processus prend en général 2 à 3 semaines. Cette opération engendre des frais (une centaine d’euros + une dizaine d’euros par ligne de titres transférés) que le nouveau courtier peut prendre en charge (consulter les conditions du moment).
Auparavant un enfant rattaché au foyer fiscal de ses parents, même s’il est majeur, ne pouvait ouvrir de plan épargne en action. La loi Pacte a changé la donne en 2019, en instaurant le PEA Jeune qui permet aux personnes ayant entre 18 et 25 ans et rattachés au foyer fiscal de leurs parents, d’ouvrir un plan épargne actions à leur nom. L’ouverture d’un compte jeune n’a aucune incidence sur le plafond des PEA que les parents pourraient détenir.
Le PEA Jeune fonctionne de manière identique au compte épargne classique, à la différence que le plafond est limité à 20 000€. Cette enveloppe fiscale est intéressante car elle permet aux jeunes de s’initier à l’investissement boursier. Cela peut être très bénéfique pour eux en termes d’apprentissage, à condition qu’ils apprennent qu’il ne faut pas jouer en bourse, mais plutôt investir en bourse dans une optique de construction d’un patrimoine à long terme.
Tout comme le PEA classique, il est important de choisir le meilleur PEA Jeune : frais de courtage réduits, accès à de nombreuses actions, accès aux ETF, etc. A ce jour les meilleurs courtiers qui proposent ce produit d’investissement sont Bourse Direct et Boursorama.
Nous avons sélectionné en amont les meilleurs courtiers qui proposent des PEA. Les principaux critères que nous avons retenu sont :
De fait, ont été exclus les établissements dits « classiques », c’est-à-dire les banques de réseau (Société Générale, BNP Paribas, Crédit Agricole…), les courtiers traditionnels et les banques privées.
Comment fonctionne le PEA ?
Le Plan Epargne en Actions est une enveloppe qui permet d’investir en Bourse tout en profitant d’une fiscalité avantageuse, à condition de le garder un certain temps (au moins cinq ans). Les titres éligibles sont les actions européennes, les ETF et certains OPCVM.
Les versements sur le PEA ne peuvent pas dépasser 150 000€, tandis que l’encours n’a pas de limite. Par conséquent, vous n’aurez aucun plafond si vous réalisez d’importantes plus-values.
A quoi le PEA donne-t-il accès ?
En contrepartie d’un avantage fiscal, le PEA restreint la liste des valeurs éligibles. Il permet d’investir :
Quels sont les avantages du PEA ?
L’avantage principal du PEA est sont avantage fiscal. D’abord, l’impôt ne s’applique que si l’argent quitte le PEA (ce qui n’est pas le cas du compte-titre). Ensuite, l’imposition sur les plus-values passe de 30% à 17,2% si le PEA est maintenu plus de cinq années.
Quels sont les frais d’un PEA
En dehors de la fiscalité, les frais du PEA dépendent entièrement du courtier. Certains font par exemple payer l’ouverture du compte, alors qu’il peut être gratuit chez d’autres.
Par exemple chez Bourse Direct, l’ouverture d’un PEA est gratuite, les frais de courtage vont de 0,99€ à 3,8€ l’ordre en fonction du montant et les frais de retrait sont de 0€.
Quel site pour acheter des actions
En règle général nous recommandons Bforbank , Bourse Direct et DEGIRO pour investir en Bourse. Mais seuls les deux premiers proposent un PEA.
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Note :
Après un début de carrière dans le domaine du conseil en fusions-acquisitions, j’ai opté pour l’entrepreneuriat. Passionné par la finance et la technologie, je passe également beaucoup de temps à rédiger des articles sur les nouveaux services financiers !
17/11/2021
15/01/2019
16/11/2021
02/11/2021
23 Commentaires
Bonjour,
Tout d’abord, un grand merci pour cet l’article, très enrichissant et complet.
Cependant, j’ai une petite question concernant les PEA, est-il possible d’investir dans le Crowdfunding immobilier via un PEA, cela permet ainsi de réduire la fiscalité de 30% (un taux forfaitaire de 12,8% et les prélèvements sociaux 17,2%) à seulement des prélèvements sociaux.
