Pour attirer l’épargne des Français, les assureurs vie rivalisent d’offres promotionnelles en proposant des bonifications de taux. Mais que valent ces “bonus” et comment en profiter ? Explications dans le «Grand rendez-vous de l’épargne».
Par Thibaut Lamy Chef de service (Emploi, retraite, impôts, placements) et animateur de l'émission "Le grand rendez-vous de l'épargne" (Capital / Radio Patrimoine). Publié le 22/12/2023 à 18h30
Un coup de pouce à la rémunération de votre épargne. C’est la promesse faite cette année à de nombreux souscripteurs d’un contrat d’assurance vie. Le concept est simple : si vous respectez certaines conditions, votre assureur s’engage à vous verser un complément de rémunération, appelé ou bonus ou bonification, sur votre fonds euros. C’est par exemple le cas chez Fortuneo, qui permet de doubler le rendement de ce support à capital garanti. «Nous avons fait le choix de verser une bonification sur les reversements sur le fonds en euros, avec 2% en plus sur le rendement de l’année», présente Amandine Senave-Rogissart, responsable de l’offre épargne, placements et Bourse chez Fortuneo, et invitée du «Grand rendez-vous de l’épargne» (Capital / Radio Patrimoine). En prenant comme hypothèse le taux servi en 2022, de 2,10%, la banque en ligne communique ainsi un objectif de 4,10%. Alléchant. D’autant plus que ce bonus sera non seulement perçu pour le compte de l’année 2023, mais également pour 2024.
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Un petit miracle pour le rendement de votre fonds euros ? «Un nuage de fumée», fustige Cyrille Chartier-Kastler, fondateur du site Good Value for Money, et second invité du «Grand rendez-vous de l’épargne». Car, comme l’indique l’expert, «il s’agit du taux maximum servi au client qui a réuni toutes les conditions». Des modalités qui peuvent effrayer plus d’un épargnant, les bonus étant parfois accessibles à partir de 50%, voire 60%, d’investissement en unités de compte (UC), des supports – fonds actions, obligataires, SCPI… – sur lesquels le risque de perte est intégralement assumé par le souscripteur. Et toucher le plafond de la bonification sera réservé aux profils disposant d’un patrimoine élevé chez certains assureurs, ces derniers attribuant le bonus maximum aux épargnants ayant placé 250 000 euros sur leur contrat.
Fort heureusement, tous les acteurs du marché ne se montrent pas aussi exigeants. Ainsi, chez Fortuneo, si la part d’unités de compte requise atteint 50%, verser 5 000 euros sur le contrat suffit à déclencher le versement de la bonification, pointe Amandine Senave-Rogissart. De quoi vous faire espérer toucher plus de 4% de rendement pour 2023 et 2024. A condition d’agir avant le 31 décembre 2023, date de fin de cette offre promotionnelle.
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