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Posté par Justine | 22, Août 2021 | Bourse | 2
Souscrire à un compte-titres en gestion pilotée à des frais corrects est totalement possible aujourd’hui ! Grâce aux courtiers et banques en ligne, vous pouvez investir dans les actions du monde entier sans avoir à sélectionner vous-même vos valeurs, et bénéficier de la gestion de professionnels. Découvrez notre comparatif des meilleurs compte-titres en gestion pilotée.
Lorsque l’on souhaite ouvrir un compte-titres (CTO) en gestion sous mandat, il peut être difficile de trouver le courtier ou la banque en ligne idéale. En effet, la gestion pilotée est très souvent proposée pour les assurances-vie, et parfois aussi pour les PEA, mais il est plus rare de réussir à trouver ce type de contrat pour les compte-titres. Sur le marché des banques et courtiers en ligne, nous n’avons trouvé que deux bonnes offres à mettre dans notre comparatif : Yomoni et Boursorama Banque.
Découvrez les caractéristiques de ces deux contrats dans notre comparatif des comptes-titres en gestion pilotée :
8 profils
4 profils
nets de frais de gestion
P4 : 3,8%
P5 : 5,1%
P6 : 6,4%
P7 : 6,8%
P8 : 7,3%
P9 : 7,6%
P10 : 8,1%
Equilibré : 5,6%
Dynamique : 5,6%
Offensive : -3,1%
nets de frais de gestion
P4 : 18,2%
P5 : 26,2%
P6 : 34,4%
P7 : 42,2%
P8 : 50,0%
P9 : 58,2%
P10 : 75,7%
Equilibré : 28,6%
Dynamique : 66%
Offensive : 44,9%
Déjà inclus dans le rendement
1,6%/an
composé de :
Assureur 0,6%
+ Yomoni 0,7%
+ ETF 0,3%
1.75%/an
Pas de détails sur la composition
nets de frais de gestion
nets de frais de gestion
Déjà inclus dans le rendement
1,6%/an
1.75%/an
En savoir plus
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Yomoni est l’un des meilleurs robo-advisors selon nous, que nous citons très souvent dans nos comparatifs. Un robo-advisor (littéralement « robo-conseiller ») allie technologie et expertise humaine. Grâce à cela, ils peuvent réagir très rapidement en cas de crise par exemple et effectuer automatiquement des arbitrages. C’est cette technique qui leur a permis de se remettre bien plus rapidement que leurs concurrents de la baisse des marchés en 2020 due à la crise du coronavirus !
Comme nous pouvons le voir sur le tableau, Yomoni est moins cher que ses concurrents : cela est dû au fait qu’ils préfèrent investir en trackers (ETF) plutôt qu’en fonds actifs très chargés en frais. De plus, leur gestion pilotée est souple, car il y a huit profils allant du plus défensif (profil 3) au plus offensif (profil 10) et il est possible de changer de profil à tout moment (mais ce n’est pas conseillé de le faire trop couvent pour garder un bon horizon de placement, dont nous parlerons plus bas).
Boursorama Banque est l’une des meilleures banques en ligne disponibles en France. Filière de la Société Générale, elle est régulièrement citée comme banque la moins chère, mais ce n’est pas que pour cela qu’elle est plébiscitée par le public : elle offre un très grand éventail de services bancaires. Compte courant avec carte gratuite, plusieurs livrets, crédit immobilier et à la consommation, assurance-vie, PEA, compte-titres… Et CTO en gestion piloté !
De plus, le compte-titres en gestion sous mandat est disponible dès 100€, ce qui est très rare, et permet donc aux petits portefeuilles de bénéficier aussi d’une gestion pilotée ! Elle propose quatre profils de risques, dont les portefeuilles sont gérés par la société ODDO Asset Management, l’un des leaders de la gestion d’investissement en Europe, qui sont investis dans des OPC, ce qui revient donc plus cher que les ETF (mais leur but est de battre leur indice de référence, ce qui arrive pour les bons gestionnaires).
Les deux comptes-titres en gestion pilotée ont chacun leur avantage selon nous :
On l’a vu sur les tableaux plus haut : le profil de risque est très important pour la performance. C’est parfaitement logique, puisqu’il détermine la part d’actions et de fonds en euros dans le portefeuille, or, les actions sont plus volatiles : cela signifie que plus il y en a, plus il y a plus de risque pris… mais aussi plus de profit possible !
Mais attention : il faut bien mesurer le risque que l’on est prêt à prendre, et pas seulement regarder les chiffres présenter sur les années précédentes (en rappelant bien que les performances passées ne préjugent pas des performances futures). Peu d’épargnants peuvent se permettre d’être exposés à 100% en actions.
