Mis à jour le 25 septembre 2024
par Antoine Ambert
Cela fait maintenant plusieurs semaines que j’utilise Finary à titre personnel et j’avais envie de vous partager mon avis sur cet agrégateur de patrimoine unique en son genre.
➡️ Quels sont les avantages et inconvénients de Finary ? Est-ce intéressant pour vous de l’utiliser ? Spoiler alert : oui, probablement !
Finary est gratuit donc n’hésitez pas à essayer ! Vous profiterez de 7 jours gratuit de Finary Plus en cliquant ICI. Et profitez de 5% de réduction sur l’abonnement avec le code « FINANCEHEROS5 ».
➡️ En résumé, notre avis sur Finary est vraiment positif. Que ce soit dans sa version gratuite ou payante, c’est tout simplement le meilleur outil de suivi de patrimoine disponible actuellement. Et la FinTech française créée fin 2020 n’en est qu’à ses débuts ! On a donc hâte de voir les nouvelles fonctionnalités arriver comme la prise en compte de la fiscalité ou des crédits complexes.
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Que votre patrimoine soit de quelques centaines ou plusieurs millions d’euros, suivre son patrimoine présente de nombreux avantages. 👇
Alors que vous avez désormais la possibilité de réaliser tous vos investissements en ligne, il peut devenir difficile de suivre aisément son patrimoine. Et ce, pour plusieurs raisons :
✅ Finary résout ces problèmes en vous permettant de centraliser facilement tous vos comptes au même endroit, en temps réel et en se mettant à jour automatiquement. Et là où Finary se démarque de la concurrence, c’est dans sa manière de vous présenter votre patrimoine. 👇
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Si vous vous intéressez à la gestion de patrimoine, sachez qu’il existe trois méthodes pour le calculer :
➡️ Ces trois visions ont chacune leurs utilités, que vous cherchiez à connaître votre patrimoine global ou seulement ce que vous pouvez investir et arbitrer. De même, retenez que le patrimoine net = patrimoine brut – vos dettes. Et justement, Finary vous permet de suivre facilement vos crédits, par exemple en mettant à jour automatiquement le capital restant dû.
Finary fait le choix, à mon avis pertinent, de présenter votre budget en trois versions plus simple à appréhender :
✅ Ainsi vous voyez en un coup d’œil votre patrimoine global et surtout, la partie liquide que vous pouvez utiliser ou arbitrer.
De même, un graphique représente vos plus et moins value quotidienne. C’est pratique pour suivre la performance de l’ensemble de vos placements.
Enfin, Finary vous offre une vue sous forme de camembert de l’allocation de vos actifs, qui change selon la vue sélectionnée (patrimoine brut, net ou financier).
➡️ Au final, Finary est particulièrement agréable à utiliser et sa présentation est irréprochable. Mais attention, si vous êtes un investisseur long terme (comme moi), il faudra résister à l’envie de vérifier son patrimoine tous les jours, au risque de stresser inutilement. 😉
Finary est totalement gratuit de base mais vous ne pourrez synchroniser vos actifs que 3 fois. Ensuite, il faudra prendre leur abonnement premium appelé Finary Plus, vous permettant également d’aller plus loin dans l’analyse de vos investissements. Avec la promesse de pouvoir les optimiser. Voyons ce qu’il en est ! 👉
La version Premium de Finary propose plusieurs fonctionnalités exclusives, qui se rapprochent des services proposés par des ingénieurs patrimoniaux aux clients des banques privées. Ainsi, vous accès à certains outils bien pratique pour affiner votre stratégie, dont deux que je tenais à vous présenter.
✅ L’objectif n°1 des utilisateurs de Finary est d’atteindre l’indépendance financière. C’est-à-dire pouvoir dépenser un montant mensuel fixe sans consommer totalement son capital, jusqu’à la fin de sa vie. Avec Predict, vous pouvez préparer votre indépendance comme un pro et ainsi gagner du temps. Il suffit de réfléchir à trois critères :
Grâce à ces variables, Predict peut estimer à quel âge vous serez indépendant financièrement.
Comment ça marche ? Finary réalise plus de 5000 simulations de Monte Carlo, basées sur les performances historiques de vos actifs (financier, immobilier, autres…) pour vous offrir 3 scénarios : favorable, défavorable et médian. Ainsi, vous avez 90% de chances d’avoir un patrimoine compris entre les scénarios extrêmes au bout de la période donnée. Ensuite, selon vos objectifs d’indépendance financière, Predict vous donne l’âge estimé auquel votre capital atteindra la valeur nécessaire pour assurer votre indépendance.
