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Cardif est une branche du groupe BNP Paribas. Parmi la gamme de produits, l’assurance vie Cardif Elite est le produit phare. Mais que vaut réellement cette assurance vie ? Quel est son rendement ? Quelles unités de compte propose-t-elle ? Qu’est-ce que je pense de Cardif Elite ? Mon étude et mes réponses !
Sommaire
Pour commencer, Cardif Elite est un contrat multisupport : l’assuré peut donc répartir son épargne sur différents fonds :
Et en voilà les principales caractéristiques :
Le rendement du fonds euros est excellent, situé bien au-dessus de la moyenne qui est de 2,50 %. A 3 %, Cardif Elite possède l’un des fonds euros les plus rentables du marché, après une baisse en 2020-2021 due à la crise du Covid.
Le fonds euros est certes moins rentable qu’un placement sur une unité de compte, mais beaucoup moins risqué : il n’y a aucun risque de perte d’argent.
L’assurance vie Cardif Elite propose 3 392 unités de compte. C’est énorme ! Vous avez notamment le choix entre les supports suivants :
Les placements en unités de compte sont plus rentables, mais plus risqués. Contrairement au fonds en euros, il existe un risque de perdre de l’argent.
Voici les cinq unités de compte (UC) les plus rentables en 2024 :
La performance de l’ETF Lyxor Ucits ETF Nasdaq est spectaculaire mais aussi très rare. Les bons résultats de 2024 ne présagent pas forcément de bons résultats futurs. Il faut étudier les rendements sur plusieurs années afin de déterminer si un placement est bon ou non.
Avec cette assurance vie, vous avez le choix entre près de 3 400 unités de compte. C’est un atout pour Cardif Elite. Cela vous permet de personnaliser votre contrat comme vous le souhaitez. En passant par Cleerly, le choix d’unités de compte s’élargit encore ! En effet, le contrat passe en architecture ouverte, c’est-à-dire qu’il est possible d’y intégrer certains supports initialement non proposés par Cardif, tel que des fonds Rothschild.
Notre seul bémol concerne les 6 SCPI, dont la rentabilité est limitée avec des performances particulièrement chahutées des SCPI, notamment des SCPI bancaires.
Cardif Elite propose trois modes de gestion :
Cardif propose aussi la possibilité de combiner gestion libre et gestion sous mandat, en choisissant quelle part du contrat est confiée à un tiers et quelle part vous désirez gérer vous-même.
S’il est évidemment important de surveiller les rendements de chacun des supports, il faut, pour chaque souscription d’un contrat d’épargne, garder un œil sur les frais. En effet, ceux-ci peuvent monter assez vite, ce qui par conséquent impacte le rendement de l’assurance vie. Chez Cardif Elite, ils se répartissent de la manière suivante :
Mon avis : Les frais de versement sont trop élevés. Le maximum autorisé est de 5 %, et ceux de Cardif Elite sont déjà de 2,75 %. La majorité des assureurs proposent peu ou pas de frais. De même, les frais d’arbitrage sont inexistants chez beaucoup de concurrents alors que ceux de Cardif Elite sont de 1 %. Au niveau des frais, ce contrat est assez chargé face à la concurrence.
En passant par nous, grâce à notre volume d’affaires, vous avez la possibilité de réduire drastiquement ces frais. Nous avons décidé de négocier pour ne pas mettre de frais de versements, ni de frais d’arbitrage.
L’assurance vie Cardif Elite ne pêche qu’à un seul endroit : des frais de versement et d’arbitrage beaucoup trop élevés ! Elle propose un panel diversifié d’unités de compte, le fonds en euros a un rendement correct et les options de gestion sont avantageuses. De plus, Cardif est totalement transparent quant au fonctionnement de son assurance vie (frais, rendements, liste des unités de compte, etc.). C’est appréciable et suffisamment rare pour être noté ! Pour certains assureurs, il faut vraiment creuser pour enfin obtenir des réponses.
Si vous êtes intéressé par l’assurance vie Cardif Elite, je vous recommande de prendre contact directement avec un de nos conseillers en gestion de patrimoine. Les frais de contrats sont négociés donc seront beaucoup moins élevés, et vous bénéficierez d’un contrat en architecture ouverte, d’un conseiller dédié. Le meilleur de l’assurance vie Cardif Elite, avec des frais limité et en bénéficiant de l’accompagnant d’un professionnel, c’est l’offre que nous proposons !
Fondateur de Cleerly – Conseiller en gestion de patrimoine
Benoît Fruchard est passionné de finances personnelles depuis son plus jeune âge. Après une licence d’économie à l’Université de Nantes puis un Master à l’Université de Bordeaux, il rentre en école de commerce à Rouen. Il a travaillé 2 ans au sein de la BNP Paribas puis 5 ans chez un courtier en ligne. En 2021, il a créé Cleerly, un cabinet en gestion de patrimoine et un site pour démocratiser les finances personnelles… en savoir plus
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