Autre chose à prendre en compte : plus vous choisissez un profil risqué, plus l’horizon de placement doit être important. Voici quelques exemples :
Comme indiqué sur le tableau de présentation plus haut, un compte-titres sous mandat prélève des frais de gestion : ils sont de 1,6% chez Yomoni et 1,75% chez Boursorama.
Ces frais servent à rémunérer l’assureur, le distributeur, mais aussi les fonds eux-mêmes, puisqu’en effet, placer son argent sur des ETF ou des OPC est déjà coûteux en soi !
À noter également que Boursorama Banque comme Yomoni ne prélève :
Pour investir en bourse, il existe de nombreuses enveloppes fiscales, dont chacune a ses avantages : le compte-titres ordinaire (CTO), le PEA, le PEA-PME, mais aussi l’assurance-vie.
Si le compte-titres peut être délaissé à cause de sa fiscalité, vous devriez songer à en avoir un si vous avez déjà ouvert un PEA et un PEA-PME en gestion pilotée pour bénéficier des avantages fiscaux liés… mais que vous vous retrouvez limité. En effet, si le PEA et son petit frère le PEA-PME permettent une exonération de l’impôt sur les plus-values de 12,7% (il ne reste alors plus que 17,2% à payer sur la flat tax) au bout de leur cinquième anniversaire, ils ont aussi quelques inconvénients :
Ainsi, face à cela, deux solutions sont possibles : ouvrir une assurance-vie (mais encore une fois il y a des contraintes : les instruments financiers éligibles sont limités et plus chers, il y a généralement plus de frais, sans compter qu’il faut attendre huit ans pour bénéficier des avantages fiscaux et qu’il y a un plafond de retrait défiscalisé) ou bien… ouvrir un compte-titres, pour une liberté totale !
Le compte-titres a en effet quelques avantages cachés : il n’y a pas de plafond, il permet des retraits ou des versements n’importe-quand, on peut en détenir plusieurs sans problème, et il permet d’accéder aux titres d’entreprises du monde entier et à un grand nombre d’ETF.
Mais comment faire si vous n’avez pas envie, ou estimez ne pas avoir les connaissances nécessaires, pour gérer seul votre compte-titres ?
On n’y pense pas souvent, mais le compte-titres en gestion pilotée (ou gestion sous mandat) existe bel et bien ! Il permet de laisser la main sur votre portefeuille à des professionnels compétents, qui suivront l’actualité de la bourse et effectueront des achats et ventes pour vous, en fonction de votre sensibilité au risque. Mais contrairement aux idées reçues, la gestion sous mandat n’est aujourd’hui plus réservée qu’aux gros portefeuilles : il est possible de bénéficier d’un compte-titres gestion pilotée performant, et ce, sans payer des frais exorbitants.
Si les banques traditionnelles continuent d’appliquer de nombreux frais (frais d’ouverture, frais de versement, frais de retraits, etc.) le secret pour trouver un bon compte-titres en gestion pilotée est de se tourner vers les banques en lignes, ou mieux, les courtiers en ligne. Grâce à la dématérialisation, plus de paperasse, et surtout, moins de frais !
Si le compte titres en gestion pilotée entraine un coût plus important, une bonne gestion sous mandat apporte surtout de la sérénité : vous n’avez absolument plus rien à faire. Pas besoin de scruter l’actualité financière ou de réfléchir des heures aux actions ou ETF à acquérir. Malgré les frais, nous pensons qu’un investisseur qui a un bon contrat piloté aura au final une meilleure performance qu’un investisseur seul mal avisé, qui peut faire des erreurs en cas de panique. Pour parvenir à gérer ses actions seul, il faut avant tout un bon sang-froid, et pas tout le monde ne l’a !
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Note :
Après des études dans le journalisme, j’ai écrit pour de nombreux médias et dans diverses thématiques, comme la société ou la santé. Passionnée par les finances personnelles, je me suis dirigée vers cette voie et j’écris aujourd’hui pour Jepargneenligne.
03/01/2018
26/06/2018
14/03/2018
25/06/2021
2 Commentaires
Bonjour,
Je viens d’essayer d’ouvrir un compte titre Yomoni mais le minimum d’investissement est de 5000 € et non 1000.
Bonjour,
Le ticket d’entrée était de 1 000€ quand nous avions rédigé cet article, il semblerait que la fintech ait modifié ses conditions d’entrées sans nous en avertir…
Veuillez nous excuser pour cette information qui n’était pas à jour, nous venons de corriger le tableau.
Merci de nous l’avoir fait remarquer.
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350€
de frais de gestion offerts avec le code YOMONIDAYS !
0€
de commission sur actions et ETF au comptant
200€
offerts pour l’ouverture d’une assurance-vie KOMPOZ
130€
offerts pour l’ouverture d’un compte avec le code BRSMBA (Welcome ou Ultim + mobilité bancaire)
500€
offerts pour toute 1ère ouverture
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