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Posté par Guillaume | 22, Juil 2022 | Bourse | 0
Les ETF (ou trackers) sont d’excellents placements qui permettent d’investir facilement et à moindres frais dans les plus grands indices boursiers. Face à leur succès grandissant, les assureurs commencent à en proposer au sein de leurs contrats d’assurance-vie. Découvrez les meilleurs ETF éligibles en Assurance-vie.
Dans l’univers des placements boursiers les actifs financiers doivent être détenus par le biais d’une enveloppe fiscale, dont fait partie l’assurance-vie. Un bon placement doit être optimal tant sur le contenant (l’assurance-vie) que le contenu (un ETF). En effet les enveloppes fiscales ne se valent pas ; rien qu’au niveau des frais, les niveaux peuvent aller du simple au triple. Or des frais en plus sont autant de performance en moins pour l’épargnant !
Il est donc crucial de choisir dès le début la meilleure assurance-vie pour investir dans des ETF. Voici en résumé le palmarès des contrats, selon le mode de gestion :
en 2021
en 2021
en 2021
Les ETF (que l’on appelle également trackers, ou fonds indiciels) sont des fonds d’investissement qui répliquent la performance exacte d’un indice boursier : le CAC 40, le Nasdaq, le MSCI World, etc. Pour ce faire, le tracker investit dans toutes les actions composant l’indice. Par exemple un ETF (tracker) CAC 40 détiendra les quarante actions des plus grandes capitalisations françaises !
Les ETF ont de nombreux avantages :
Si vous ne maitrisez pas encore ces instruments financiers, vous pouvez consultez nos meilleurs conseils pour investir sur les ETF ainsi que nos articles dédiés :
ETF : Guide complet et sélection des meilleurs trackers
Les meilleurs ETF éligibles au PEA
Comment construire et gérer un portefeuille d’ETF
L’assurance-vie est une enveloppe qui permet d’investir dans deux types d’actifs :
Un des grands avantages de l’assurance-vie est qu’il permet de bénéficier d’une fiscalité attractive et d’être facilement transmissible dans le cadre d’une succession.
Si souhaitez en savoir plus, consultez notre guide de l’assurance-vie :
Guide : comment fonctionne l’assurance-vie ?
Les trackers ont longtemps été accessibles uniquement sur les comptes-titres et les PEA. Mais au vu de leur succès grandissant et de la demande de plus en plus pressante de leurs clients, les assureurs se sont mis à proposer progressivement des fonds indiciels.
Aujourd’hui de nombreuses assurances-vie proposent des ETF. Certes le choix n’est pas aussi large que dans un compte-titre ordinaire (CTO) ou un Plan Epargne en Actions (PEA), mais la liste devrait s’élargir avec le temps. Certains contrats d’assurance-vie comme Darjeeling proposent une cinquantaine de trackers ! Et les assureurs qui se limitent à une dizaine de fonds indiciels sélectionnent les trackers des principaux indices mondiaux : MSCI World, S&P 500, Euro Stoxx 50, CAC 40, etc.
A noter deux différences importantes dans l’investissement en ETF sur une assurance-vie par rapport à un compte-titre ou à un PEA :
Les ETF sont donc un peu plus chers et moins flexibles sur une assurance-vie que sur un compte-titre ou un PEA.
La gestion libre s’adresse aux épargnants qui ont de bonnes connaissances financières et qui souhaitent gérer librement leur contrat d’assurance-vie. Vous êtes libre de choisir l’allocation de votre portefeuille, en unités de compte (dont font partie les ETF) et en fonds euros. Vous décidez tout vous-même !
Nous l’avons toujours recommandé : privilégiez les assurances-vie 100% en ligne. Leur fonctionnement est identique à celles des contrats classiques, à la différence qu’ils ont sont bien moins chères. En effet les assurances-vie classiques n’appliquent pas de frais d’entrée ou de sortie, de commission sur les versements ou les arbitrages, et les frais de gestion annuels sont deux à trois fois moins élevés.
