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La publication des taux de rendement des fonds euros 2021 en assurance-vie a montré leur résilience. Toutefois ces rendements restent faibles. Tout l’inverse des performances publiées sur les différents profils en gestion pilotée. Les performances des différents profils en gestion pilotée affichent des performances 2021 exceptionnelles. Avec une année boursière 2021 hors du commun (CAC40 +28.85% en 2021), les gestionnaires ont obtenu des performances très attractives. Évidemment, le contexte 2022 est tout autre, les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir. Cela n’aurait jamais été vrai.
Ce classement est effectué sur la base des performances publiées au titre de l’année 2021, pour tous les profils de gestion pilotée confondus, référencés sur notre site. De fait, les profils les plus performants sont également les plus risqués. Ces profils ne conviennent pas à la majorité des profils d’investisseurs des épargnants.
Avoir un profil de gestion prudent ne veut pas dire que l’on prend pas de risques financiers. C’est simplement le profil de gestion le moins exposé aux risques. Selon les contrats, l’exposition aux unités de compte oscille entre 10% et 25%. La majeure partie étant donc investie sur un fonds euros à capital garanti.
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(1) : Contrats d’assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil PRUDENT.
(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.
(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées.
Profil sécuritaire, mais selon les propositions, la répartition en unités de compte peut aller jusqu’à 30%, ce qui est déjà important. Tout dépend évidemment du niveau de risque des unités de compte proposées alors dans les allocations. Les parts de SCPI affichant, par exemple, un niveau de risque plus faible que certaines unités de compte investies directement sur des indices boursiers ou des matières premières.
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(1) : Contrats d’assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil SECURITE.
(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.
(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées.
Pour ce profil de gestion, la part entre unité de compte à risque avoisine les 40 à 60% selon les contrats. Plus de rendement potentiel, mais également plus de risques de perte financière.
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(1) : Contrats d’assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil EQUILIBRE.
(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.
(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées.
Les profils de gestion dynamique et offensif sont réservés aux épargnants n’ayant pas froid aux yeux. Le risque pris peut être maximal, soit 100% en unités de compte. A charge au gestionnaire de savoir couper les éventuelles pertes. D’un autre côté, le potentiel de rendement est plus élevé.
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(1) : Contrats d’assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil DYNAMIQUE.
(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.
(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées.
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(1) : Contrats d’assurance-vie référencés sur ce guide, identifiant un fonds profilé comme profil OFFENSIF.
(2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux.
(3) : Moyenne algébrique simple des données présentées.
Il est à noter que la classification des différents profils peut être différente selon les contrats/courtiers/assureurs. Il convient donc de comparer avec connaissance de cause. Par ailleurs, ce comparatif ne reprend pas l’exhaustivité des profils de gestion du marché. Des frais de gestion supplémentaires sont facturés en gestion pilotée.
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