Publié le samedi 12 janvier 2019 par Denis Lapalus , mis à jour le jeudi 20 janvier 2022 à 09 h 07
Les avantages d’investir en SCPI dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie compensent largement les quelques inconvénients. Retrouvez tous les détails des avantages et des inconvénients d’investir en SCPI au sein d’un contrat en assurance-vie.
De plus en plus d’épargnants nous demandent une liste de contrat d’assurance-vie permettant d’investir à 100% en SCPI. Entendons-nous bien. Il s’agit bien que d’investir une partie de son patrimoine financier en SCPI et non pas la totalité. Votre intermédiaire, conseiller ou courtier, ne devrait pas vous le permettre, de toutes façons. En effet, même si les risques sont davantage limités pour les investissements en pierre-papier au sein d’un contrat d’assurance-vie (pas de financement à crédit, et l’assureur prend le risque d’illiquidité des parts à sa charge), il n’en reste pas moins qu’il s’agit d’une placement à risque de perte de capital.
Sélection de contrats d’assurance-vie permettant d’investir l’intégralité du capital du contrat sur des SCPI.
Attention, depuis septembre 2018, le dernier assureur de la place Spirica, permettant d’investir à 100% en SCPI sur ses contrats a changé de fusil d’épaule. Ainsi, les nouvelles conditions sur les contrats assurés auprès de Spirica font état d’un maximum de 50% en SCPI. Pour chaque versement, l’investissement sur des supports en unités de compte représentatives de parts de SCPI ne doit pas excéder 50% du montant total de l’opération.
 Le montant des versements cumulés sur des supports en unités de compte représentatives de parts de SCPI ne doit pas par ailleurs excéder sur le Contrat la somme de 1 000 000 euros, net des sommes désinvesties sur ces supports.
 Maximum 2 000 000 € par ligne d’OPCI, ou de SCI, ou de SCP.
 Le montant maximum investi en supports UC immobiliers (SCPI, OPCI, SCI, SCP) ne devra pas excéder 5 000 000 € au total par contrat.
^(*): par défaut, frais de gestion des unités de compte sur le contrat, frais de gestion spécifiques SCPI si applicables.
: période de souscription actuellement ouverte sur ce contrat.
: période de souscription actuellement fermée sur ce contrat.
⁽¹⁾: Taux de reversement des revenus des SCPI à capital variable au contrat.
⁽²⁾: Taux de reversement des revenus des SCPI à capital fixe au contrat.
⁽³⁾: Frais inclus dans le prix de souscription.
Compte-tenu du niveau élevé des frais, les SCPI sont de fait des investissements sur le long terme. Mais sachez également, que des pénalités seront appliquées en cas de rachat partiel, de rachat total ou d’arbitrage sortant dans un délai de 3 ans à compter de la date d’effet du versement ou de l’arbitrage affecté au(x) support(s) en unités de compte SCPI, la valeur de rachat est diminuée de pénalités de sortie égales à 3% du montant désinvesti du(des) support(s) en unités de compte SCPI dans les conditions prévues à l’article R.132-5-3 du Code des assurances.
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