Quelques règles strictes, mais beaucoup de souplesse dans le choix des bénéficiaires et une fiscalité avantageuse
Financer les études de ses enfants, acheter un bien immobilier, préparer sa retraite ou même faire le tour du monde : l’assurance-vie se prête à tous les projets de vie grâce à sa souplesse. En matière de transmission de patrimoine, elle s’avère aussi un outil particulièrement intéressant. Non seulement, au moment du décès du titulaire du contrat, les bénéficiaires seront exonérés de fiscalisation jusqu’à 152 500 euros chacun (pour l’argent épargné avant les 70 ans de l’épargnant) mais en plus, ils auront été librement désignés. Y compris (mais dans une certaine limite) en dehors du cercle des héritiers légaux.
L’assurance-vie est souvent présentée comme le placement préféré des Français. Pourquoi un tel engouement pour ce support ? “J’aime dire que l’assurance-vie, finalement, c’est un peu comme un super Livret A”, justifie Olivier Martire, courtier spécialisé en protection sociale et en épargne au sein du cabinet GMPC. “Elle offre de la souplesse, puisque l’argent n’est pas bloqué : des retraits peuvent être faits à tout moment, contrairement à un plan épargne retraite par exemple. Dans le même temps, si l’allocation des actifs est bien réfléchie, avec un équilibre bien construit entre les fonds sécurisés et les unités de compte, elle peut proposer des niveaux de performance intéressants, ou en tout cas adaptés à l’aversion au risque et aux objectifs de chacun”. Et notamment à l’objectif d’une transmission sereine et optimisée de son patrimoine. Dans ce domaine, elle est presque devenue un des outils incontournables de la palette aujourd’hui disponible en France. Gilles Belloir, directeur général du courtier en ligne Placement-direct.fr, confirme : “l’assurance-vie est le meilleur dispositif de transmission”.
Premier avantage de l’assurance-vie dans le cadre de la succession – et pas des moindres – : l’avantage fiscal. Jean-Claude Maurice, ingénieur patrimonial pour la Caisse d’Épargne Loire Drôme Ardèche, pose […]
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