Actualités Placements
EVENEMENTS
Comparateur de livrets
Actualités Immobilier
Actualités Bourse
CONSEILS
AGENDA
Comparateur de courtiers
Actualités Impôts & Droits
Actualités Finances privées
Le Revenu TV
Pédagogie
Rendement 2013 du fond en euros
Trophée d'Or du Revenu Trophée d’Or du Revenu
Trophée d'Argent du Revenu Trophée d’Argent du Revenu
Trophée de Bronze du Revenu Trophée de Bronze du Revenu
Abonnés, accédez à vos publications numériques

Par
Publié le 03/05/2017 à 16:27 – Mis à jour le 15/07/2020 à 12:57
Les occasions d’utiliser le capital placé sur votre contrat d’assurance vie sont nombreuses : financer un projet patrimonial, se constituer un complément de revenus réguliers, faire face à une dépense inattendue ou encore à un besoin temporaire de trésorerie.
Publié le 21/06/2020
Crise : puiser dans ses placements pour faire face à une perte de revenus
Publié le 21/06/2020
Où trouver de l’argent en cas de trou temporaire dans votre budget ?
Publié le 26/03/2020
Les meilleurs contrats d’assurance vie pour 2020
Selon vos besoins, différentes solutions s’offrent à vous.
Pour dégager des liquidités de son contrat d’assurance vie, le retrait est le moyen le plus utilisé. Bon à savoir : les assureurs ne parlent pas de retrait, mais de rachat. Cette opération permet d’obtenir le versement du capital, soit en totalité par le biais d’un rachat total, soit de façon épisodique par le biais de rachats partiels, soit de façon régulière par le biais de rachats partiels programmés.
Le rachat total met, bien sûr, fin au contrat. L’assureur vous verse alors l’équivalent de la valeur totale du contrat, après prélèvement sociaux et fiscaux. Inversement, lors d’un rachat partiel ou de rachats programmés, le contrat se poursuit, minoré des montants retirés, en conservant les avantages fiscaux liés à son antériorité.
La demande de rachat peut se faire à tout moment. Définissez le type de rachat que vous souhaitez faire, son montant, les supports financiers à racheter (en cas de contrat multisupport), la date, sa périodicité éventuelle et l’option fiscale retenue.

Pour obtenir une somme significative afin de financer une dépense ponctuelle, optez pour un «rachat partiel». Si vos besoins sont importants, par exemple lors de l’acquisition d’un bien immobilier, évitez si possible de clôturer le contrat par un rachat total, celui-ci pouvant servir de réceptacle plus tard. 1000 euros permettent dans de nombreux cas de garder ouvert le contrat.
Enfin, pour vous constituer des revenus complémentaires, mettez en place des rachats partiels programmés.
Lorsque le rachat concerne le support en euros, nous vous conseillons de demander son exécution en début d’année après le versement de la participation aux bénéfices. Sinon, le rendement de votre fonds en euros peut être amputé de 20 à 25% selon les contrats et les assureurs.
Votre assureur peut vous proposer de bénéficier d’une avance, c’est-à-dire d’un prêt in fine que la compagnie vous consent, moyennant un taux d’intérêt conventionnel, pour une somme comprise entre 60% et 80% de l’épargne accumulée sur votre contrat.
Préférez une avance à un rachat partiel en cas de besoin ponctuel de liquidités que vous serez en mesure de rembourser rapidement.
Le principal avantage d’une avance est qu’elle permet de disposer de fonds sans que l’opération soit considérée comme un retrait. Vous ne touchez pas à l’épargne placée sur votre contrat qui continue à être rémunérée et l’opération est neutre fiscalement. Du coup, la fiscalité des retraits ne vous sera pas appliquée.
Le délai de remboursement maximal est fixé à trois ans, renouvelable une fois. Attention, si, au terme, vous n’avez pas remboursé l’avance qui vous a été consentie, l’assureur procédera à un rachat automatique sur votre contrat.
Les conditions d’obtention varient d’un établissement à l’autre. D’une manière générale, les avances ne dépassent jamais 80% de l’épargne investie sur le fonds en euros et 60% sur les supports en unités de compte.
Le taux d’intérêt appliqué est déterminé au début de chaque année civile pour l’année en cours. Il est au moins égal au rendement du fonds en euros de l’année précédente majoré d’un à deux points. Actuellement, comptez de 2,5 à 3,5%. Le coût réel à votre charge est lui plus faible puisqu’il correspond à la différence entre le coût du crédit et la rémunération de votre épargne.
Plus de conseils pratiques pour optimiser vos contrats d’assurance vie dans nos publications payantes.
Se connecter
Assurance vie en euros : pourquoi les meilleurs contrats vont rapporter 2% et plus en 2022

Par
Retraite mutualiste du combattant : en quoi consiste ce généreux dispositif réservé aux militaires ?

Par
Assurance vie : enfin plus de transparence sur les frais des contrats

Par
Quel courtier choisir pour vos ordres de Bourse ?
Placements de fin d’année : comment s’organiser au mieux
Bourse : comment utiliser vos moins-values sur le plan fiscal ?
Somfy : titre et demande décrochent

Par
Bourse : les meilleurs potentiels de hausse sur lesquels miser d’ici la fin de l’année

Par
Lanson-BCC : une stratégie gagnante

Par
Derniers arrivés sur le marché du courtage boursier, les néo-brokers (Degiro, Trade Republic, eToro…) proposent des…
Les pertes réalisées lors de la vente d’une valeur peuvent être déduites des gains boursiers engrangés par…
A la rentrée, de nombreux épargnants prennent des décisions patrimoniales dans la précipitation. Pour faire les bons…
L’été est propice aux achats immobiliers spontanés. Le Revenu ne peut que vous inciter à la prudence. Avant…
Hausse des taux des crédits à l’habitat, accélération de l’inflation, tassement du marché immobilier… la…
Abonnez vous au Revenu pour 8.90 euros par mois
Le 01/09/2022 à 15:35
Que pensez vous du titre GROUPE LDLC EURONEXT , faut il selon conserver ce titre, racheter,…
Le 01/09/2022 à 15:33
bonjour monsieur , pour TFF vous aviez écrit un article très positif n 1671 p 11 , cette…
Agenda financier des entreprises cotées
Retrouvez le calendrier boursier 2021

source

Catégorisé:

assurance vie retrait

Étiqueté dans :

,