Mis à jour le 17 février 2025
par Hugo Bompard
Corum est une société de gestion bien connue pour ses SCPI. Mais plus récemment elle a lancé son propre contrat d’assurance-vie… et force est de constater que celui-ci est très particulier.
➡️ Dans cet article je vous donne mon avis sur Corum Life, l’assurance-vie « hors norme » de Corum.

L’assurance-vie Corum Life est un contrat Multisupport distribué par Corum. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Avant d’entrer dans le détail des caractéristiques de l’assurance-vie, voici en quelques lignes ce que vous devez savoir sur Corum.
À l’origine, Corum est une société de gestion spécialisée dans l’immobilier plus précisément la gestion et la commercialisation de SCPI (des fonds d’investissement en immobilier). En 2012, Corum lance sa première SCPI, Corum Origin, qui est aussi la première SCPI française à investir dans toute l’Europe. C’est rapidement un gros carton et cette SCPI reste d’ailleurs le produit phare de Corum, notamment grâce à des rendements qui arrivent souvent en tête des classements des SCPI.
Depuis, Corum a lancé d’autres fonds immobiliers ainsi que des fonds obligataires. Aujourd’hui la société gère plus de 7,5 milliards d’euros et est un de leaders français de l’épargne immobilière.
C’est en 2021 que Corum commercialise son contrat d’assurance-vie.
Corum Life est un contrat d’assurance-vie un peu à part. En effet, la très grande majorité des assurances-vie sont assurées par des compagnies d’assurances historiques (Generali, Cardif, Suravenir… etc) et commercialisés par des courtiers en ligne comme Linxea, Yomoni, ou des banques en ligne comme Boursobank et Fortuneo. Mais Corum a créé sa propre compagnie d’assurances et a donc pu modeler son assurance-vie à sa guise.
En conséquence, Corum Life présente deux caractéristiques particulières :
Le point 2 permet donc de justifier le point 1. En effet, les gérants de Corum ne sont pas bénévoles et il faut bien qu’ils gagnent de l’argent. L’assurance-vie est gratuite, mais les frais intrinsèques aux supports d’investissement permettent à la société de s’y retrouver !
Voici en quelques mots les avantages et les inconvénients de ce contrat :
Vous pouvez souscrire à Corum Life dès 50 euros, autant dire presque rien. Cela vous permet de vous faire votre propre avis : c’est par ici !
✅ Le fonds euro à capital garanti de Corum est sans conteste un de ses gros avantages. En effet, avec une performance de 4,45% en 2023, c’est tout simplement le fonds le plus performant du marché ! Et en 2024 ils frappent fort de nouveau, avec un rendement de 4,65%.
Comment générer une telle performance alors que la moyenne des taux sur l’assurance-vie s’élève à 2,5% en 2023 ? Et bien cela s’explique par un excellent timing. En effet, le fonds Corum Eurolife s’est lancé en 2023 alors que les taux obligataires avaient bien remonté. Se faisant, Corum a pu acheter des obligations à un taux élevé et ainsi sécuriser des rendements intéressants. Et grâce à ça, il est par ailleurs probable que les performances restent élevées pour les années à venir.
Pour en savoir plus sur les performances de l’ensemble des produits CORUM, vous pouvez consulter notre article qui analyse les résultats 2024 des placements proposés par CORUM L’Epargne.
❌ Mais il y a un hic. Actuellement, ce fonds n’est disponible qu’à hauteur de 25% de votre épargne. Vous ne pourrez donc pas compter sur Corum Life pour un placement entièrement sécurisé. A coté de ce fonds en euros, vous serez obligé d’investir dans les unités de compte mises à disposition par Corum.
⤵️ J’en parle tout de suite.
Les supports d’investissement disponibles sur Corum (on parle d’unités de compte dans le jargon) sont de deux types :
Corum Life a donc un parti pris radical : ne proposer que des fonds maison. À mon avis c’est un choix quelque peu regrettable car cela limite la diversification. En particulier, vous ne pourrez pas investir dans des fonds d’investissement en actions depuis Corum Life, c’est un peu dommage si vous souhaitez constituer un capital sur le long terme.