Si tel est le cas, quelles sont les banques proposant ce service ?
Je vous en remercie par avance de votre réponse.
Cordialement,
Bonjour,
Merci pour votre message et navré pour le délai de la réponse !
Effectivement la loi Pacte de 2019 avait annoncé qu’il est désormais possible d’investir dans des projets de crowdfunding immobilier par le biais d’un PEA et/ou d’un PEA-PME. A l’époque cela avait été relayé bruyamment par les principales plateformes de crowdfunding. Mais pour être éligible au PEA, le projet de crowdfunding immobilier doit être financé par émission d’actions, et non d’obligations. Or la majorité des projets de crowdfunding immobilier sont structurés par le biais d’émissions obligataires. Donc les deals éligibles au PEA sont rares.
En ce moment la plateforme Anaxago propose le projet Redman Bordeaux qui est éligible au PEA / PEA-PME.
Bonjour
J’ai transféré mon pea vers fortuneo depuis 3 mois je n’ai pas reçu le remboursement des frais de transfert. Après 5 mails et 4 appels (car ils ne vous donnent pas de nouvelles), leur discourt ne changent pas « nous étudions votre dossier ». Ils n’ont pas traité ma dernière réclamation. Mis à part ça j’en suis content… mais très énervé.
Bonne journée.
Binck a enlever ABSOLUMENT De votre liste depuis son alliance avec Saxo Bank et le choix de cette derniere de tout migrer sur leur horrible plateforme. Les frais sont egalement assez eleves
J’ai ouvert un PEA chez BforBank en me basant sur vos conseils. Force est malheureusement de constater que j’ai commis un énorme erreur …. Délais d’ouverture de plusieurs semaines, multiples pb techniques qui font que je n’ai toujours pas pu passer un seul ordre… Je suis allé sur Trustpilot et d’autres services d’avis clients et ai découvert que la réputation de cette banque est exécrable. Pour conclure, je pense que votre classement gagnerait à intégrer l’avis des clients pour comparer les offres théoriques à leur ressenti.
Bonjour,
Je suis navré de lire votre expérience. Je suis étonné car j’ai moi-même un PEA chez Bforbank et je n’ai jamais rencontré de problème jusqu’à présent… Ma dernière opération date d’il y a 5 jours avec l’achat de parts d’ETF. S’il y a eu des problèmes techniques cela a dû être résolu depuis. Cela peut également venir d’un problème de connexion.
Concernant le délai d’ouverture anormalement long, il faut mettre cela en regard avec la situation actuelle : le confinement et le télétravail compliquent la tâche des équipes administratives. D’autant plus qu’avec la remontée soudaine de la bourse le nombre de demande d’ouverture de CTO et PEA a fortement augmenté. Par conséquent les procédures sont plus longues qu’habituellement.
Je suis aussi chez BforBank, et j’en suis ravi. Tous mes trade, virements et coup de fil fonctionne. Je suis étonné de ce retour. En tous cas, j’y suis bien et j’y reste 😉
Bonjour,
Où est la méthodologie du classement?
Bonjour,
Nous avons comparé les données issues des fiches tarifaires de chaque acteur. Nous avons indiqué une note en bas des deux tableaux Frais et Service. La note globale est la moyenne des deux notes.
Article très intéressant ! Manque cependant quelques informations sur le PEA jeunes .
Bonjour,
Vous classez YOMONI en tête des PEA Gestion pilotée, mais s’agit il pas d’une assurance vie en non d’un PEA ?
Bonjour,
Yomoni est connu pour sa gestion pilotée en assurance-vie, mais il propose également une gestion pilotée en PEA. Cette dernière ne comporte qu’un seul profil investi intégralement dans des ETF actions, ce qui correspond à un profil 10. La gestion PEA de Yomoni n’investi pas dans des actions en direct, seulement des ETF.
