Generali 🇮🇹 , assureur de renom depuis plus d’un siècle, est un acteur incontournable du paysage de l’épargne et de l’assurance en Europe. De nombreux plans d’épargne retraite (PER) sur le marché sont assurés par le géant italien, et notre avis est que tous les PER Generali ne se valent pas.
🔎 Parmi les PER Generali les plus connus, nous pouvons citer :
Faut-il choisir un PER Generali pour optimiser ses impôts et préparer sa retraite ? 👉 Notre avis sur les PER Generali pour faire le bon choix.
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💡 Important : en pratique, le plan d’épargne retraite porte très mal son nom. Il est surtout utile pour défiscaliser avec parcimonie lorsqu’on est fortement imposé, notamment dans les tranches à 30 %, 41 %, et 45 % de l’impôt sur le revenu. Sinon, il vaut mieux placer dans les meilleures assurances vie. Pour en savoir plus, consultez notre article : PER ou assurance vie ? Comparaison chiffrée.
SOMMAIRE
📊 Pour offrir une analyse claire et concise et donner notre avis sur les PER Generali, nous avons comparé les deux contrats les plus populaires de Generali : le PER Generali Patrimoine et le e-PER Altaprofits.
➡️ Notre avis est que le PER Generali d’Altaprofits (offre ici) est le plus intéressant, car il permet d’investir à moindres frais. Qui dit moins de frais, dit meilleur rendement net pour les épargnants. Nous détaillons plus loin.
Altaprofits est un courtier/distributeur qui négocie pour nous les meilleurs frais et conditions. Il est important de noter que, dans les deux cas, les fonds investis sont directement détenus par Generali, l’assureur. Le courtier (ou le conseiller ou la banque) se situe entre l’épargnant et l’assureur, c’est un « simple intermédiaire ».
Note de Nicolas : autre exemple pour illustrer le rôle du courtier, chez Prosper Conseil, notre cabinet de gestion de patrimoine au conseil indépendant (facturation aux honoraires uniquement, sans rétrocommissions) nous intervenons en tant que courtier en assurance vie luxembourgeoise (et contrat de capitalisation). Notre mission est similaire : négocier les meilleurs frais pour nos clients en gestion de fortune.
🎯 Notre avis sur les PER Generali est tranché. L’e-PER Generali d’Altaprofits (voir l’offre) se distingue par plusieurs atouts qui en font une meilleure option :
🔎 Pour en savoir plus : notre avis sur l’e-PER Altaprofits.
Note de Louis : l’e-PER Generali d’Altaprofits se distingue comme un contrat solide et bien pensé. Toutefois, pour les investisseurs très exigeants que nous sommes, les frais de gestion annuels de 1 % sur les ETF et titres vifs restent un point perfectible. Ils sont supérieurs à ceux des meilleurs PER du marché, comme Lucya Cardif PER et Linxea Spirit PER qui plafonnent à 0,50 %. Voyez donc notre comparatif des meilleurs PER.
Les frais, c’est LE point crucial à analyser avant de choisir un PER.
👉 Notre avis sur les frais des PER Generali : le e-PER Altaprofits s’impose comme une option bien plus compétitive que le PER Generali Patrimoine, et plus compétitive que la moyenne du marché.
⚠️ Le PER Generali Patrimoine souffre de frais particulièrement élevés qui pénalisent nos performances sur le long terme :
👉 Ces frais grèvent significativement la performance de notre épargne à long terme. Résultat : des milliers d’euros en moins pour nos projets de vie et davantage dans la poche de l’assureur. Pour le détail complet des frais, rendez-vous ici : Frais du PER Generali Patrimoine.
✅ En comparaison, à notre avis le e-PER Altaprofits se démarque par sa politique tarifaire plus avantageuse :
👉 Ces frais réduits permettent à notre capital de fructifier pleinement et de préserver nos gains sur le long terme. Pour un détail complet des frais, rendez-vous ici : Frais du e-PER Altaprofits.
