Mis à jour le 28 décembre 2022
par Hadrien
🎵 Shine bright like a diamond 🎵. Est-ce que les paroles de la chanson de Rihanna valent aussi pour la banque pro Shine ? L’offre de cette néobanque pour les professionnels brille-t-elle comme un diamant ? Mais aussi est-elle solide comme cette pierre précieuse ? 
Nos héros de la finance sont partis en mission pour répondre à vos interrogations et vous donner leur avis sur le compte pro de Shine !
Une banque pour quel profil ?
Shine s’adresse aux indépendants (ex. micro-entreprise) comme aux startups, TPE/PME (ex. SAS, SARL, SCI). Elle sera moins adaptée si vous commencez à être une grosse PME. 
Le site de Shine
Lancée en 2017, Shine s’est déjà bien développée. Implantée en France, elle compte déjà plus de 100 000 clients professionnels à début 2022 et la fintech ne va pas en rester là !
Avec une levée de fonds de 100 millions d’euros en 2020, la fintech a vu la Société Générale (entre autres) rentrer à son capital. Il y a deux issues possibles à cela :
Heureusement, c’est plutôt l’option 1 qui semble avoir prise depuis l’été 2020 maintenant !
En 2022 Shine reçoit une nouvelle reconnaissance attestant de sa maturité et d’une notoriété grandissante. En effet, Shine fait partie des B Corp Best of the World 2022. Cette récompense est due à leur gouvernance, qui a été évaluée comme faisant partie des 5% meilleures du monde de sa catégorie. Bravo à l’équipe 🎉 !
Ceux-ci s’adressent aux indépendants, comme les freelances, les professions libérales… notamment les entreprises ayant le statut d’EI, d’EIRL ou de micro entreprise (anciennement auto-entrepreneur). 
Les startups et TPE/PME sont également des clients potentiels de Shine, car celle-ci peut accueillir les SA, SARL, SAS, SASU ou encore SCI par exemple. 
Si vous êtes à la phase de création de votre entreprise, Shine pourra également vous convenir, et ils ont même des packs d’abonnement dédiés !
En tant que client professionnel, que vous soyez auto entrepreneur ou à la tête d’une plus grosse entreprise, Shine devrait donc pouvoir gérer votre type de société.
En revanche, la néobanque pro n’accepte pas les associations, au moins à ce stade. De plus, si vous effectuez certaines activités particulières (cryptomonnaies, vente de tabac, pharmacie, …) vous ne pourrez pas non plus devenir client de Shine. Vous trouverez la liste complète ici.   
Shine est elle une banque à part entière ? La réponse est non, Shine est un établissement de paiement (comme bon nombre de ses concurrents, le principal étant Qonto, mais c’est aussi le cas pour FINOM par exemple). Shine a suivi la même trajectoire que Qonto, à savoir l’emprunt du statut d’établissement de paiement à Treezor, avant d’obtenir en nom propre ce statut auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Pour autant, Shine garde un lien avec Treezor (qui est d’ailleurs une filiale de la Société Générale) pour une partie de ses processus. 
Est-ce que le fait que Shine ne soit pas une banque à proprement parler fait est gênant pour l’utiliser comme compte professionnel ? Non !
Les principaux impacts seront que Shine ne peut pas vous permettre d’être à découvert, et ne peut pas gérer elle-même des prêts bancaires.
Si vous voulez en savoir plus sur la différence entre banque pro et compte pro, consultez notre article dédié !
Shine propose principalement 3 offres, sous forme d’abonnement : 
Les tarifs de Shine sont donc légèrement inférieurs à ceux de son grand concurrent, Qonto, dont les offres équivalentes sont à 9€ par mois (au lieu de 7,90€) et 29€ par mois (au lieu de 26,90€). Néanmoins, les offres ne sont pas tout à fait identiques, puisque par exemple Qonto propose des virements hors zone SEPA ou encore 30 virements inclus dans son offre de base, au lieu de 20 chez Shine. Il faudra donc que vous soyez bien au clair sur les besoins de votre entreprise, et ne pas vous baser uniquement sur le prix. Mais pas de pression, car avec Shine les 30 premiers jours sont gratuits et sans engagement, le temps de tester !
