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Publié le 16/03/2022 à 11:10 – Mis à jour le 16/03/2022 à 11:10
Avec 770.000 adhérents et 55 milliards d’euros d’encours en assurance vie, l’Afer, principale association d’épargnants en France, sait se faire entendre… et donner la parole aux personnalités politiques ! 
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Objectif tenu avec la huitième édition des Assises de l’Afer, initiées par Gérard Berkerman, président de l’association, qui se sont déroulées lundi 14 mars 2022 devant 2.000 personnes, salle Pleyel à Paris. 
Moins d’un mois avant le premier tour de l’élection présidentielle, l’Afer a demandé aux candidats à l’Elysée de venir exposer les grandes lignes de la politique de l’épargne qu’ils envisagent. Six d’entre eux ont envoyé un représentant. Voici le détail de leurs propositions sur l’assurance vie, l’épargne et les successions. 
Pas de «zig-zag fiscal», selon son représentant, le député LREM Laurent Saint-Martin, qui s’exprimait devant les adhérents de l’Afer : «On ne touche à rien dans l’assurance vie» qui est un «produit connu et attendu» par les épargnants.
Une stabilité fiscale, y compris sur les prélèvements sociaux, a précisé au Revenu Laurent Saint-Martin. En outre, il n’est pas question d’intégrer l’assurance vie à la succession. Sur l’héritage, Emmanuel Macron envisage même «un allègement sur les transmissions populaires et de la classe moyenne».
Son représentant, Philippe N’Guyen, a également prôné la stabilité du statut fiscal de l’assurance vie et la création d’un fonds souverain. Géré par la Caisse des dépôts et investi dans les infrastructures et les nouvelles technologies, ce fonds proposerait aux épargnants des rémunérations à taux fixe (+2%) qui augmenteraient en fonction de la durée de détention.
Pour la succession, il a évoqué un abattement de 300.000 euros sur la résidence principale ou sur une «résidence unique» (par exemple, une résidence secondaire si on est locataire de sa résidence principale).
Pour Vijay Monany, venu défendre le programme d’Eric Zemmour, pas de changement non plus de la fiscalité actuelle de l’assurance vie. En revanche, il a évoqué la suppression de la loi Sapin 2 (loi de 2016 qui permet à l’Etat de bloquer provisoirement les rachats sur les fonds en euros de l’assurance vie).
Le candidat de Reconquête envisage par ailleurs la création d’un «Livret Innovation» sur le modèle du PEA qui serait exonéré de fiscalité et de prélèvements sociaux après cinq ans.
Son porte-parole Hadrien Toucel a évoqué la fin de l’exonération fiscale pour les assurances vie investies à l’étranger pour rapatrier les investissements sur le territoire national. Quant à la succession, il a rappelé la volonté de Jean-Luc Mélenchon d’exonérer totalement les héritages en dessous de 120 000 euros et de les taxer à 100% au-delà de 12 millions d’euros en vue de financer, notamment, les résidences universitaires.
Dans son programme, le candidat LFI prévoit également la création d’un grand pôle bancaire public.
Selon son porte-parole, Guillaume Duval, le candidat d’EELV veut instaurer une franchise fiscale de 200.000 euros par personne tout au long de la vie, comprenant les donations, les successions mais aussi l‘assurance vie qui perdrait ainsi sa spécificité en matière de succession. EELV compte ainsi dégager 6 à 8 milliards d’euros pour financer la dépendance. 

Côté placements, Yannick Jadot veut favoriser l’épargne longue et son investissement dans la transition écologique tout en durcissant les labels existants (ISR et GreenFin). 
Xavier Bertrand, son représentant – qui a rappelé aux adhérents de l’Afer qu’il était un ancien agent d’assurance -, a indiqué que la candidate des Républicains ne touchera pas au statut fiscal de l’assurance vie. Elle souhaite au contraire inscrire dans la constitution la non-rétroactivité des règles fiscales. Valérie Pécresse envisage par ailleurs de permettre l’abattement de 100.000 euros pour les donations tous les six ans (au lieu de quinze ans actuellement) ou encore d’augmenter la franchise sur les successions en ligne directe (les enfants) à 200.000 euros par héritier (contre 100.000 euros actuellement) et à 100.000 euros en ligne indirecte (neveux et nièces par exemple).
Gérard Bekerman a conclu les Assises de l’Afer en suggérant aux candidats ses propres propositions. Il préconise par exemple de faire passer à 75 ans l’âge pivot pour les versements en assurance vie fixé à 70 ans depuis 1991 (pour les sommes versées au-delà de 70 ans, les abattements successoraux sont moins avatangeux).
Ou encore de réhausser le niveau de l’abattement de 152.500 euros par bénéficiaire, lui aussi ancien puisqu’il date de 1998. Des points techniques de l’assurance vie sur lesquels aucun des candidats ne n’est prononcé.  
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