Comparatif des meilleures assurances-vie en gestion libre pour acheter/vendre des ETF
58
19
16
OPCVM, SCPI
OPCVM, SCPI,
Actions cotées/non cotées
OPCVM, OPCI, SCPI, Actions
Gratuit
Gratuit
Gratuit
0,6%
0,5%
0,75%
En savoir plus
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La gestion déléguée (également connue sous le nom de gestion sous mandat ou pilotée) s’adresse aux épargnants qui souhaitent bénéficier de l’expertise d’un professionnel de la gestion d’actif pour le pilotage de leur contrat d’assurance-vie. Selon votre profil d’investisseur vous pouvez opter pour l’un des nombreux proposés (défensif, équilibré, dynamique, offensif, etc.). Le gérant se charge alors de faire fructifier votre capital en le plaçant sur les marchés financiers, en tenant compte de votre profil de risque.
D’ordinaire les gérants d’actif qui s’occupent des assurances-vie investissent dans des fonds d’investissement type OPCVM fortement chargés en frais : aux alentours de 2% par an, sans compter les frais annuels de l’assureur ni la commission du gérant. Finalement une gestion classique revient à environ 4% – 5% par an. Rares sont ceux qui investissent dans des trackers, bien moins chers !
A ce jour Yomoni, Nalo et ActiveSeed proposent une gestion d’assurance-vie 100% investie dans des ETF à faible coût. Ajoutez à cela un contrat 100% en ligne et un process de gestion basée sur des algorithmes qui évaluent en temps réels l’évolution des marchés financiers et donnent des recommandations d’arbitrage aux gérants : c’est ce qu’on appelle des robo-advisors. Leur faible coût de fonctionnement leur permet de proposer des tarifs défiants toute concurrence : 1,6% par an tout compris ! Et moins de frais pour l’investisseur équivaut à d’autant plus de rendement. C’est en grande partie grâce à cet avantage compétitif que Yomoni, ActiveSeed et Nalo ont des performances plus élevés que la majorité des gérants traditionnels qui, eux, sont plombés par les lourds frais qu’ils dont supporter à leurs clients.
Comparatif des meilleures assurances-vie en gestion sous mandat 100% trackers
Gestion standard
Gestion Eco-Responsable
Gestion standard
Gestion standard
Gestion Eco-Responsable
Gestion Santé
En savoir plus
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En savoir plus
Voici les principaux fonds indiciels éligibles à un contrat d’assurance-vie. Cette liste n’est pas exhaustive et ne constitue pas une recommandation d’investissement. Si vous souhaitez investir dans un tracker, informez-vous bien sur ce produit : fonctionnement, frais annuels, etc.
Pourquoi choisir l’assurance-vie pour investir dans les ETF ?
L’assurance-vie est une enveloppe qui bénéfice d’un avantage fiscal non négligeable au bout de 8 années de détention. Elle permet d’investir dans de nombreux actifs : fonds euros et unités de compte (ces derniers couvrent les OPCVM, ETF, actions, SCPI, etc.). Par ailleurs l’assurance-vie est un outil intéressant pour transmettre un capital.
Quels sont les inconvénients d’investir dans des trackers sur une assurance-vie ?
Les deux principaux inconvénients sont les suivants :
Comment acheter des ETF sur une assurance-vie ?
Dans le cadre d’une gestion libre, il vous suffit de choisir l’ETF dans la liste d’unités de compte proposés par l’assureur.
Dans le cadre d’une gestion sous mandat, c’est le gérant qui se charge d’investir les sommes à votre place. Certaines sociétés de gestion se sont spécialisés dans l’investissement en ETF, à l’instar de Yomoni et Nalo.
Quels sont les meilleurs trackers éligibles sur une assurance-vie ?
Le choix du meilleur ETF dépend de nombreux facteurs : frais, qualité de réplication, liquidité, indice suivi, modalité du versement des dividendes (distribué ou capitalisé) … Et bien sûr de votre stratégie patrimoniale. Par ailleurs, la majorité des assurances-vie ne propose pas plus d’une dizaine de trackers, le choix peut donc se faire assez rapidement.
Vous trouverez dans cet article une sélection des principaux fonds indiciels éligibles sur une assurance-vie. En termes de popularité, les ETF CAC 40, MSCI World, S&P 500, Nasdaq et l’ETF Water.
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Note :
Après un début de carrière dans le domaine du conseil en fusions-acquisitions, j’ai opté pour l’entrepreneuriat. Passionné par la finance et la technologie, je passe également beaucoup de temps à rédiger des articles sur les nouveaux services financiers !
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