Mis à jour le 17 février 2025
par Hugo Bompard
Plus d’un Français sur deux se sent concerné par l’investissement socialement responsable ! C’est dans ce contexte que de nouvelles sociétés d’investissement engagées tentent de se faire une place.
➡️ Dans cet article j’analyse l’offre de Goodvest et je vous donne mon avis sur cette Fintech française, qui nous promet de faire fructifier notre épargne en épargnant la planète.
500 € offerts (max)
L’assurance-vie Goodvest est un contrat Multisupport sans fonds euros distribué par Goodvest. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Goodvest est une Fintech française créée en 2020. Immatriculée à l’Orias en tant que courtier en assurances et CIF (conseiller en investissement financier), elle s’est lancée avec un contrat d’assurance vie assuré par Generali, puis a lancé un PER (Plan d’épargne retraite) en 2023, toujours en partenariat avec Generali.
🌱 Ses engagements innovants ? Proposer la première épargne responsable et transparente, alignée sur l’accord de Paris.
Vous hésitez entre plusieurs assurances-vie ? Découvrez quelle est la meilleure assurance vie dans notre comparatif !
L’objectif majeur de l’Accord de Paris est de maintenir l’augmentation de la température mondiale à un niveau inférieur à 2 degrés.
L’enjeu est de taille puisque pour respecter cet engagement, l’empreinte carbone des Français ne devrait pas dépasser 2 tonnes de CO2. Aujourd’hui, nous sommes loin du compte : nous émettons individuellement 11 tonnes de CO2 par an avec notre consommation et nos déplacements du quotidien.
Or, notre épargne a un réel rôle à jouer puisque les placements traditionnels émettent indirectement autant de CO2 que notre vie quotidienne (en finançant, par exemple, la production d’énergie fossile). Ainsi les fonds d’investissement traditionnels ne limitent l’augmentation de la température qu’à 4 degrés…
➡️ En transformant la manière d’investir, Goodvest vise une limitation à 2 degrés maximum d’ici 2100.
L’investissement socialement responsable (ISR) est une forme d’investissement qui place au cœur de ses enjeux, non pas une notion de performance financière, mais des principes de développement durable et d’éthique. Ainsi, dans l’approche ISR, la sélection des entreprises dans lesquelles vous investissez repose essentiellement sur des critères environnementaux et sociaux (critères ESG par exemple).
65% des Français souhaitent mettre en place une épargne plus responsable et tentent de se lancer dans l’ISR. Mais beaucoup sont dubitatifs et craignent, en particulier, que cela ne soit que du greenwashing. Qu’en est-il de Goodvest ?
✅ Goodvest dénonce ouvertement ces pratiques. Pour démontrer l’efficacité écologique de ses placements, la startup dévoile l’impact réel et chiffré de votre épargne sur le réchauffement climatique.
Goodvest n’est pas la seule assurance-vie à se revendiquer « verte », mais ce qui nous a séduit chez eux c’est la transparence qui est faite sur leur méthode de sélection des supports d’investissement.
Avant toute chose, mentionnons que Goodvest ne choisit pas directement les entreprises dans lesquelles ils vous font investir. En fait, leur équipe choisit des fonds d’investissement parmi plusieurs milliers commercialisés en France et dans le monde et ces fonds investissent ensuite dans des actions.
La valeur ajoutée de Goodvest est donc d’analyser les fonds (parmi ceux qui se prétendent « verts »), de valider leur méthodologie et de ne retenir que ceux qui cochent toutes les cases, à savoir :
🤔 Et pourquoi pas zéro degré ? C’est une question que je me suis posée à la lecture de leur méthodo. Malheureusement toute activité humaine à un impact environnemental et, a fortiori, l’activité des entreprises cotées en bourse. L’impact zéro ne serait donc pas atteignable sans un bouleversement économique radical, bouleversement que la société ne semble pas souhaiter aujourd’hui. Goodvest plaide plutôt pour une transition en cohérence avec l’Accord de Paris.
En complément de sa méthode maison, Goodvest privilégie les fonds labellisés (mais sans s’y restreindre). C’est un coup de tampon qui permet d’avoir une double validation et qui pourra rassurer les plus sceptique !
✅ De toutes les assurances-vie que j’ai pu analyser, la méthodologie de Goodvest est la plus stricte en matière environnementale. De ce point de vue, la promesse est donc tenue. Analysons désormais les caractéristiques financières de Goodvie, leur contrat d’assurance-vie.
Goodvie est une assurance vie accessible dès 300 € qui se démarque des autres contrats à plusieurs niveaux :
Détaillons ces différents éléments.
✅ Goodvest applique une tarification de 0% sur les frais d’entrée, les frais de versement, ainsi que les frais d’arbitrage. En cela, la Fintech s’aligne sur les pratiques des meilleures assurances-vie en ligne.
✅ De plus, contrairement à la plupart des acteurs du marché, Goodvest, a choisi une approche “clean share” sans rétrocession de commission. En effet, elle prélève ses frais au niveau du contrat et non au niveau des supports, ce qui rend la tarification plus transparente et, contre toute attente, bien moins chère.