🥊 Vous hésitez entre Shine et Qonto ? Cela tombe bien, j’ai rédigé un comparatif dédié à ce sujet ! Si vous êtes intéressé, consultez le match Shine vs Qonto.
Ceci étant dit, l’offre de Shine est clairement bien positionnée, et ses tarifs sont imbattables par rapport à ceux d’une banque pro “traditionnelle”.

Shine vous permet d’avoir un compte bancaire avec un IBAN français. Ne craignez donc pas de voir votre RIB refusé comme avec certaines néobanques ! Par le biais de ce compte, vous pourrez gérer virements et prélèvements SEPA (en gros en France et avec les pays européens), à hauteur de 20 à 100 par mois inclus dans votre abonnement en fonction de la formule choisie. Si jamais vous dépassez, cela vous coûtera 0,40€ par opération supplémentaire. Vous devrez donc bien calibrer en fonction du nombre de virements ou prélèvements à émettre mensuellement, et donc en fonction de la croissance de votre activité. A noter qu’à ce stade Shine ne permet pas de gérer les virements hors zone SEPA. Donc si vous faites affaires avec l’Amérique du Sud par exemple, oubliez, et tournez vous par exemple vers Qonto.
Avec ce compte vient également au moins 1 carte de paiement Mastercard. Si vous optez pour l’offre Basic, vous aurez une carte bancaire avec des seuils moins élevés (mais tout de même 40 000€ de plafond de paiement, ce qui est 20 000€ de plus que la concurrence). Avec l’offre Premium, le plafond monte à 60 000€ et avec l’offre Business, vous aurez 2 cartes Mastercard physiques incluses. Les cartes bancaires proposées par Shine ont aussi des plafonds de retrait parmi les plus élevés : 1 500€ pour Basic, et 2 500€ pour les autres. Cela vous coûtera 1€ par retrait pour Basic, et vous aurez 2 ou 4 retraits par mois inclus avec les offres plus haut de gamme
Concernant les paiements par carte à l’étranger, les tarifs sont légèrement plus élevés que chez les autres néobanques, avec 1,90% de commissions même pour les offres Premium et Business (auxquelles il faut ajouter 1€ HT par paiement pour l’offre Basic). 
Pour finir au sujet des cartes de paiement, Shine vous permet d’avoir des cartes virtuelles. Celle-ci vous coûtera 2€ par mois si vous êtes en Basic, tandis que vous aurez 2 cartes virtuelles incluses en Premium et 4 en Business. Et toujours la possibilité d’en ajouter plus pour 2€ par mois par carte.
Voilà en ce qui concerne les cartes pour payer. Mais si nous parlions d’encaisser maintenant, c’est mieux non 😉. Shine a noué un partenariat très avantageux avec Sumup. Celui-ci vous permet : 
Ensuite, Shine permet également le dépôt d’espèces via un réseau de buralistes et en s’appuyant sur le savoir-faire du transporteur de fonds Brink’s. Ce service est disponible depuis l’été 2022. Shine est une des rares néobanques pro à proposer ce service. Or pour certaines entreprises c’est un besoin important !
Maintenant nous allons finir avec les modes de paiement un peu has been que sont les chèques 🙄. Vous n’aurez pas de chéquier en rejoignant Shine (et la planète vous dit merci 💚). En revanche, vous pourrez tout de même encaisser des chèques. Priorité au business ! Mais cela ne sera possible qu’à partir de l’abonnement Premium, avec 2 encaissements de chèques par mois inclus (4 pour Business), et 2€ par encaissement au-delà.  Pour réaliser ces opérations, vous devrez aller dans votre application mobile Shine et remplir les informations de chaque chèque. Ensuite, après avoir signé chaque chèque au dos, vous devrez les envoyer par courrier pour traitement.
Ok Shine n’est pas une banque, mais ils se veulent bien plus qu’une banque ! Leur approche est de trouver tous les moyens de vous simplifier la vie, de vous faire faire des économies… bref que vous ayez une entreprise qui réussisse !
