Patrimoine
La nouvelle étude de l’Observatoire des solidarités intergénérationnelles, menée par ASAC-FAPES et l’Ifop, révèle un changement de comportement notable chez les jeunes Français en matière de succession et de transmission de patrimoine. En effet, les moins de 35 ans se montrent aujourd’hui plus impliqués et mieux préparés que leurs aînés lorsqu’il s’agit de planifier leur héritage. Cette tendance soulève des questions intéressantes sur l’évolution des mentalités et des pratiques des nouvelles générations face à cet enjeu financier majeur. L’étude apporte un éclairage précieux en analysant les préoccupations, les motivations et les solutions privilégiées par les jeunes pour assurer au mieux la transmission de leur patrimoine.
Sommaire :
L’Observatoire des solidarités intergénérationnelles, réalisé par ASAC-FAPES avec l’Ifop, a récemment publié une étude révélant un changement de comportement significatif chez les jeunes Français en matière de transmission de patrimoine. Selon cette enquête, menée du 22 au 26 mars 2024 auprès d’un échantillon représentatif de 1257 personnes, les moins de 35 ans se démarquent de leurs aînés. En effet, ces jeunes adultes manifestent une volonté marquée d’anticiper les événements futurs. De plus, ils s’impliquent activement dans la préparation de leur succession, illustrant ainsi un engagement profond envers la gestion prévoyante de leur patrimoine.
Ils sont 44% à avoir déjà rédigé un testament ou à envisager de le faire. Soit 7 points de plus que la moyenne nationale et 11 points de plus que les plus de 65 ans ! Cette tendance est particulièrement marquée chez les 25-34 ans, avec 51% d’entre eux qui ont franchi le pas ou comptent le faire.
Ces chiffres témoignent d’une prise de conscience accrue des enjeux de la transmission de patrimoine chez les jeunes générations. Comme le souligne le rapport “La transmission de patrimoine en France” publié par le Conseil d’Analyse Économique en 2021. En effet, “la préparation de la succession est un sujet qui préoccupe de plus en plus les Français. Notamment les plus jeunes qui souhaitent anticiper et maîtriser le devenir de leur patrimoine”.
Lorsqu’il s’agit de choisir les produits d’épargne les plus appropriés, les jeunes Français placent l’assurance-vie en tête de liste. Selon l’étude d’ASAC-FAPES, 42% des moins de 35 ans la considèrent comme la solution la plus adaptée. Même si ce chiffre reste inférieur à la moyenne nationale (55%). Les jeunes sont d’ailleurs nombreux à avoir souscrit un contrat d’assurance-vie avant leurs 35 ans. Puisque 45% en possèdent au moins un, et plus d’un sur dix en détient plusieurs.

Ce succès de l’assurance-vie s’explique par les nombreux avantages qu’elle offre en matière de transmission de patrimoine. Rappelons que l’assurance-vie permet de transmettre un capital ou une rente à un ou plusieurs bénéficiaires désignés, sans droits de succession. Et, cela, jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire. De plus, la souscription d’un contrat d’assurance-vie est ouverte à tous, sans condition d’âge ou de revenus. Ce qui en fait un outil accessible et attractif pour les jeunes désireux de préparer leur succession.
Par ailleurs, les investissements immobiliers (SCPI, OPCI, SCI…) et les livrets bancaires (Livret A, LDDS, LEP…) complètent le podium des produits d’épargne privilégiés pour une transmission de patrimoine. Ainsi, ils représentent respectivement 23% et 20% des moins de 35 ans qui les classent au premier rang.
Au-delà de la rédaction d’un testament, les jeunes Français se montrent particulièrement enclins à effectuer une donation de leur vivant. Ainsi, ils sont 75% chez les 25-34 ans à envisager cette option. Soit 13 points de plus que la moyenne nationale. Les motivations qui les poussent à faire ce choix sont diverses :
Ce dernier chiffre atteint même 16% chez les moins de 35 ans, soit le double de la population française. Ce qui témoigne d’une fibre philanthropique plus développée chez les jeunes générations.
La donation du vivant présente, en effet, de nombreux avantages, tant sur le plan fiscal que personnel. En effet, la donation permet de transmettre de son vivant tout ou partie de son patrimoine, en bénéficiant d’abattements fiscaux importants et renouvelables tous les 15 ans. Elle peut aussi être un moyen de gratifier ses proches de manière équitable. Et, ainsi, d’éviter les conflits lors du règlement de la succession.
Un exemple concret de cette tendance est la multiplication des donations-partages transgénérationnelles. Ces dernières permettent aux grands-parents de transmettre directement une partie de leur patrimoine à leurs petits-enfants. Selon les chiffres de l’INSEE, le nombre de donations-partages a ainsi progressé de 18% entre 2010 et 2020.
Les jeunes Français se montrent optimistes quant à leur capacité à léguer un héritage (77% des moins de 35 ans s’en estiment capables). Toutefois, ils semblent vouloir s’affranchir des schémas traditionnels de succession. Certes, 57% d’entre eux comptent transmettre leur patrimoine à leurs enfants. Mais, ce chiffre est inférieur de 7 points à la moyenne nationale.
En revanche, ils sont 25% à souhaiter faire bénéficier d’autres membres de leur famille (+11 points) et 7% à vouloir inclure des amis (+3 points). Cette ouverture témoigne d’une vision plus souple et inclusive de la transmission de patrimoine chez les nouvelles générations.
Cette volonté de sortir des sentiers battus se traduit aussi par un intérêt accru pour la philanthropie et l’engagement associatif. Comme le souligne le rapport “Les jeunes et l’engagement” publié par le CREDOC en 2022. En effet, les moins de 35 ans sont particulièrement sensibles aux causes humanitaires et environnementales. Ils n’hésitent pas à soutenir financièrement les associations qui œuvrent dans ces domaines. Ainsi, 16% des jeunes envisagent de faire une donation à une association, contre seulement 8% de la population française.
Si les jeunes Français font preuve d’un dynamisme certain en matière de préparation de leur succession, il n’en demeure pas moins que la transmission de patrimoine reste un sujet complexe. De fait, il nécessite un accompagnement adapté.
Comme le souligne Éric Muller-Borle, président du cabinet de courtage FAPES, “ il est essentiel de mettre régulièrement à jour sa clause bénéficiaire pour tenir compte des changements de vie et de se faire conseiller pour effectuer les bons arbitrages”.
Les acteurs du secteur, tels qu’ASAC-FAPES, ont un rôle clé à jouer pour guider les jeunes générations dans leurs démarches et les aider à concrétiser leurs projets de transmission. Leur expertise permet de naviguer dans le maquis des réglementations fiscales et juridiques, et d’élaborer des stratégies sur-mesure en fonction des objectifs et de la situation patrimoniale de chacun.
En effet, au-delà de la simple rédaction d’un testament, une transmission de patrimoine réussie nécessite une réflexion globale et anticipée. Elle doit alors considérer les aspects financiers, fiscaux, juridiques et familiaux. C’est pourquoi il est essentiel de se faire accompagner par des professionnels compétents et expérimentés, capables d’éclairer les choix et d’optimiser les dispositifs existants.
Rédactrice en chef de Monimmeuble.com. Isabelle DAHAN est consultante dans les domaines de l’Internet et du Marketing immobilier depuis 10 ans. Elle est membre de l’AJIBAT www.ajibat.com, l’association des journalistes de l’habitat et de la ville. Elle a créé le site www.monimmeuble.com en avril 2000.
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