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Vous souhaitez trouver une assurance vie qui sort des sentiers battus. Le Revenu a sélectionné pour vous quatre contrats innovants à thématiques (immobilier, ETF) et à gestion pilotée. Ils obtiennent un Trophée d’Or 2023 du Revenu.
On compte actuellement plusieurs dizaines de contrats d’assurance vie ouverts à la commercialisation et, chaque année, de nouveaux produits voient le jour.
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Ils sont élaborés autour d’une thématique particulière, vous proposent d’investir sur des catégories de fonds spécifiques ou encore en gestion pilotée, c’est-à-dire en déléguant la gestion de votre épargne.
En 2023, la rédaction du Revenu a décerné un Trophée d’Or à quatre contrats, tous récents et qui sortent du lot. Leur point commun : des frais transparents et raisonnables par rapport à la qualité du contrat et au service rendu.
Voici les caractéristiques des quatre contrats «thématiques» primés Trophée d’Or du Revenu.
Assureur/Distributeur : Ampli Mutuelle
Sécurité. La remontée spectaculaire des taux obligataires en 2022 a convaincu Ampli Mutuelle, spécialiste des indépendants et libéraux, de lancer un contrat monosupport à 100% en fonds en euros sécurisé. Ce contrat sans frais d’entrée et avec des frais de gestion très bas devrait séduire les plus prudents avec un rendement qui, sauf accident, pourrait atteindre 3,5% à 4% net de frais pour 2023.
Date de création : 2023
Minimum à la souscription : 5.000 euros
Versement : 0%
Gestion du fonds en euros : 0,50%
Gestion des UC : NS (2)
Gestion pilotée : NS(2)
Arbitrage : NS(2)
2022 : NS (2) 2021 : NS (2)
Aucuns frais sur versement.
Assureur : Suravenir Distributeur : Yomoni
ETF. Pionnier sur les ETF (ou trackers), ces fonds qui répliquent les grands indices boursiers, Yomoni Vie propose d’investir en gestion pilotée selon neuf profils de risque. Avantages: pas de frais cachés et un coût, au final, moins élevé que les fonds classiques.
Date de création : 2015
Minimum à la souscription : 1.000 euros
Versement : 0%
Gestion du fonds en euros : 0,60%
Gestion des UC : 0,60%
Gestion pilotée : 0,21 à 0,70% en plus selon le profil
Arbitrage : 0%
2022 : 2,10% 2021 : 1,60%
Une gestion 100% en ligne.
Assureur/distributeur : Corum L’Épargne
Immobilier. Un contrat spécialement créé pour y loger les trois SCPI de Corum (XL, Origin et Eurion) et cinq fonds obligataires maison et pour profiter de l’avantage fiscal et successoral de l’assurance vie. À souscrire en ligne, en gestion libre ou selon 6 profils, Corum Life ne prélève aucun frais supplémentaire au titre de l’enveloppe assurance vie et comprend une garantie plancher décès gratuite.
Date de création : 2020
Minimum à la souscription : 50 euros
Versement : 0%
Gestion du fonds en euros : 0%
Gestion des UC : 0%
Arbitrage : 0%
2022 : NS (2) 2021 : NS (2)
Les SCPI Corum dans une assurance vie sans surcoût.
Assureur : Generali Vie Distributeur : Mon Petit Placement
Jeunes. Ce courtier 100% en ligne a capté l’attention de jeunes clients avec un ton résolument différent et des vidéos pédagogiques, des live tchats, etc. Ce contrat sans fonds en euros propose une gestion pilotée selon un profil (volontaire, énergique, etc.) et une thématique (santé, technologies, etc.), facturée uniquement en cas de plus-value. Les frais sont réduits si l’assuré a parrainé un ou plusieurs filleuls.
Date de création : 2021
Minimum à la souscription : 300 euros
Versement : 0%
Gestion du fonds en euros : NS (2)
Gestion des UC (1) : 0,75%
Commission si plus-value : de 5% à 25%
2022 : NS (2) 2021 : NS (2)
Des frais de gestion pilotée uniquement en cas de plus-value.
(1)UC: unités de compte. (2)NS: non significatif.

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