✅ En revanche, Corum Life sera particulièrement intéressant si vous cherchez à diversifier vos placements avec de l’immobilier ou si vous êtes dans un objectif de génération de revenus. En effet, les fonds immobiliers et les fonds obligataires ont l’avantage d’avoir des rendements plutôt stables et prévisibles dans le temps. Vous savez donc que vous allez pouvoir tirer 4% à 8% de revenus chaque année de votre capital.
Dernier point et pas des moindres, selon les supports, vous avez des plafonds d’investissement :
Lorsque vous atteignez ces deux limites, vous êtes donc obligé d’investir dans des fonds obligataires à hauteur de 20%. In fine, vous aurez une prise de risques modérée et un placement qui peut être une excellente option pour votre épargne de précaution.
Je l’ai dit un peu plus, l’une des originalités de Corum Life, c’est l’absence de frais liés à l’enveloppe :
✅ C’est tout simplement unique sur le marché français.
Mais cela ne veut pas dire qu’investir sur Corum Life est gratuit, car il y a des frais sur l’ensemble des supports (ce qui est normal et ce qui est le cas partout ailleurs). Ces frais sont les suivants :
Finalement, même si j’apprécie l’absence de frais liés aux contrats, je suis forcé de constater que les supports prélèvent quant à eux des frais importants. C’est le prix à payer pour avoir accès à la gamme de supports d’investissement de Corum au sein d’une assurance-vie.
Je reprends ci-dessous les principales caractéristiques de l’assurance-vie Corum Life. À des fins de comparaison, j’ai aussi ajouté les caractéristiques du contrat Linxea Spirit 2, qui fait référence sur le marché de l’assurance-vie pour être un des meilleurs contrats.
Corum Life est une assurance-vie qui fait figure d’exception. C’est un contrat conçu par Corum essentiellement pour investir dans les SCPI et les fonds de Corum.
➡️ C’est malin de leur part car cela vous permet d’investir dans leur SCPI en profitant de la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie et sans surcout.
✅ C’est aussi une assurance-vie avec le fonds euro le plus performant du marché en 2023.
Pour ces deux raisons mon avis sur Corum Life est positif, mais ce n’est pas un contrat à mettre dans toutes les mains. Je le recommande si vous êtes dans l’une des trois situations suivantes :
À mon sens, c’est aussi un bon contrat secondaire, pour venir en complément d’une assurance-vie plus classique et plus variée comme Linxea spirit 2 ou Lucya Cardif.

Hugo est un spécialiste des placements financiers et des méthodes d’investissement. Titulaire d’un double diplôme de l’ENSAE et de l’Université Paris Cité, il commence sa carrière en salle de marchés avant de créer une société d’investissement en ligne. En 2021, il lance Finance Héros avec l’objectif d’aider les Français à reprendre le pouvoir sur leurs finances personnelles.
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Gorfou
11 décembre 2024
Bonjour, vous avez oublié dans votre analyse le principal avantage de corum life : les loyers des scpi corum sont reversés sur le contrat bruts de fiscalité étrangère alors que sur linxea spirit les loyers des scpi européennes sont reversés dans le contrat nets de fiscalité étrangère. Cette spécificité de corum life qui permet de gagner chaque année 1 % de plus environ sans la fiscalité étrangère et l’absence de frais de gestion sur uc font de corum life le contrat d’assurance vie à privilégier pour un investissement en scpi.
Erwan
3 décembre 2024
Bonjour,
Contrairement à ce qui est indiqué sur Linxea Spirit 2, on peut y mettre la totalité des fonds en scpi (C’est ce que je fais)
Cordialement
Antoine Ambert
4 décembre 2024
Bonjour Erwan,
Merci pour l’information, c’est effectivement possible sur Spirit 2 et Avenir 2 !
Jérôme
29 septembre 2024
Bonjour,
Que pensez -vous de la nouvelle assurance vie lancée par Corum :CORUM Life Rosetta? Merci d’avance de votre réponse, ainsi que pour l’ensemble de vos articles qui rendent accessible les connaissances en epargne pour les néophyte!
Antoine Ambert
2 octobre 2024
Bonjour Jérôme,
Attention, ce n’est pas un nouveau contrat mais un nouveau fonds, éligible à l’assurance vie comme au PER.