Pour choisir un PER adapté à nos besoins, il est essentiel de bien comprendre les options d’investissement disponibles, notamment les fonds euros et les unités de compte (UC, fonds d’investissement). Ce sont ces fonds qui vont générer le rendement sur votre PER. Notre avis est que les PER Generali sont bien dotés en unités de compte et proposent un bon fonds euro.
💰 Les fonds euros, garantis en capital, sont une solution sans risque de perte. Cependant, leurs rendements sont généralement modestes comparés aux unités de compte.
Bonne nouvelle, le fonds euro Generali Patrimoine (QUA020448537) proposé dans les deux contrats surpasse largement la moyenne du marché.
👉 Notre avis sur les fonds euros des PER Generali : ils sont idéaux pour sécuriser progressivement notre capital à l’approche de la retraite. Toutefois, pour un investissement à long terme, il est bien plus pertinent de privilégier les unités de compte.
📈 Les unités de compte, non garanties en capital, offrent un potentiel de rendement bien supérieur aux fonds euros. Voici ce que nous avons découvert concernant les UC des PER Generali (en nous appuyant notamment sur les données de Quantalys).
Bien que le nombre total d’UC soit plus limité (480 contre 1 200 pour le PER Generali Patrimoine a priori), les options proposées sont largement suffisantes et intègrent les meilleurs placements :
👉 Notre avis : bien que le PER Generali Patrimoine propose davantage d’UC, l’e-PER Altaprofits offre une gamme largement suffisante pour construire un portefeuille diversifié et performant. Combiné avec des frais plus bas, cela fait de l’e-PER Altaprofits le PER le plus attractif chez Generali.
Le choix d’un PER doit se faire en fonction des frais et de la qualité des placements disponibles. Après analyse, voici notre verdict :
🧭 Cela dit, si vous cherchez les meilleurs PER du marché en gestion libre, d’autres options comme Lucya Cardif PER (BNP Paribas) et Linxea Spirit PER (Spirica, filiale du Crédit Agricole) surpassent les contrats Generali grâce à leurs frais ultra-compétitifs.
La vente en viager peut s’éterniser des années et les vendeurs peuvent finir par perdre patience et brader leur bien pour réussir […]Le plan d’épargne retraite individuel (PER, alias PERIN) est un nouveau produit d’épargne issu de la loi Pacte de 2019. Beaucoup d’épargnants […]L’assurance vie est une solution d’épargne très intéressante à plus d’un titre. Nous avons listé ses atouts clefs dans notre article sur […]Le plan d’épargne retraite (PER) est un placement spécifiquement conçu pour aider les actifs à se constituer une épargne en vue de […]Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *
PER Generali : après 14 ans, une performance de 14%… Frais très élevés. Pas de conseils ni d’informations dignes de ce nom (malgré plus de 65.000 € sur le compte). Conseiller local inexistant. Site internet tout droit sorti du début des années 2000 et sans intérêt. Transfert du PER demandé début octobre 2024 et qui n’a, à ce jour (près de 4 mois plus tard), toujours pas été fait malgré les relances et mises en demeure.
Bref, à fuir.
Bonjour Christophe,
Merci pour votre retour d’expérience.
Et oui, comme on l’explique dans notre article, le PER Generali Patrimoine n’est pas intéressant car trop de frais. Une bonne part du rendement est donc engloutie dans les frais.
Mais en passant par un courtier qui a négocié les frais, cela change tout ! Notre avis est que le PER Generali d’Altaprofits (offre ici) est le plus intéressant, car il permet d’investir à moindres frais. Qui dit moins de frais, dit meilleur rendement net pour les épargnants. Je vous invite à comparer dans notre article, notamment dans le tableau.
Vous pouvez aussi lire notre comparatif des meilleurs PER du marché.
Nicolas et Ludovic
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