Si vous n’avez pas encore créé votre entreprise, la fintech vous propose de réaliser votre dépôt de capital 100% en ligne. Elle propose ce service dans un pack à 139€ HT qui inclut le dépôt de capital ainsi que 12 mois d’abonnement à Shine. Parfait pour les nouveaux entrepreneurs qui souhaitent rapidement lancer leur micro entreprise.
Autre service qui sert normalement à toutes les entreprises : la gestion des factures ! La néobanque pro inclut dans son application web un outil qui vous permettra d’éditer vos factures, mais aussi d’effectuer simplement vos rapprochements bancaires (lien entre un encaissement et une facture) et de relancer automatiquement les factures impayés. Objectif : maximiser votre trésorerie !
Enfin, avec les abonnements Premium et Business, vous bénéficierez également d’assurances incluses :
Voir conditions sur le site
Shine a négocié de nombreux partenariats pour vous faciliter la vie. A mai 2022, on recense déjà une dizaine de types de partenariats différents ! Il y a même des personnes dédiées à cela chez Shine. Nous allons ici vous donner quelques illustrations des services que cela couvre. 
La néobanque pro a noué des relations avec plusieurs cabinets d’experts comptables. On ne va pas se mentir, il est rare que la compta soit un sujet de prédilection chez les entrepreneurs. Donc ils ont bien senti le besoin ! 
Autre exemple, si vous lancez un commerce en ligne, Shine a négocié des offres avec Mollie pour gérer les paiements en ligne (5000€ d’encaissements sans frais), et Shopify pour créer votre site de e-commerce (60 jours gratuits). 
Ensuite, la néobanque a su capitaliser sur son lien avec la Société Générale. Ainsi, par l’intermédiaire de Franfinance (filiale de la banque rouge et noir), Shine vous permet d’accéder à :
Toutes les démarchés se font en ligne, et votre dossier est pré-qualifié grâce à une analyse de vos transactions bancaires réalisées via Shine. Donc même sans être un établissement de crédit, la fintech vous permet d’accéder à ce type de services !
Vous la chance d’avoir une trésorerie positive ? Pourquoi ne pas en faire travailler une partie grâce aux crypto monnaies ?
L’entreprise française Feel Mining accompagne les professionnels pour des placements de trésorerie adaptés à vos objectifs (rendement / sécurité).
Et ça n’est pas tout ! Il y a aussi Edebex pour l’affacturage (comme chez Qonto), et d’autres encore. Vous les retrouverez tous sur la page suivante.
Au niveau interface des applications et facilité d’utilisation, Shine répond aux standards des néobanques. C’est-à-dire une expérience au top ! C’est évidemment un des points qui démarque Shine de plusieurs banques « traditionnelles ».
Avec une note App Store de 4,8 sur quasiment 9 000 avis, leur application mobile fait clairement une belle performance. Leur outil de gestion des factures est également très simple à utiliser, et vous permettra d’éditer et envoyer des factures en quelques clics.
Une des raisons du succès tient sans doute à la co-construction de leurs outils avec leurs clients. Ils ont même un site dédié à cela ! Les utilisateurs donnent leurs idées de nouveaux services, et peuvent voter pour aider à prioriser les développements à venir.
Côté service client, vous ne serez jamais abandonné. Cependant plus vous aurez un abonnement haut de gamme, plus vous serez prioritaire au niveau du service client. Ainsi avec l’offre Premium vous aurez un accès prioritaire, et avec la formule Business vous bénéficierez en plus du rappel téléphonique. En effet, Shine privilégie les échanges écrits avec son support client, directement depuis une messagerie sécurisée sur votre espace client. Celle-ci est évidemment disponible 24h/24 et 7j/7, avec une réponse généralement dans la journée ou au plus tard 1 jour après.
Résultat, la satisfaction client est au rendez vous ! La néobanque pro obtient une belle moyenne de 4,5/5 sur Trustpilot, basée sur plus de 1 600 avis. Des chances que ça soit des vrais clients et pas justes les copains de l’équipe vu le nombre 🤣.

Pour ouvrir un compte professionnel chez Shine, cela se fera très simplement et surtout entièrement en ligne ! Pas besoin de se rendre en agence ou d’avoir un rendez-vous préalable. 
