Où placer son argent ? Savoir où investir en 2022
Banque en ligne gratuite et sans condition de revenu
Revolut ou N26 : Comparaison entre les banques N26 et Revolut
Quelle assurance-vie choisir en 2022 ?
Investissement locatif : nos conseils pour bien investir dans l’immobilier
Posté par | 22, Juil 2022 | Bourse | 14

Les trackers, ou ETF, sont d’excellents instruments financiers qui permettent d’investir à peu de frais sur de grands indices boursiers, pour une stratégie de long terme efficace. Néanmoins, ils ne sont pas tous disponibles sur le PEA, cette fameuse enveloppe fiscale très appréciée des investisseurs Français. Découvrez les meilleurs ETF éligibles sur un Plan Épargne en Actions.

Comme nous allons le voir plus en détail dans cet article, un ETF (ou tracker) est un fond en actions. Pour investir dans un ETF, vous devez ouvrir une enveloppe fiscale (par exemple un PEA) chez un courtier. Il est donc important de choisir le meilleur courtier en bourse, c’est-à-dire celui qui proposera le meilleur PEA : frais de courtage réduits, grand choix d’ETF, service client de qualité, etc. Rien que les frais peuvent avoir un impact important sur la performance de votre portefeuille sur le long terme.
Nous avons réalisé une étude et sélectionné les meilleurs courtiers qui proposent un PEA avec un bon accès aux ETF. Nous avons distingué les courtiers en gestion libre (ce qu’il y a de plus classique : ouvrir un PEA que l’on gère soi-même) de ceux qui proposent un PEA en gestion pilotée (également appelé gestion sous mandat : on délègue la gestion de son portefeuille à un professionnel qui se charge de l’investir en tenant compte de notre profil de risque).
en 2019
Rappelons qu’un ETF (acronyme d’Echange Traded Fund), que l’on appelle également fond indiciel ou tracker, est un fonds d’investissement qui réplique la performance d’un indice. La performance répliquée peut être celle d’un indice boursier (S&P 500, MSCI World…), d’une sélection de sociétés d’un secteur précis, de matières premières (or, pétrole…), etc.
Un ETF permet de capter les performances globales d’un marché tout en bénéficiant :
Pour en savoir consultez nos études complètes sur les trackers :

Guide complet sur le fonctionnement des ETF

Les ETF éligibles en Assurance-vie

Les bonnes pratiques pour construire un portefeuille d’ETF
Le PEA est une enveloppe qui permet d’y loger de nombreux titres comme des actions, des obligations, des OPCVM… et bien sûr des ETF.
L’intérêt du PEA par rapport au compte-titre ordinaire (CTO) est qu’il permet de bénéficier d’une fiscalité allégée : les revenus (plus-values, intérêts, dividendes) ne sont imposables qu’à hauteur de 17,2% au lieu de 30%. Les contreparties de cet avantage fiscal sont les suivantes :
Consultez notre dernière étude sur les Plan Epargne en Actions :

