Chaque jour, du lundi au samedi,
recevez le plus punchy et pertinent de l’info des marchés.
Avec leurs frais réduits et une offre financière variée, les contrats d’assurance vie distribués par les courtiers sur Internet et les banques en ligne ont tout pour plaire. En 2023, huit contrats Internet obtiennent un Trophée d’Or.
Au début des années 2000, les premiers courtiers Internet débarquaient sur le marché de l’assurance vie en devenant partenaires d’une poignée d’assureurs qui osaient se lancer dans l’aventure des contrats en ligne. Vingt ans plus tard, ils ont imposé largement leurs codes, notamment en instituant l’absence de frais sur les versements.
Avec leurs contrats assurés par de grandes compagnies françaises, accessibles et souvent très innovants en termes d’offres financières et de services, ils séduisent une cible de plus en plus large d’épargnants, ceux plutôt à l’aise sur Internet et qui maîtrisent les bases de l’assurance vie.
En dépit de leur approche 100% digitale, ils n’oublient pas le contact humain et leurs équipes d’experts répondent facilement aux demandes d’informations sur des questions patrimoniales ou financières par téléphone ou par mail.
En 2023, la rédaction du Revenu a décerné un Trophée d’Or à huit contrats d’assurance vie vendus par un courtier internet ou une banque en ligne. Découvrez-les ci-dessous ainsi que les fonds à acheter selon les «répartitions idéales» conseillées par Le Revenu (profil prudent avec 20% d’unités de compte et profil équilibré avec 40% d’unités de compte).
Assureur : Generali – Distributeur : Boursorama Banque
Depuis près de vingt ans, Boursorama Vie s’affirme comme un contrat aux frais réduits, accessible et complet avec près de 600 unités de compte (ETF, fonds immobiliers, private equity, etc.). En 2022, son fonds Euro Exclusif a servi un taux de base de +2,30% et jusqu’à 2,60% sous condition d’unités de compte. Il bénéficie de services 100% en ligne performants, comme le rachat partiel en soixante-douze heures.
(1) NC : non communiqué
Assureur : Aviva Vie – Distributeur : Assurancevie.com
Seul contrat d’Abeille Vie sur Internet avec des frais réduits, Évolution Vie a délivré en 2022 un rendement de +1,61% sur son fonds en euros qui pouvait grimper jusqu’à +3,22% pour les versements comptant plus de 50% en unités de compte. En gestion libre, un choix large de fonds, y compris des fonds immobiliers, cumulable avec une gestion sous mandat de Fidelity gratuite. Garantie plancher gratuite.
(1) NC : non communiqué
Assureur : Suravenir – Distributeur : Fortuneo
L’un des plus anciens contrats sur Internet, Fortuneo Vie garde le cap. Il combine une grande accessibilité, des frais réduits et une offre financière large avec notamment deux fonds en euros (+1,80% et +2,10% en 2022), sous condition de versement d’unités de compte. Plus de 200 fonds disponibles, dont des fonds immobiliers et une dizaine d’ETF (trackers) qui complètent la gamme.
(2) 3% sur Suravenir Opportunités 2.
Assureur : Suravenir – Distributeur : Linxea
C’est l’un des contrats les plus compétitifs du marché en termes de frais. La nouvelle version du contrat donne accès aux deux fonds en euros de Suravenir, accessibles sous condition d’unités de compte et désormais à garantie partielle. Autre nouveauté, la possibilité d’investir en même temps dans des fonds en gestion libre (plus de 700 fonds) et d’être accompagné en gestion pilotée.
(1)Nouvelle version de Linxea Avenir lancé en 2007. (2) 3% sur Suravenir Opportunités 2.
Assureur : Spirica – Distributeur : MeilleurTaux Placement
Meilleurtaux Liberté Vie se démarque avec le fonds en euros Nouvelle Génération de Spirica à garantie partielle (98%) –qui a servi 2,30% net en 2022–, ainsi qu’un fonds croissance et une palette de 700 unités de compte, dont des actions en direct, des ETF (trackers), des fonds immobiliers, des fonds structurés, etc. Nouveau service innovant cette année: le rachat partiel instantané.
Assureur: Oradéa Vie • Distributeur: Patrimea
Ce contrat Internet haut de gamme, lancé par le courtier Patrimea et assuré par Oradéa Vie (filiale de Société Générale), mérite le détour. Il donne accès sans condition à un fonds en euros classique (+1,90% pour le taux de base en 2022), au fonds en euros Sécurité Infra Euro (+2,50%) et à une gamme de plus de 330 fonds (fonds immobiliers, ETF, FCPR, etc.). En prime, la garantie plancher gratuite.
(1) NC : non communiqué. (2) NS : non significatif.
Assureur: SwissLife Patrimoine et Assurance • Distributeur: Placement-direct.fr
Ce contrat 100% en ligne, très compétitif en termes de frais, est l’un des plus complets du marché avec une offre de plus de 1300 fonds, dont des ETF (trackers), des fonds immobiliers et des «titres vifs» (actions en direct) cotés en France, en Europe mais aussi sur les Bourses américaines et asiatiques, une première pour un contrat grand public. En 2022, le fonds en euros a offert jusqu’à +3,25% sous condition
(1) NC : non communiqué. (2) Taux délivré sur l’ancien contrat Darjeeling
Assureur : SwissLife Assurance et Patrimoine – Distributeur : Altaprofits
Habitué des Trophées du Revenu, ce contrat Internet aux frais réduits propose des “titres vifs” (actions en direct) de l’Euro Stoxx 50 et du SBF 120 que l’on peut combiner avantageusement avec un fonds en euros, dont le taux va jusqu’à tripler (+3,25% en 2022) selon la part d’unités de compte. Il offre aussi une gestion personnalisée gratuite ou une gestion déléguée à Lyxor AM ou Lazard Frères Gestion.
T