Votre parcours sera légèrement différent selon que vous ayez déjà crée votre entreprise (avec un numéro SIRET existant) ou que vous deviez déposer un capital par exemple. 
Il vous faudra juste une adresse mail et un téléphone portable pour vous inscrire. Et si vous avez déjà un numéro SIRET, Shine vous facilite la vie en récupérant un maximum d’informations possibles automatiquement.
Tout cela ne devrait prendre que quelques minutes en tout. A peine le temps de vous en rendre compte que ça y est, vous êtes client Shine ! Prêt à recevoir votre premier virement en euros 😊.
Vous recevrez rapidement votre carte bancaire Mastercard physique, et vous pourrez même utiliser votre carte virtuelle dès la création de votre compte finalisée.

Que ça soit nous ou les 100 000 clients professionnels déjà existants, vous aurez compris que Shine séduit. Avec ses 3 formules aux tarifs concurrentiels, à mon avis Shine peut parfaitement répondre aux besoins de la majorité des indépendants et des petites entreprises (où ils arrivent en tête des meilleures banque pro de cette catégorie), et cela dès leur création. Ceci est particulièrement vrai grâce aux nombreux partenariats que Shine a déjà mis en place et qu’elle continue de développer avec une seule obsession : vous aider dans votre quotidien d’entrepreneur. 
Shine sera peut être moins adapté si le virement en dehors de la zone euro est un pré-requis pour vous, ou que vous dépassez une certaine taille (grosse PME). En effet, contrairement à Qonto par exemple, Shine ne propose pas de formule construite pour les plus grosses entreprises. Mais si vous lisez ces lignes, ça n’est pas être pas votre cas… ou pas encore ! C’est en tout cas tout le mal que nous vous souhaitons 😀 !
Avec le compte professionnel Shine les services bancaires d’encaissement sont : virement, terminal de paiement (SumUp), chèque et même espèces !
Côté paiements, vous avez à disposition : virement, prélèvement, carte de débit Mastercard
Quelle que soit votre formule, vous aurez une carte de débit Mastercard. Il s’agit d’une carte Basic pour l’entrée de gamme, et de cartes de débit Business World pour les abonnements Premium et Business.
La néobanque pro s’est mise au service des indépendants dès sa création en 2017, et ses offres sont adaptées aux besoins de la plupart des freelances, artisans, etc. Pour vous donner un exemple, parmi les services manquants vous trouverez les virements à l’étrange (hors zone euro), ce qui est loin d’être essentiel à la majorité des business. Alors qu’un outil de devis et de facturation efficace oui !
C’est très simple. Il existe 3 formules. La première à 7,90€ HT par mois (Basic), la suivante à 14,90€ HT par mois (Premium) et la dernière à 26,90€ mensuel (Business). Si vous êtes indépendant, Basic ou Premium devrait vous convenir (consultez directement le site de Shine pour trouver la formule la plus adaptée). Pour les entreprises, ça sera plutôt l’offre Business, à moins que Premium vous convienne si vous n’avez de gros volumes d’opérations.
Oui, Shine vous permet d’effectuer ces opérations entièrement en ligne ! Pour 139 euros vous aurez le dépôt de capital et 12 mois d’abonnement (puis 7,90€ par mois ensuite). Ce package est avantageux puisque le dépôt de capital vous revient alors à 44,20€. C’est bien plus chez d’autres banques pour professionnels.
Bien sûr, c’est une fintech tout de même ! D’ailleurs les avis des utilisateurs de l’application Shine sont très positifs, avec une note de 4,8/5 sur l’AppStore, pour quasiment 10 000 notes renseignées !
Passionné des services financiers, Hadrien est un ancien consultant curieux des modes de placements alternatifs (crowdfunding, cryptomonnaies, …)
Gwenn Rohart

Bonjour Hadrien,
Merci beaucoup pour votre article complet sur Shine, c’est très intéressant d’avoir une liste de toutes les fonctionnalités et votre avis.
Les petites touches d’humour tout au long de l’article sont aussi très agréables à la lecture ! 😁
Excellente soirée !


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