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Par Françoise Paoletti-Benaziez
Publié le
TÉO TRANSINNE POUR « LE NOUVEL OBS »
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Décryptage En ces temps d’incertitude sur l’avenir des taxations appliquées aux finances personnelles, les PEA, PEE, l’assurance-vie ou l’épargne retraite doivent être alimentés en priorité. Nos recommandations.
Dans la version définitive de la loi de Finances 2025, qui sera votée en toute fin d’année, les enveloppes d’épargne pourraient faire l’objet de mesures visant à réduire leurs avantages fiscaux. Pour le plan d’épargne retraite (PER) et l’assurance-vie, notamment, les règles touchant à la fiscalité en cas de décès pourraient être modifiées pour les versements réalisés avant les 70 ans de l’assuré ; les taux devenant les mêmes que pour les successions en ligne directe. Par ailleurs, le PER pourrait avoir une durée de vie limitée aux 70 ans de son titulaire… Mais en tout état de cause, placer des économies dans ces enveloppes aux nombreux atouts restera attractif même après un éventuel tour de vis. Car les abattements spécifiques liés à la fiscalité de l’assurance-vie en cas de décès, eux, ne devraient pas être modifiés : 152 000 euros par bénéficiaire pour les montants versés avant les 70 ans du détenteur du contrat, et 30 500 euros d’abattement global réparti entre les bénéficiaires pour les versements effectués après cet âge.
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L’assurance-vie, le plan d’épargne en actions (PEA), le plan d’épargne retraite (PER) ou le plan d’épargne entreprise (PEE) sont, en effet, des « poches » de capitalisation où les gains ne sont pas imposés (hors prélèvements sociaux de 17,2 %, le cas échéant) tant qu’ils sont réinvestis au sein de l’enveloppe et que les versements sont conservés pendant un certain délai. Ce n’est pas le cas des détentions de titres en direct. Dans le compte titr…
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