Comparatif des meilleurs PEA
Nous venons de voir que l’un des principaux inconvénients du PEA est sa restriction en termes de titres éligibles.
Pourtant de nombreux Trackers éligibles au PEA permettent de se positionner sur des indices d’actions non européens ! Citons par exemple l’indice Monde MSCI World, le Nasdaq, le S&P 500, ou encore les marchés émergents. Comment expliquer ce paradoxe ?
Cela tient au mécanisme de certains fonds indiciels, comme nous l’expliquons dans le guide sur le fonctionnement des ETF : les ETF dits « synthétiques » peuvent investir dans des actions européennes (ce qui les rend éligibles au PEA) et échanger leurs performances contre celles d’un panier d’action étranger ; cet échange s’appelle un Swap de performance.
Par exemple un ETF investi dans des actions du CAC 40 pourrait contracter un swap de performance avec un fond américain investi dans le S&P 500. Si le CAC 40 fait +2% et tandis que le S&P 500 réalise +5%, le fond américain devra payer la différence (soit 3%). Résultat des courses : notre ETF réplique bien le S&P 500 tout en étant investi à 100% dans des actions françaises.
Il faut tout d’abord ouvrir un Plan Épargne en Actions auprès d’un courtier. Le choix du meilleur courtier dépendra du type de gestion que vous souhaitez.
En ouvrant un PEA en gestion libre, vous choisissez vous-même l’allocation de votre portefeuille. Cela implique nécessairement une bonne connaissance des marchés financiers et une autonomie dans la gestion de son portefeuille.
Les meilleurs courtiers en gestion libre sont les courtiers en ligne, car ils offrent une offre d’aussi bonne qualité que les courtiers classiques (service client, accès aux places boursières et produits financiers, application de trading, etc.) à des tarifs bien plus attractifs. Découvrez ici nos meilleurs conseils pour investir sur les ETF.
Bon
Excellent
Bon
Bon
En savoir plus
En savoir plus
En savoir plus
En savoir plus
La gestion pilotée (également appelé gestion sous mandat) consiste à confier la gestion de son portefeuille à un professionnel de l’investissement, généralement une société de gestion. Elle se charge de faire fructifier votre capital en le plaçant dans divers supports financiers tout en respectant votre aversion au risque. Nous en parlons en détail dans notre guide sur les PEA en gestion pilotée (à noter que ce mode de gestion s’applique également à l’assurance-vie, voir : guide sur les assurances-vie en gestion sous mandat).
A ce jour les meilleures sociétés de gestion en PEA  sont Yomoni et ActiveSeed :
nets de frais de gestion
2,3%
2,2%
1,1%
1,1%
nets de frais de gestion
23,0%
21,9%
18,9%
12,8%
Déjà inclus dans le rendement
1,6%/an
1,5%/an
En savoir plus
En savoir plus
Yomoni et ActiveSeed sont des gérants en ligne nouvelle génération (appelés robo-advisor) qui investissent à 100% dans des ETF, par le biais d’un PEA ou d’une assurance-vie. Ils sont réputés pour leurs excellentes performances et leurs tarifs qui sont les plus bas du marché.
Les 2 acteurs, qui font partie des meilleurs robo-advisors, sont au coude à coude. Un léger avantage est toutefois donné à ActiveSeed, qui propose 2 profils de gestion supplémentaires et des frais de gestion de 0,1% plus bas (ça compte !).
Voici une sélection des fonds indiciels accessibles depuis un PEA et qui nous semblent les plus intéressante.
Rappelons que pour investir dans les ETF, il vous faudra ouvrir un PEA chez un courtier. Voici notre sélection des meilleurs courtiers en ligne du marché :



Vous n’avez pas le temps ou l’envie de gérer votre portefeuille ? Confiez-le à un professionnel. Yomoni et ActiveSeed sont les meilleurs gérants à proposer un PEA investi à 100% en ETF, ce qui leur permet d’appliquer les tarifs les plus bas tout en bénéficiant d’excellents rendements.


Il est intéressant d’investir dans un grand indice international, cela permet notamment de bénéficier d’une bonne diversification sectorielle et géographique tout en captant les performances de l’économie mondiale
L’un des principaux indices est le MSCI World qui est composé d’environ 1 600 valeurs des plus grandes capitalisations boursières provenant de 23 pays développés. Voici la répartition de l’indice :
À noter qu’une majorité des grandes capitalisations boursières sont basées aux Etats-Unis, ce qui explique la surpondération de ce pays dans l’indice. Cela est d’ailleurs logique, dans la mesure où il s’agit de la deuxième puissance économique et le principal moteur de l’économie mondiale.
Si l’indice MSCI World ne couvre donc pas les pays émergents, il n’en demeure pas oins une excellente option d’investissement.
Les ETF Monde éligibles au PEA sont :
Ce sont tous les deux d’excellents trackers qui ont un très bon suivi de l’indice de référence (tracking error d’environ 0,01%).
La seule véritable différence pour l’investisseur est le prix d’une part : plus de 300 euros chez Amundi contre une vingtaine d’euros chez Lyxor ce qui rend cette dernière plus accessible pour les petits investisseurs. Rappelons que le prix n’est aucunement lié au risque ou à la qualité du fonds, mais simplement d’un choix de la société de gestion.
Suivre l’indice MSCI World ne couvre pas les pays émergents. Si vous souhaitez constituer un portefeuille qui suit plus fidèlement l’économie mondiale, vous pouvez le compléter avec un ETF MSCI Emerging Markets. Ceci dit, ce surplus de diversification ne réduira pas forcément le risque de votre portefeuille : la performance des marchés émergents est largement corrélé à celle des pays développés. Investir uniquement dans un ETF MSCI World est largement suffisant en termes de diversification. 
Le Japon fait partie des principales économies mondiales, il peut être intéressant de l’intégrer dans un portefeuille diversifié. Les trois principaux indices boursiers japonais sont :
A ce jour seul le dernier indice est éligible au plan épargne en action, à travers l’ETF PEA JAPAN TOPIX. Les frais annuels sont faibles : autour de 0,2% par an.
Si vous souhaitez investir dans l’immobilier, vous pouvez vous positionner sur des actions de sociétés d’investissement immobilier (également appelé SIIC) de pays développés.
Les SIIC fonctionnent comme des SCPI : une société de gestion constitue un fonds d’investissement en émettant des parts qui sont vendues sur le marché. Une fois constitué, le fonds investira dans des dizaines ou centaines de biens immobiliers. L’objectif est de réaliser du rendement grâce aux loyers et aux plus-values qui seront redistribués aux investisseurs sous forme de dividendes. À la différence d’une SCPI, les parts d’une SIIC sont côtés en bourse et bénéficient d’une meilleure liquidité.
Il existe plusieurs ETF qui suivent les actions des principales sociétés d’investissement immobilier cotées, mais rares sont celles accessibles depuis un PEA. Le seul à notre connaissance est le Lyxor STOXX Europe 600 Real Estate, qui s’expose aux sociétés immobilières les plus importantes en Europe.
Les SIIC sont d’ordinaire de bons placements, mais ils ont souffert de la crise du Covid-19, tout comme de nombreux secteurs. Et les perspectives actuelles (probable récession, forte inflation, remontée des taux…) n’augurent rien de bon. L’indice Europe 600 Real Estate a drastiquement chuté depuis plusieurs mois, mais cela peut justement être une opportunité d’entrée si vous croyez en son potentiel sur le long terme ! 
 