Une assurance vie qui n’applique pas une approche “Clean Share” prélève indépendamment les frais des supports d’investissement. Ces frais peuvent dissimuler une rétrocession de commission perçue par le courtier. Ce faisant, il pourrait être alors tenté de privilégier les fonds les plus rémunérateurs et non les plus vertueux, ni même les performants ! C’est un conflit d’intérêts majeur qui apparait pourtant dans de nombreuses gestions pilotées. Certaines Fintech comme Goodvest évitent néanmoins cet écueil.
On vous en dit plus sur la structure de frais dans une assurance vie ici.
Les frais de gestion de Goodvie se décomposent ainsi :
Soit, au total, des frais moyens de 1,80 %. Or dans une gestion pilotée classique, on observe plutôt des frais de l’ordre de 2,8% au total. En effet, même si les frais du contrat peuvent être en apparence plus faibles (entre 0,6% et 0,9%), les frais des supports qui ne sont pas clean shares (par ailleurs moins visibles pour les néophytes) sont de l’ordre de 2% par an !
❌ Sur votre contrat Goodvie, vous n’aurez pas de fonds euros (fonds à capital garanti). À mon avis, c’est le principal défaut du contrat. Néanmoins on peut comprendre ce choix pour deux raisons :
Pour compenser ce manque, Goodvest inclut des fonds obligataires dans ses portefeuilles (les obligations sont des placements moins risqués que les actions). Ainsi, si vous êtes un peu appétant au risque, le profil sécurisé sera parfaitement adapté.
Chez Goodvest, il existe 5 types de profils :
✅ En toute transparence, Goodvie propose au sein de chaque mandat, une allocation géographique et thématique personnalisée, avec – bien sûr – une mesure de l’impact climatique !
La gestion pilotée de Goodvie repose sur des ETF et des OPCVM ayant été sélectionnés avec soin pour répondre aux impératifs climatiques avec un focus supplémentaire sur certaines thématiques.
Ainsi avec Goodvest, vous investissez par exemple dans :
❌ On peut simplement regretter qu’il n’y ait pas de fonds immobiliers éligibles au contrat (SCPI et OPCI). Cela permettrait une diversification supplémentaire. Cela étant dit, ce n’est que très rarement le cas dans les gestions pilotées et il semblerait que la startup veuille y remédier.
Sur le même modèle que son assurance-vie, Goodvest propose un plan d’épargne retraite (ou PER).
Le PER est un placement dédié à la retraite qui présente un gros avantage : tous les versements sont déductibles de vos impôts (dans la limite du plafond d’épargne retraite). Il présente aussi plusieurs inconvénients, en particulier celui d’être bloqué jusqu’à votre départ en retraite. En outre, la fiscalité des retraits (ou rachats) y est moins avantageuse que sur l’assurance-vie.
🌿 Le PER de Goodvest présente l’avantage d’être le seul PER en gestion pilotée 100% ISR. Si vous cherchez un placement pour préparer votre retraite tout en étant conforme à vos convictions, c’est ce qu’il vous faut !
Au moment de définir votre projet d’investissement il vous suffira alors de choisir le PER :
En fonction du montant que vous souhaitez investir, Goodvest calcul automatiquement vos économies d’impôts. Nul besoin de sortir la calculette !
On vous donne ci-dessous les performances réalisées sur les 5 profils de Goodvest :
Dans l’ensemble, ces performances sont conformes à celles réalisées par les autres gestions pilotées. L’année 2022 a été une année particulièrement difficile pour l’ensemble des marchés boursiers et toutes les gestions pilotées ont souffert de la remonté des taux. En 2023, Goodvest s’en sort bien avec des performances qui dépassent 10% sur les profils les plus ambitieux. Quoi qu’il en soit, un historique de trois années n’est pas suffisant pour tirer des conclusions.
En prenant, un peu de recul, on peut se demander si les placements boursiers écoresponsables sont moins performants que les placements boursiers traditionnels. Pour répondre à cette question on peut comparer l’évolution des indices MSCI World et MSCI World SRI (l’indice mondial de l’investissement socialement responsable) sur une durée de 15 ans et force est de constater que c’est plutôt l’inverse !
✅ Ce constat rassurant est révélateur du potentiel de rentabilité des investissements socialement responsables et laisse présager d’un bel avenir à Goodvest !
Lancé fin 2024, le livret Goodvest est un placement sans risque, garanti par le FGDR de CFCAL-Banque (filiale du Crédit Mutuel Arkéa). Voici ses caractéristiques :
Et comme d’habitude avec Goodvest, vous avez accès en toute transparence aux projets financés par votre livret. Cela en fait un des meilleurs livrets disponible actuellement. Et le seul qui finance la transition écologique.
✅ De manière générale, l’ergonomie du site est hyper agréable. Comme beaucoup de Fintech, on sent que Goodvest a travaillé dur pour simplifier au maximum les étapes et rendre les informations accessibles.
Pour le moment, votre contrat Goodvie est accessible uniquement via le site internet de Goodvest. Néanmoins, le développement de l’application est en cours et prévu pour la fin d’année.