Bien à vous
Bonjour à tous,
Crise arrivant à grand pas, il est temps de se lancer pour faire les meilleurs affaires possibles.. Je suis en train de regarder chacune des solutions proposées pour acquérir un PEA et investir sur le long terme (horizon 8 ans). Pour Fortuneo je ne retrouve pas le montant de frais annuel de 94€. Quand je vais sur leur site c’est 1.95€/transaction donc 1.95*24=46.8. Est-ce qu’il s’agit d’un nouveau tarif plus avantageux ?
Merci d’avance !
Pour le PEA BforBank, comment faire pour obtenir les 100 euros offerts car sur le site de BforBank ne propose que 1000 euros de frais de courtage jusqu’au 03 Mars 2020 ?
Merci.
Bonjour,
Je suis navré, Bforbank a changé son offre commerciale sans nous avertir… Effectivement, il ne propose plus les 100€ de bienvenus. Je viens de mettre à jour l’article.
Bien à vous,
Bonjour
Je recherche une banque pour ouvrir un peu sur lequel je souhaiterai effectuer des versements programmés tous les mois pour acheter des fonds indiciels et toujours les mêmes. .. une banque en ligne propose t elle ce type de service? Ou doit on faire la démarche tous les mois de manière manuelle?
Merci de votre réponse
Cordialement
Bonjour,
Je sais que cette fonctionnalité n’est pas proposée chez Bforbank et Bourse Direct. J’ai posé la question aux autres acteurs, je ne manquerai pas de vous transmettre leur réponse.
Bien à vous,
Bonjour,
Qu’en est-il du PEA de Saxo Bank ? Les tarifs semblent intéressants également….
Bonjour,
Nous ne pouvons pas intégrer toutes les offres du marché, nous limitons volontairement notre comparatif aux offres de courtages qui nous semblent les plus intéressantes.
Lorsque nous avons rédigé ce comparatif en 2016, nous n’avions pas retenu Saxo Bank car nous trouvions qu’il manquait de transparence, et que ses tarifs étaient un peu plus élevés que ses concurrents.
Néanmoins, nous mettons régulièrement à jour nos comparatifs et nous pourrions réexaminer l’offre de ce courtier.
Bien à vous,
Merci pour votre site, on y trouve mine d’informations très claires et synthétique.
J’ai un doute par rapport à l’offre de Fortunéo, vous indiquez que les frais de gestion sont à 1.6%, pourtant en allant sur leur site, j’ai pu lire que les frais de gestion étaient fonction de la performance du PEA, soit 15% sur la performance réalisée. Est ce que j’ai mal compris, ou alors leur offre a évolué ?
Merci d’avance !
Bonjour,
Merci pour votre commentaire ! Vous avez tout à fait raison, les frais de gestion chez Fortuneo sont bien de 15% sur la performance réalisée. Je corrige cela tout de suite !
Nous faisons de notre mieux pour mettre à jour notre site lorsque les offres des acteurs évoluent, mais il arrive que certaines passent entre les mailles du filet…
Je vous souhaite une très bonne journée,
Bonjour,
Votre article est très intéressant, merci pour ce travail approfondi, mais je n’y trouve aucune mention des PEA-assurance. Or je dispose d’un PEA que j’aimerais transférer chez un assureur pour pouvoir bénéficier de la sortie en rente défiscalisée. Auriez-vous des conseils à me donner dans ce domaine ?
En vous remerciant pour votre réponse, cordialement
Bonjour,
Effectivement nous n’avons pas parlé des PEA-assurance dans la mesure où la grande majorité des PEA ouverts sont des PEA bancaires. Nous pensons rédiger un article sur le sujet.
Certains PEA bancaires peuvent vous faire bénéficier d’une sortie en rente défiscalisée. C’est le cas par exemple de Yomoni : la rente viagère défiscalisée est possible si le PEA est détenu depuis plus de 8 ans.
Plus généralement, il faut bien étudier l’intérêt d’une sortie en rente plutôt qu’en capital : aujourd’hui le taux des rentes viagères est assez faible
Bien à vous,
Guillaume
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