Encore récente, les ETF Verts et énergie renouvelable se développent de plus en plus rapidement. En effet un nombre croissant d’épargnants, soucieux des problématiques environnementales, souhaitent orienter leurs investissements vers des placements Verts.
Il existe aujourd’hui une dizaine de fonds indiciels ayant des axes différents. Nous trouvons par exemple des trackers investis dans des entreprises peu polluantes, des acteurs de la transition écologique, aux sociétés labélisés ISR…
Malheureusement à ce jour, il y a encore trop peu d’ETF Verts éligibles au PEA. Les deux principales sont :
 
Plusieurs trackers permettent de suivre l’indice phare de la bourse de Paris, est composée des quarante plus grandes valeurs boursières françaises. Les principaux avantages de ETF CAC 40 sont que :
Cependant, il convient de rappeler que le CAC 40 est un petit indice à l’échelle mondiale, et qu’il est concentré sur une seule zone géographique. S’il a toute sa place dans un portefeuille d’ETF, il est recommandé de le compléter avec d’autres trackers. Pour aller plus loin, consultez notre dernier article :

Guide complet sur les ETF CAC 40
Quel est l’intérêt d’investir dans des trackers sur un PEA ?
Les trackers (ETF) sont des fonds investis dans des centaines, voire des milliers de titres, généralement des actions. Accessibles à partir d’une dizaine d’euros, ils offrent une grande flexibilité, une diversification immédiate et des tarifs très bas : en moyenne 0,4% par an.
Le Plan épargne en actions (PEA) est une enveloppe qui permet de loger des produits financiers, notamment des ETF. Le PEA offre un avantage fiscal qui prend son plein effet à partir de 5 années de détention.
Quels sont les meilleurs ETF pour un PEA ?
Il existe une multitude de trackers, mais tous ne sont pas éligibles au PEA. Dans le présent article nous avons sélectionné les meilleurs fonds indiciels accessibles depuis un plan épargne en actions. Citons par exemple :
Est-il possible d’investir dans des trackers d’indices étrangers via un PEA ?
En effet une des conditions du PEA est qu’il ne peut accueillir que des actions et obligations d’entreprises dont le siège social est en Europe, et les fonds détenant une majorité de titres européens.
Pourtant, le PEA accepte de nombreux trackers répliquant des indices de marchés étrangers (S&P 500, Nasdaq…) et mondiaux (MSCI World, emerging market…). Cela tient au mécanisme de certains fonds indiciels qui investissent dans des actions européennes avant d’appliquer un Swap de performance, c’est-à-dire un échange de performance sur les marchés financiers.
Vaut-il mieux acheter des trackers via un PEA ou une assurance-vie ?
Le PEA et l’assurance-vie sont deux enveloppes fiscales qui ont chacun leurs intérêts et leurs spécificités. Il est possible d’acquérir des parts de trackers chez certaines assurances-vie, néanmoins le choix est généralement limité et les tarifs plus élevés car l’assureur applique des frais supplémentaires. Pour investir dans des fonds indiciels il est donc préférable d’utiliser un PEA plutôt qu’une assurance-vie.
Partagez :
Note :
Après un début de carrière dans le domaine du conseil en fusions-acquisitions, j’ai opté pour l’entrepreneuriat. Passionné par la finance et la technologie, je passe également beaucoup de temps à rédiger des articles sur les nouveaux services financiers !
02/05/2022
30/05/2022
11/07/2022
17/06/2022
14 Commentaires
Bonjour,
Je viens de découvrir les ETF en bourse et j’ai bien envie d’investir dedans. J’ai un PEA et un compte titre.
Quel EFT me conseillez-vous d’investir et sur quel support?
Je suis chez fortunéo.
Bonne journée
Bonjour,
Dans l’investissement en bourse, il est toujours conseillé de choisir ses placements en fonction de vos objectifs et surtout de diversifier un maximum, pourquoi pas avec des ETF larges géographiquement (MSCI World, Europe, etc. par exemple). Quant aux supports, le nombre d’ETF disponible sur PEA est bien moins large (nous les avons listés dans cet article). De manière générale, il n’est pas conseillé de placer des ETF PEA sur un compte-titres car ceux-ci sont plus chers en frais, des équivalents existent avec moins de frais.
