Offre de l’hiver Jusqu’à 6% par an net de frais avec capital garanti. Date limite de souscription : 28/02/2025
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L’assurance vie Lucya Cardif, conçue par BNP Paribas Cardif et Assurancevie.com, est rapidement devenue une référence sur le marché des assurances vie en ligne. Proposant des frais réduits, un vaste choix de supports et une gestion flexible, elle offre une solution accessible à tout type d’investisseur, qu’il soit novice ou expérimenté. Alors que vaut vraiment cette assurance vie ? Je vous donne mon avis !
Sommaire
L’assurance vie Lucya Cardif, lancée en 2023, est assurée par BNP Paribas Cardif, le 1er bancassureur européen, et distribuée exclusivement par Assurancevie.com, un courtier en ligne. Voici les principales caractéristiques de l’assurance vie Lucya Cardif :
Lucya Cardif propose deux modes de gestion et bientôt trois, à savoir :
Un avantage de l’assurance vie en ligne Lucya de Cardif est sa flexibilité. En effet, il est possible de cumuler la gestion déléguée investie à 100 % sur des UC avec la gestion libre en mode « multipoche » pour optimiser votre portefeuille d’actifs. Par exemple, vous pouvez opter pour une partie en gestion libre avec les fonds euros tout en ayant une autre partie en gestion pilotée.
L’assurance vie Lucya Cardif propose un grand nombre de supports d’investissement. On ne peut que féliciter Cardif pour cette richesse que l’on retrouve dans le contrat Cardif Élite distribué par Cleerly. Tour d’horizon !
Le contrat propose deux fonds en euros, garantissant la sécurité du capital investi :
Pour les investisseurs plus prudents, le fonds Euro Général, garanti à 100 %, constitue une alternative plus sécurisée sans risque de perte en capital. Selon votre profil, il peut être judicieux d’opter pour une allocation équilibrée entre ces deux fonds et les UC, pour espérer bénéficier de la sécurité et d’un potentiel rendement accru.
Lucya propose donc une grande diversité de supports d’investissement, avec plus de 2 300 unités de compte disponibles, incluant :
Ce vaste choix d’unités de compte saura satisfaire de nombreux épargnants, en particulier ceux qui s’intéresse à avoir accès à une large offre d’ETF et de titres vifs.
Bien que l’assurance vie Lucya Cardif soit récente, elle affiche déjà de belles performances pour 2023.
Les fonds euros du contrat Lucya Cardif ont affiché un rendement de 3 % net de frais en 2023. Compétitif, comme ont pu l’être les différents fonds euros proposés par la BNP. Un bonus de rendement est parfois disponible pour les nouveaux épargnants qui respectent certaines conditions (vous pouvez nous contacter pour en savoir plus).
Les performances des unités de compte dépendent fortement des marchés financiers et des supports choisis (actions, obligations, ETF, SCPI). Par nature, les UC offrent un potentiel de rendement plus élevé que les fonds euros, mais elles sont également plus volatiles et présentent un risque de perte en capital.
Pour l’année 2023, la gestion pilotée JDHM Vie affiche de belles performances, à savoir :
Attention, les performances passées ne présagent pas des performances futures !
Les frais sont compétitifs, comme la majorité des contrats en ligne :
Un atout du contrat Lucya réside dans sa politique de frais. Les frais de gestion sur unités de compte sont plafonnés à 0,50 %. Il n’y a pas de frais sur les versements et pas de frais sur les arbitrages, ce contrat est conçu pour maximiser les performances nettes de l’épargnant.
En comparaison, les contrats traditionnels affichent souvent des frais bien plus élevés, autour de 1 % sur les unités de compte, et peuvent grimper à 3 % pour des fonds actifs, sans compter les frais de versement.
Points forts
Points faibles
L’assurance vie Lucya Cardif, c’est ce que j’attends d’un contrat d’assurance vie si je souhaite le gérer seul, sans l’aide d’un expert : des frais réduits, pléthore de supports et de la souplesse dans la gestion du contrat. Les frais sont maîtrisés, et ça va se ressentir sur vos rendements.
Avec plus de 50 ETF, des unités de compte variées, la possibilité de mixer la gestion libre et pilotée, le contrat est très souple. Vous pouvez diversifier vos investissements comme bon vous semble, sans frais supplémentaires.
Lucya Cardif conviendra donc aux investisseurs confirmés qui n’ont pas besoin de conseils, ni d’accompagnement. Pour ceux qui n’ont pas ces connaissances ou le temps nécessaire pour gérer leurs finances personnels, nous proposons une alternative presque équivalente en terme de frais, de supports, le contrat Cardif Élite. Et en prime, vous aurez un conseiller dédié pour vous accompagner.
Fondateur de Cleerly – Conseiller en gestion de patrimoine
Benoît Fruchard est passionné de finances personnelles depuis son plus jeune âge. Après une licence d’économie à l’Université de Nantes puis un Master à l’Université de Bordeaux, il rentre en école de commerce à Rouen. Il a travaillé 2 ans au sein de la BNP Paribas puis 5 ans chez un courtier en ligne. En 2021, il a créé Cleerly, un cabinet en gestion de patrimoine et un site pour démocratiser les finances personnelles… en savoir plus
Ce message est une réponse à . Annuler
Oui, en thérorie c’est bien
Dans la pratique, leur site est buggé.
Erreur, reconnue par une membre du comex, sur les niveaux de risques. Les fichiers PDD (DICI) sont obsolètes.
Erreur aussi sur la signature électronique ce jour.
Je crains donc pour la vie au quotidien de ce contrat.
Savez vous me dire s’il existe un organisme en charge de vériifer la qualité de ce type de fournisseur ?
Bonjour,
Merci pour votre retour. Les points que vous soulevez sont effectivement préoccupants. Sachez que l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) et l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) sont les organismes en charge de surveiller la qualité et la conformité des assureurs. Vous pouvez leur signaler tout problème majeur.
N’hésitez pas également à contacter directement Lucya Cardif pour demander des explications et la résolution des anomalies.
VOus pouvez aussi nous contacter au 01 87 66 31 35 pour en discuter, nous proposons une assurance vie Cardif assez similaire à Lucya avec un conseiller dédié pour vous accompagner dans vos placement.
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