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Publié le 30/01/2022 à 11:07 – Mis à jour le 30/01/2022 à 11:07
Le scenario se répète depuis une dizaine d’années maintenant : les rendements moyens des fonds en euros reculent, et devraient avoisiner 1% en 2021. Dans un contexte de taux bas, cette érosion s’annonce durable. Mais l’assurance vie a su se renouveler pour offrir d’autres opportunités.
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Citons tout d’abord les unités de compte, encore trop souvent associées dans l’esprit des épargnants à des actifs risqués. Certes, vous êtes exposés aux fluctuations, de baisse comme de hausse, des marchés.
Toutefois, ce véhicule recouvre des supports d’investissement suffisamment diversifiés (immobilier, ETF, obligations, actions…) pour être en mesure de répondre aux objectifs d’investisseurs aux profils variés. Il est donc indispensable avant toute décision de bien définir votre horizon de placement et votre sensibilité au risque.
Cela fait, vous allez être confrontés à des questions en série : Comment construire une allocation qui va répondre à mes objectifs ? À quel moment entrer sur les marchés puis quand en sortir ou encore arbitrer ?
Apporter des réponses n’est pas forcément à la portée ou du goût de chacun, cela nécessite d’avoir des connaissances financières mais aussi de rester à l’écoute des marchés pour pouvoir réagir.  
Cette charge mentale, chacun n’est pas disposé à la supporter ! Là encore, l’assurance vie a su apporter une solution pertinente avec la gestion pilotée, qui consiste à confier la gestion de votre contrat à un professionnel de la gestion d’actifs. L’offre s’est considérablement étoffée, il est courant de trouver plusieurs mandats de gestion pilotée au sein des contrats d’assurance vie.
À qui déléguer la gestion de votre épargne ? L’expérience est un critère essentiel, la sélection de fonds et le pilotage des actifs et du risque nécessitent une expertise qui s’apprécie sur plusieurs années. Cela vous permet également de constater les excellentes performances réalisées par les sociétés de gestion. Vous pouvez aussi sélectionner une gestion en adéquation avec vos aspirations et vos convictions. Vous trouverez ainsi des gestions thématiques qui s’appuient sur les grandes tendances mondiales (évolutions démographiques et sociales, défis environnementaux, vieillissement de la population, révolutions technologiques…).
D’autres gestions pilotées vont répondre à une attente croissante de la part des épargnants, peut-être en faites-vous partie, celle de donner du sens à leur épargne et de participer activement au financement d’une économie responsable.
Pour cela, la sélection des fonds d’investissement prendra en compte des critères extra-financiers, telles que des règles environnementales, sociales, et de gouvernance (ESG) ou s’appuiera sur le label ISR.

Par ailleurs, vous trouverez également des profils de gestion pilotée construits sur une sélection d’ETF (ou fonds indiciels), ces instruments financiers qui répliquent la performance d’indices et vous permettent d’accéder à tous les marchés internationaux à travers la plupart des classes d’actifs, synonyme d’opportunités multiples. 
Enfin, entre les fonds en euros et les unités de compte, l’assurance vie propose une troisième voie, celle des fonds Croissance. Ils répondent aux attentes des épargnants qui recherchent sécurité et performance. Comment ? L’assureur offre une garantie du capital au terme d’une échéance fixée à l’avance, d’au minimum huit ans. Cet horizon de gestion permet au gérant de saisir des opportunités de marché et d’avoir une stratégie d’investissement qui s‘inscrit dans le temps. Cette nouvelle flexibilité créée une nouvelle promesse pour un fonds géré par les assureurs : surperformer les traditionnels fonds en euros.
Vous l’aurez compris, l’assurance vie est loin d’avoir dit son dernier mot. Cependant, il est essentiel d’être vigilant dans le choix de votre contrat, car tous ne valent pas quant à la diversité des unités de compte, la richesse des services de gestion ou même le montant des frais qui, au fil des ans, érode vos gains et plus-values. Votre contrat d’assurance vie doit aussi être accessible en ligne.
Il est inenvisageable en 2022 de ne pas avoir la possibilité de consulter à tout moment la situation de votre épargne ou de bénéficier de la dématérialisation des opérations de gestion. Cette digitalisation des contrats est une preuve de plus de la capacité de l’assurance vie à s’appuyer sur l’innovation pour être toujours plus attractive.
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