➡️ Même si ce ne sont que des projections, je trouve cela particulièrement motivant de voir l’effet de ses placements à long terme. J’ai d’autant plus envie d’épargner et d’affiner mes stratégies d’investissement !
✅ Une de mes fonctionnalités préférée de Finary plus : vous voyez instantanément l’impact de vos frais sur la durée et pouvez comparer le coût de vos différentes enveloppes. De quoi vous motiver à consulter notre comparatif des frais des PEA ainsi que notre comparatif des assurances-vie en ligne.
En bref, c’est l’outil idéal pour optimiser vos rendements en réduisant vos frais, par exemple en utilisant des ETF.
✅ Mais ce n’est pas tout car Finary Plus présente d’autres avantages :
➡️ En synthèse, Finary Plus est selon nous un abonnement qui vaut son coût car il peut vous faire gagner du temps. D’autant plus si vous avez déjà l’habitude de suivre votre patrimoine avec un tableur Excel ou envie de faire des simulations pour affiner votre stratégie. De toute manière, vous pouvez essayer toutes ces fonctionnalités sans frais pendant 7 jours et sans engagement alors pourquoi s’en priver ? 😉
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Avec plus de 20 000 banques et plateformes supportées par Finary, vous trouverez certainement celles qui vous intéressent. Elles sont classées par catégorie et la connexion se fait facilement.
✅ J’ai pu retrouver les meilleures banques en lignes que j’utilise, mes assurances vie, mon PEA… Et même certains PEE, rarement présents sur les autres agrégateurs de comptes.
Enfin soulignons que Finary est particulièrement à l’écoute de sa communauté. Ainsi vous pouvez demander qu’une plateforme soit ajoutée ou proposer de nouvelles fonctionnalités.
Si votre plateforme n’est pas supportée ou tout simplement si vous n’avez pas envie de connecter tous vos comptes avec vos identifiants, il y a aussi l’ajout manuel.
✅ Là encore, beaucoup de possibilités (plus de 50 000 types d’actifs) : ajout de vos crédits, des actifs exotiques, du patrimoine immobilier, des successions reçues ou encore de vos SCPI.
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Afin de vous donner un avis complet sur Finary, j’ai pu connecter tous mes comptes sans problème, sur le site comme l’application. De même, l’ajout manuel est facile et intuitif. J’ai ainsi constaté que mes placements actuels et ma stratégie sont bien cohérents avec mes objectifs. Ouf ! 😅
✅ De plus, avoir une vue globale de mon patrimoine m’a permis de :
Enfin, un autre point fort de l’expérience Finary est sa communauté. En effet, l’application est codéveloppé avec elle depuis le 1er jour et des milliers d’utilisateurs échangent quotidiennement sur leurs finances personnelles à travers leur forum. Une partie de la communauté a même investi dans l’application lors de leur dernière levée de fonds.
➡️ En résumé, utiliser Finary a été un plaisir pour moi et une bonne occasion de faire le point sur mon patrimoine avec les outils de Finary Plus.
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Évidemment, rassembler tous ses identifiants de connexion au sein d’une même application peut sembler inquiétant. Heureusement, Finary a bien travaillé le sujet :
➡️ Au final, Finary nous semble bien sécurisé et on apprécie particulièrement que la Fintech française ne revende pas nos données personnelles, contrairement aux autres agrégateurs de compte gratuit. D’ailleurs, vous avez toujours la liberté d’ajouter vos comptes manuellement si vous n’avez pas envie de tout connecter.
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➡️ Le constat final est sans appel : Finary est, selon nous, le meilleur outil disponible actuellement pour avoir une vision globale de son patrimoine. La prise en main est impeccable, pour les néophytes comme les investisseurs expérimentés. Et surtout, nous sommes bluffés par la qualité de Finary après seulement deux années d’existence et qui ne cesse de s’améliorer en étant à l’écoute de communauté.
Dans quels cas utiliser Finary ?
Dans tous les cas, Finary est gratuit donc n’hésitez pas à essayer ! Vous profiterez de 7 jours gratuit de Finary Plus. Et si vous êtes convaincus, n’oubliez pas vos 5% de réduction sur l’abonnement avec le code « FINANCEHEROS5« .