Bonne journée !
Bonjour,
Si j’ouvre un PEA et que j’investis dans les ETF dits « synthétiques » sur S&P500, NASDAQ, et MSCI WORLD…vais pouvoir toucher les dividendes des actions étrangères non européenne afin de les réinvestir dans mon capital ?
Bonjour,
Si l’ETF est à « capitalisant » les dividendes sont automatiquement réinvestis dans l’ETF. S’il est « distribuant » vous percevrez les dividendes, libre à vous de les réinvestir ou non.
Bonjour,
Je souhaite investir dans des ETF « luxe » (comprenant des valeurs comme Hermès, LVMH etc.). Quelles valeurs, éligibles au PEA, trouve-t-on sur le marché ?
D’avance merci.
Bonjour,
A ma connaissance il n’existe pas encore d’ETF luxe éligible au PEA.
En France je ne connais que l’ETF GLUX (ISIN : LU1681048630) que vous pourrez investir via un compte titre.
Bonjour,
Mon PEA est à la Banque Populaire et je ne souhaite pas le changer de banque. Mais je voudrais acheter des ETF (Santé, Environnement, Dividendes) : comment procéder ?
Merci de votre retour,
Cordialement,
Bonjour,
Si la Banque Populaire ne propose pas les ETF de votre choix vous ne pouvez pas faire grand chose malheureusement. C’est pourquoi il est important de choisir le meilleur courtier en bourse : bons tarifs, nombreux instruments financiers, service client de qualité…
Vous pouvez tout à fait garder votre compte bancaire à la Banque Populaire et transférer votre PEA vers un meilleur courtier. Un transfert de PEA coûte en général dans les 200€ + un complément en fonction du nombre de lignes ; ce n’est pas donné, à vous de voir si cela vaut le coup.
Bonjour
Je voudrais acheter ETF nasdaq et ETF 500 s&p avec PEA. Quels coursiers offrent les accès à ces 2 ETF avec PEA?
Bonjour,
Les courtiers Bourse Direct et Bforbank donnent accès aux ETF Nasdaq et SP500
Bonjour,
Je cherche un ETF avec Coca-cola (KO), connaissez-vous un site où ces informations sont disponibles en précisant si compatible PEA ?
Merci d’avance
Bonjour,
Pas à ma connaissance.
Vous pouvez opter pour un ETF SP500 qui suit l’indice des 500 premières capitalisations américaines dont Coca-Cola fait partie. Ce sera forcément un ETF à réplication synthétique pour qu’il soit éligible au PEA.
Des frais annuels absurdes (0,15% pour le seul ETF S&P 500 de la liste, alors que VOO ne prend que 0,03%, SPY ne prend que 0,09%…). Un courtier à qui on peut déléguer la gestion de notre portefeuille… pour qu’il n’investisse que sur des ETF. Mais lol. C’est-à-dire, pour qu’il fasse une gestion passive de notre portefeuille, qu’on peut TRÈS facilement faire nous même, et qui en plus demande de l’argent pour faire cela. Malheureusement, investir en bourse depuis l’Europe est vraiment horrible.
Je cherche depuis des heures un moyen d’investir à la bourse américaine depuis la France, malheureusement je ne trouve rien…
Bonjour,
Vous semblez faire une confusion : les frais annuels dont vous parlez sont prélevés par la société de gestion qui gère l’ETF (Lyxor, Amundi, Vanguard, iShares, etc.).
Pour acheter une part d’ETF vous devez passer par un courtier en bourse qui prélèvera une commission à chaque passage d’ordre (généralement entre 1 et 2€).
Vous pouvez tout à fait investir dans l’ETF S&P 500 de Vanguard (qui fait d’ailleurs partie des 200 ETF sans commission chez le courtier DEGIRO) mais uniquement via un compte-titre. En effet cet ETF n’est pas éligible sur un PEA (l’objet du présent article).
Lyxor propose un ETF SP500 éligible au PEA. Ses frais annuels sont certes un plus élevé que celui de l’ETF de Vanguard, mais il permet de bénéficier de l’avantage fiscal que procure le PEA.
Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.







2 000€
de frais de transfert offerts
0€
de commission sur actions et ETF au comptant
0%
de frais de courtage sur les positions longues action
-30%
sur les frais avec le code JEL30
Guides
Comparatifs
Avis

source

Catégorisé:

pea ou assurance vie

Étiqueté dans :

,