Mis à jour le 17 octobre 2022
par Marc
500 € offerts (max)
L’assurance-vie Placement-direct Vie est un contrat Multisupport distribué par Placement-direct.fr. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Placement-direct.fr est un courtier en ligne créé en 1999 et spécialisé dans la distribution d’assurances-vie et d’épargne retraite. Filiale du groupe Swisslife depuis 2008, Placement Direct commercialise des contrats assurés par d’autres compagnies d’assurance telles que Generali, Abeille vie ou encore Suravenir.
En 2021, Placement-direct.fr a enregistré une collecte en forte hausse (+70%) et gère désormais plus de 500 millions d’euros d’épargne !
✅ Placement-direct.fr est reconnu pour proposer des assurances-vie plusieurs fois récompensées et – à mon avis – plusieurs très bons contrats.
L’assurance vie Placement-direct Vie rassemble toutes les qualités d’un excellent contrat d’assurance vie :
✅ Placement-direct Vie redistribue la totalité des loyers des SCPI, ce qui en fait une des meilleures assurance-vie pour investir en SCPI.
❌ Sur les ETF, les frais de gestion passe de 0,5% à 0,8%, avec des frais d’arbitrage de 0,1%. C’est dommage !
✅ D’un point de vue tarifaire, Placement-direct Vie attaque fort !
En effet, contrairement à l’assurance vie de votre banque traditionnelle, vous n’aurez à payer :
De plus, les frais de gestion sont bien inférieurs à la moyenne du marché :
❌ En revanche, on regrette que les frais soient sensiblement différents en ce qui concerne les ETF :
Sur Placement-direct Vie, la performance de votre fonds euros variera selon deux critères :
Le tableau ci-dessous vous donne le détail de la rémunération du fonds euros pour 2021 :
En 2021, le fonds euros de l’assurance vie Placement-direct Vie a donc rapporté jusqu’à 2,90% pour les épargnants qui avaient plus de 60% en unités de compte et dont l’encours dépassait 250 000 €. Rappelons, que la même année, le taux moyen des assurances-vie était de 1,1% seulement.
⭐️ ⭐️ Placement-direct Vie a servi le meilleur rendement en 2021 – à condition de privilégier une majorité d’unités de comptes.
Bien que cette performance ne concernait que les clients les plus aisés et les plus « agressifs », remarquez qu’une proportion de 40% en unités de compte suffisait pour obtenir une performance de 2,2% ; ce qui reste excellent pour un fonds euros en cette période de baisse généralisée des taux.
Contrairement aux pratiques des banques traditionnelles, Placement-direct.fr suit une logique d’architecture ouverte offrant un accès à tout type de supports d’investissement (appelés unités de compte dans l’assurance-vie).
➡️ Vous pourrez ainsi investir dans plus de 1 300 supports, soit l’une des gammes les plus riches du marché de l’assurance vie !
Parmi ces supports d’investissement, vous trouverez :
Rares sont les assurances-vie qui proposent une gamme de placements financiers aussi diversifiée de sorte que Darjeeling peut, à mon avis, convenir à tout type de profils. Donnons deux exemples :
Sur votre assurance vie Placement-direct Vie, vous pourrez profiter de 3 modes de gestion :
La gestion pilotée sur Placement-direct Vie désigne une allocation déléguée 100 % en unités de compte.
Ainsi, vous confiez la gestion de votre contrat à des professionnels selon 8 formules d’investissement :
Si entre gestion libre et gestion pilotée votre cœur balance, vous pourrez opter pour l’option intermédiaire : la gestion mixte.
👍 Notez que la gestion mixte est rarement possible ; encore un point de marqué par Placement-direct Vie.
Placement-direct Vie permet d’activer 4 options qui peuvent être intéressantes selon vos besoins. Les voici :
Rien à signaler – ces options sont assez communément partagées par la plupart des contrats d’assurance-vie.
Côté souscription, tout se passe sur le site de Placement-direct via un parcours moderne et à l’aide d’une signature électronique.
Une fois client, vous gérez votre assurance-vie en ligne depuis l’interface MySwissLife.
Pour ouvrir votre assurance vie, tout se passe sur le site de Placement-direct. Vous aurez la possibilité d’être guidé selon votre profil et de télécharger sous format PDF votre contrat et tous les documents réglementaires nécessaires.
Comme pour toute assurance-vie, un RIB, une pièce d’identité et un justificatif de domicile vous seront demandés. Vous n’aurez qu’à les télécharger sur la plateforme.
À tout moment de la souscription, et en cas de doute, vous pouvez demander à être rappelé par le service client.
Sur l’interface MySwissLife, vous pourrez réaliser en ligne les opérations suivantes 👇 :
✅ Grâce à l’application mobile MySwissLife vous gérez donc votre contrat partout, et à tout moment – adieu la paperasse !
Vous l’aurez compris, notre avis sur l’assurance-vie Placement-direct Vie est très positif !
Cette assurance-vie commercialisée par Placement-direct est un contrat tout terrain qui conviendra au plus grand nombre.
Néanmoins, nous la recommandons surtout à ceux qui ont pour objectif d’obtenir un rendement stable et régulier dans le temps (par exemple pour un complément de retraite) en effet :
Concluons en mentionnant la réactivité de leurs conseillers : ils joignables tous les jours de la semaine de 9h à 19h. Vous pouvez même fixer un rendez-vous téléphonique en trois clics sur leur site.
En plus, en ce moment, Placement-direct vous offre jusqu’à 500 € à l’ouverture d’une assurance-vie Placement-direct Vie ! Alors profitez-en et revenez nous donner votre avis en commentaires ⤵️
Ancien directeur d’agence, Marc connaît le marché bancaire sur le bout des doigts et il vous aide à vous y repérer !
Leyman Didier
je vous remercie pour votre article très bien fait et très clair.
Je suis convaincu par cette assurance vie Darjeeling chez placement direct.
Juste une question concernant une assurance équivalente appelée Titres@vie de Alta profit. Avez-vous un article équivalent ou un article comparant les deux produits?
Bien cordialement
Didier
Hadrien
Bonjour Didier,
Vous trouverez notre avis sur une assurance-vie d’Altaprofits : https://finance-heros.fr/avis-assurance-vie/altaprofits-vie/
Jacques
Bonjour,
Je détiens actuellement un contrat Darjeeling depuis maintenant 3 ans et je suis en mesure de confirmer ce qui est dit dans votre article que je trouve très complet et très détaillé.
Félicitations pour votre travail.
Hadrien
Merci beaucoup Jacques pour votre retour ! Ca nous fait très plaisir !
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Martial
Bonjour,
J’ouvrirais bien un contrat Placementdirect Vie mais je suis allergique aux frais sur versement et de gestion élevés.
Dans ces conditions est-il possible de souscrire un contrat 50/50 fonds euros/SCPI puis, au terme du délai de renonciation, de le transformer en 100 % SCPI par arbitrage,
Dans l’affirmative, les loyers pourraient-ils être réinvestis sur une, plusieurs ou la totalité des parts SCPI ?
Hadrien
Bonjour Martial,
Avec Placement-direct Vie il n’y a pas de frais de versement.
En fonction de votre profil d’investisseur, vous avez un pourcentage maximum de détention de SCPI. Selon nous il ne sera donc pas possible d’avoir 100% de SCPI sur une assurance-vie. Pour cela, il vous faudrait faire de la détention directe de SCPI (mais alors sans l’avantage fiscal de l’assurance-vie).
Après les arbitrages automatiques de Placement-direct devraient vous permettre de réinvestir vos plus-values dans des parts de SCPI.
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