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Finary est une Fintech française indépendante fondée fin 2020 par Mounir Laggoune et Julien Blancher. Suite à la vente de leurs entreprises respectives (Trainline et Recast.ai), ils n’ont pas trouvé de solution satisfaisante pour suivre leur patrimoine simplement. Ils ont donc d’abord développé Finary pour leurs besoins personnels, avant de le partager à leurs proches et enfin, au grand public.
Aujourd’hui, Finary est développé en étroite collaboration avec sa communauté.
À notre avis oui car :
– L’application a un accès à vos comptes en lecture seule via Budget Insight (filiale Crédit Mutuel).
– Aucun stockage de vos identifiants.
– Les données sont chiffrées et stockées en Europe.
– Finary ne fait aucune revente de données.
Non, Finary est totalement gratuit. Mais il existe une version premium payante pour débloquer certaines fonctionnalités avancées : Finary Plus. Profitez de 5% de réduction sur l’abonnement Finary Plus avec le code « FINANCEHEROS5 ».
Antoine est un expert de la banque et des placements financiers. Après une formation de conseiller en gestion de patrimoine, il a travaillé chez BNP Paribas et HSBC avant d’intégrer une Banque Privée. En 2022, il rejoint Finance Héros pour aider les Français à reprendre le pouvoir sur leurs finances personnelles.
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Kevin
bonjour, je souhaiterais savoir si Finary propose des ordres limite (ordres à cours limité) sur son offre crypto je n’arrive pas à trouver l’information.
il y à un plan d’investissement programmé (DCA), Il y à des ordres au marché mais impossible de savoir si il y à des ordres à cours limité.
Merci par avance pour votre retour vos articles sont d’une grande qualité.
Antoine Ambert
Bonjour Kevin,
Merci pour votre commentaire. 🙂
Apparemment, les ordres à cours limité ne sont pas disponibles pour l’instant. Mais Finary étant à l’écoute de sa communauté, cela ne m’étonnerait pas de voir arriver cette fonctionnalité dans une prochaine mise à jour.
Damien
Bonjour,
Merci pour vos articles. Quel est votre opinion sur un autre agrégateur Colbr ?
Je vois qu’il est enregistré auprès de l’ORIAS
Meilleurs voeux
Antoine Ambert
Bonjour Damien,
Mes meilleurs vœux pour cette nouvelle année ! 🙂
Nous n’avons pas encore eu l’occasion d’en faire un test complet donc difficile de se prononcer. Mais effectivement leur agrégateur semble proche de Finary. Et la partie investissement me fait penser à Ramify, Cf. Avis Ramify : j’ai testé cette nouvelle Fintech !
Jérôme
Bonjour,
Finary indique les frais cachés d’un pea par exemple mais aucune solution pour y remédier ou comment transférer sur une autre banque ? J’avoue j’ai du mal a comprendre si la version payante apporte de vrai conseil comme le ferait un conseiller patrimonial ?
Antoine
Bonjour,
Je vous invite à essayer gratuitement la version payante, c’est sans engagement.
Et voyez plutôt Finary comme un outil pour vous aider à gérer votre patrimoine qu’un conseiller.
Antoine
Article top!
Est-ce que Finary donne les PRU/PM des différents actifs (actions et crypto notamment)? Ou faut-il aller chercher l’info sur son PEA/compte-titre/assurance-vie/PEE/échange centralisé directement? Merci par avance
Antoine Ambert
Bonjour Antoine,
En général oui pour le PRU, surtout si la plateforme le donne. Par exemple, je les ai pour mon PEA chez Bourso ou mon portefeuille crypto chez Revolut.
Dedieu
C’est noté. Merci d’avoir répondu. Cordialement.
Dedieu
Bonjour,
retraité de 66 ans, propriétaire avec un remboursement de crédit immobilier, Lep, ldd, assurance vie sont mes placements.
Est-ce utile que j’utilise cette application ?
Cordialement.
Antoine Ambert
Bonjour,
Vu que c’est gratuit, essayez et vous verrez si cela vous plait. 😉
Mais oui, dans l’absolu je pense que cela peut toujours être utile d’avoir une vision globale de votre patrimoine. Ne serait-ce que pour le voir grandir au fil du temps et de vos remboursements :).
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