Sur le principe c’est intéressant : avoir un fonds « tout en un » composé majoritairement d’obligation de différents niveaux de risques/rendement avec un peu d’ETF actions et de SCPI.
Mais j’ai du mal à trouver les informations sur les frais, que ce soit au versement ou annuels. Et il est possible de faire soi-même ce type d’allocation sur un ou plusieurs contrats d’assurance-vie, sans être forcément dépendant des fonds et gestionnaires de Corum. Cf. Meilleure Assurance vie : Comparatif 2024 !!
B. Daniel
6 septembre 2024
Bonjour
J’ai 68 ans en retraite et je vais mettre en vente une maison qui me rapporte 10.000€ net de frais et charges avant impôts et prélèvement sociaux. Je pensais mettre la vente de la maison pour 200.000€ sur des supports scpi en assurance vie.
A la lecture de vos articles, j’hésite entre Corum Life immobilier et Yomoni immobilier assurance vie. Je souhaite obtenir un complément de revenus réguliers en plus de ma retraite.
Laquelle de ses 2 assurances vie vous paraît la plus rentable et sûre dans le temps compte tenu de leur objectifs de rendement et de leurs frais d’entrée, de gestion, de sortie etc.
Il faut peut-être aussi tenir compte des supports complémentaires proposés car il me semble que la part immo est plafonnée aux alentours de 50%.
Merci d’avance pour votre reponse
Antoine Ambert
11 septembre 2024
Bonjour Daniel,
Impossible de vous donner de conseils personnalisés via les commentaires.
Néanmoins, j’aimerais attirer votre attention sur quelques points :
– Pensez à diversifier vos placements : rien ne vous empêche de choisir les deux solutions. Vous pouvez également réfléchir à investir en direct dans l’immobilier (Cf. Investir dans l’immobilier : Guide 2024)
– Yomoni immobilier a un fonctionnement plus proche d’un fonds d’investissement que d’une SCPI « classique »: ils ne reversent pas les loyers mais les réinvestissent automatiquement. Plus d’informations dans notre avis sur Yomoni.
– Si votre objectif est un complément de revenu rapide, vous ne profiterez de l’avantage fiscal de l’assurance vie que dans 8 ans si vous ouvrez des contrats aujourd’hui (cf. La fiscalité de l’assurance-vie).
– Les performances passées ne présagent pas des performances futures. Par exemple, même si Corum maintient son objectif de rendement de 6% sur ses SCPI, rien n’est garanti. Même reflexion pour le fonds euro. Et comme vous l’avez remarqué, vous pouvez investir maximum 55% en SCPI au sein de Corum Life en SCPI (en gestion libre). Donc imaginons un contrat de 200k€ chez Corum life avec 55% en SCPI et 45% sur un fonds euro à 2.5% (hypothèse de travail), cela vous ferait un gain avant impôts de 8850€.
Bref, j’espère vous avoir donné matière à réflexion. 🙂
Marco75
31 août 2024
Après reflexion, la question la plus importante est de savoir comment se passent les rachats partiels : peut-on racheter uniquement laligne du fond euro, ou les lignes des fonds obligataires ? Sachant les les % max sont uniquement en cas de versement. Je pense que la réponse est probablement un ratio imposé par Corum de proportionnalité sur chaque ligne détenue dans le contrat au moment du rachat ? En effet, les fonds oblig sont amenés à bien performer dans les prochaines années mais il serait judicieux de s’en séparer dans 3 ou 4 ans, même avec le 5% de frais d’entrée. Idem pour le fond euros qui est sans frais d’entrée mais ne sera probablement performant que qqs années. Racheter les SCPI avec 12% de frais d’entrée serait une erreur, mais les conserver à 100% du contrat serait un bon calcul (après le rachat partiel). Il faut poser la question à Corum.
Antoine Ambert
11 septembre 2024
Bonjour,
Étant donné qu’il faut respecter un maximum de 55% de SCPI en gestion libre, je pense également que les rachats sont contraints par ce ratio. N’hésitez pas à les appeler (leur numéro de téléphone est affiché sur leur site) ou demander un rendez-vous si leur offre vous intéresse.
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