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Banques et assureurs vous parlent de l’assurance-vie pour placer votre argent. Si elle fait partie des placements préférés des Français, vous avez tout de même besoin de comprendre à quoi sert l’assurance-vie et comment elle fonctionne avant de vous lancer. Prenons le temps de vous expliquer tout ce que vous devez savoir sur cette épargne à long terme.
L’assurance-vie est un contrat d’épargne qui permet au souscripteur ou au bénéficiaire d’obtenir, à terme, un capital ou une rente. À ce titre, le fonctionnement de l’assurance-vie est double :
À quoi sert l’assurance-vie ?
À constituer un capital pour compléter ses revenus au moment de la retraite ou à bénéficier d’une solution pour mieux transmettre son patrimoine financier.
La souscription d’un contrat d’assurance-vie est intéressante à plusieurs titres :
Comme tout contrat, l’assurance-vie ne présente pas que des avantages :
Vous avez compris à quoi sert une assurance-vie. Il est important, avant de souscrire un tel contrat, de répondre à la question fondamentale : assurance-vie, comment ça marche ? Beaucoup d’entre vous se posent cette question, découvrez le fonctionnement de l’assurance-vie pour être certain qu’il fait partie des contrats d’assurance capables de répondre à vos objectifs de placement.
Commençons par la souscription de votre contrat d’assurance-vie. Celle-ci peut se faire auprès de votre banque, tout simplement. Vous pouvez aussi vous adresser à votre assureur qui est en mesure de vous proposer des contrats d’assurance-vie.
Toutefois, si l’on revient un instant sur le fonctionnement de l’assurance-vie, n’oubliez pas que des frais sont appliqués et qu’ils imputent le capital constitué. Aussi, nous vous conseillons de comparer les offres et de privilégier les contrats d’assurance-vie en ligne. Pourquoi ? Tout simplement parce qu’il est avéré que les frais sont plus faibles, ce qui vous permet d’obtenir une rentabilité plus importante de votre épargne. Les courtiers comme Meilleurtaux Placement proposent en général les meilleures assurance-vie.
Au moment de l’ouverture, vous remplissez un formulaire et choisissez :
Il existe deux compartiments dans l’assurance-vie, à savoir :
Vous vous demandiez à quoi sert l’assurance-vie ? C’est ici que l’on retrouve les deux raisons de souscrire une assurance-vie. Certains souhaitent épargner sur le long terme pour bénéficier d’un capital en cas de besoin. Ils choisiront alors le fond en euros qui garantit le capital placé. D’autres vont privilégier un support leur permettant de faire fructifier leur argent, avec le risque que cela comporte selon les fluctuations des marchés financiers. Simple épargnant, investisseur, l’assurance-vie s’adresse à deux profils bien différents.
Vous pouvez choisir une assurance-vie multisupport pour diversifier votre épargne. Ce qui est intéressant, toujours selon les profils, est de mixer les deux solutions offertes. Vous pouvez, par exemple, envisager de placer votre argent de la manière suivante : 70 % en fonds en euros pour éviter une perte en capital importante. 30 % seront investis sur des fonds en unités de compte pour augmenter la rentabilité de votre placement. Le courtier en assurance peut vous accompagner pour faire le meilleur choix selon votre profil financier, professionnel et personnel et vos objectifs pour votre patrimoine.
Comment fonctionne l’assurance-vie en termes de gestion ? Deux solutions vous sont offertes :
Le fonctionnement de l’assurance-vie est très avantageux en matière de versements. Au-delà d’un versement initial qui reste très raisonnable, l’assurance-vie propose des versements libres. En clair, vous pouvez verser de l’argent de manière régulière et automatique ou selon vos possibilités financières de manière ponctuelle.
Pour les versements ponctuels, consultez bien votre contrat, un minimum de dépôt peut être requis, il ne sera toutefois pas très élevé.
Pour des versements récurrents, vous pouvez choisir la périodicité :

C’est l’un des avantages de l’assurance-vie, vous pouvez ouvrir plusieurs contrats. Cela vous permet de diversifier vos placements pour mieux préparer l’avenir.
L’assurance-vie peut bénéficier à tous. Avec la clause bénéficiaire, vous déterminez à qui vous souhaitez léguer votre capital. Il ne s’agit pas nécessairement de membres de votre famille. Notez toutefois que le conjoint survivant peut bénéficier d’une exonération des droits de succession, ce qui ne sera pas le cas de tous les bénéficiaires du contrat.
Le contrat d’assurance-vie peut être souscrit à tout moment. Toutefois, le fonctionnement de l’assurance-vie et sa fiscalité incitent à souscrire tôt. Il est plus avantageux d’effectuer des retraits après 8 ans de détention, mieux vaut ouvrir un contrat d’assurance-vie rapidement, même si vous ne l’alimentez pas.
 
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