✅ Goodvest propose une souscription en ligne simplifiée et très intuitive : rien à imprimer et aucun courrier à envoyer (c’est la moindre des choses pour une startup écologique 💚)
✅ Autre avantage : l’interface permet de personnaliser vos placements, vous pourrez donc construire votre épargne selon vos propres valeurs !
Les informations essentielles du contrat sont facilement accessibles simplement.
L’espace client est à l’image du reste de l’application web.
✅ On apprécie la possibilité de réaliser toutes les opérations en ligne, en quelques clics :
Les Fintech c’est bien pour digitaliser, mais c’est mieux quand on peut parler à un conseiller en cas de besoin !
✅ À tout moment lors du processus de souscription, vous avez la possibilité d’échanger avec un conseiller grâce au tchat. Il est même possible de prendre rendez-vous avec un conseiller en amont de la souscription si jamais vous avez des problématiques fiscales et patrimoniales qui nécessitent une analyse particulière.
Cela fait maintenant plusieurs années que Goodvest est en activité et les retours clients se comptent désormais par centaines. La bonne nouvelle c’est qu’avec 4,9/5 sur Trustpilot et sur Google, tous les voyants sont au vert ; sans mauvais jeu de mots !
En conclusion, on peut dire que notre avis sur Goodvest est très positif. Ce qui fait sa différence, c’est bien sûr son axe climatique et écologique assumé de bout en bout !
Si cela est en accord avec vos propres convictions, n’hésitez pas ! Je pense sincèrement que Goodvest est la meilleure solution pour investir de manière responsable et très certainement la plus transparente sur ces sujets !
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Sur le long terme, les études réalisées à ce sujet ont montré qu’une sélection suivant les critères ESG n’était pas pénalisante pour la performance. Il faut cependant indiquer que la diversification sera moins importante toute chose également par ailleurs. Ce pourquoi Goodvest prend soin d’investir dans toutes les zones géographiques et dans un maximum de secteurs boursiers.
Oui, Goodvest propose un PER que vous pouvez retrouver ici. Aussi, il est fort à parier que la Fintech élargisse peu à peu son offre avec un PEA ou un compte-titres !
Goodvest et Yomoni sont deux robo-advisor assez similaires. Toutefois Goodvest a une philosophie d’investissement centrée sur l’écologie, là où Yomoni se focalise sur la réduction des frais. On vous en dit plus dans notre comparatif : Yomoni ou Goodvest.
Hugo est un spécialiste des placements financiers et des méthodes d’investissement. Titulaire d’un double diplôme de l’ENSAE et de l’Université Paris Cité, il commence sa carrière en salle de marchés avant de créer une société d’investissement en ligne. En 2021, il lance Finance Héros avec l’objectif d’aider les Français à reprendre le pouvoir sur leurs finances personnelles.
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MISTOU
Bonjour.
pourriez vous préciser pour EFT……avez vous une liste ?
merci
Antoine Ambert
Bonjour,
Vous pouvez consulter la liste des ETF entrant dans la composition de votre portefeuille au moment de la simulation.
Sinon, vous avez des exemples selon les thématiques d’investissement, comme le Amundi MSCI Emerging Markets SRI
Francis B.
Bonjour,
J’ai apprécié votre avis sur Goodvest et je serais intéressé par une opération spéciale qui n’est malheureusement pas précisée. Mon objectif : réaliser un don d’argent de 20 000 € par souscription d’une Assurance Vie Gestion Pilotée avec pacte adjoint au profit de mon petit fils qui ne bénéficierait de cette épargne qu’à sa majorité (18 ans). Goodvest pratique t-il ce type de contrat ? J’ai eu d’autres approches, mais j’apprécie plus particulièrement le côté ISR de Goodvest. Éventuellement contacts à prendre Tph, mail…
j’ai 75 ans, mon petit files a 5 ans.
Merci d’avance de votre réponse !
Bien Cordialement.
Antoine Ambert
Bonjour,
Apparemment, il est possible de créer un pacte adjoint avec leur contrat Goodvest Kids. 🙂
En effet, en tant qu’opération extraordinaire, il faudra les contacter en amont. Vous pouvez prendre directement rendez-vous sur leur site (en haut à droite) ou les appeler.
Olivier
Bonjour,
Merci pour cet article, très intéressant.
Prévoyez-vous un comparatif de l’assurance vie Goodvest et GreenGot ?
Antoine Ambert
Bonjour Olivier,
Merci pour votre commentaire. 🙂
C’est effectivement en projet, tout comme le test de Greengot en général.
Le Bideau
Bonjour,
Je souhaite recevoir votre guide pour éventuellement investir en bourse
Hadrien
Bonjour,
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Points clés
- Mis à jour le 17 février 2025 par Hugo Bompard Plus d’un Français sur deux se sent concerné par l’investissement socialement responsable !
- C’est dans ce contexte que de nouvelles sociétés d’investissement engagées tentent de se faire une place.
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- 500 € offerts (max) L’assurance-vie Goodvest est un contrat Multisupport sans fonds euros distribué par Goodvest.
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