Fortuneo lance son premier plan épargne retraite (PER), accessible dès 100 euros et avec des frais limités. De quoi séduire les épargnants qui souhaitent se lancer à moindre coût et préserver leur rendement sur la durée.
Par Quentin Bas Lorant Journaliste placements à Capital.fr Publié le , modifié le
Après les livrets d’épargne, l’assurance vie et le plan d’épargne en actions (PEA), Fortuneo se lance sur le PER. La banque en ligne (filiale du Crédit mutuel Arkéa) a en effet annoncé, ce mardi 5 février, la commercialisation de son plan épargne retraite «Fortuneo PER». Un produit 100% digital, qui sera assuré par le groupe Suravenir, tout comme l’assurance vie déjà distribuée par Fortuneo. «Comme l’assurance vie, le PER est un des outils permettant de préparer sa retraite, et qui, vu sa dynamique, répond à un besoin des épargnants. Il était donc logique pour nous de le proposer», souligne Grégory Guermonprez, directeur de Fortuneo.
Pour se faire une place sur ce marché qui a en effet déjà séduit 10 millions de titulaires, Fortuneo mise d’abord sur la performance du fonds euros de Suravenir en 2024, annoncée il y a peu. Les épargnants déjà investis sur ce support («Fonds Euros Retraite») l’année dernière, on en effet bénéficié d’un taux de 3,20%, soit plus que la moyenne attendue pour l’ensemble du marché (2,50% en assurance vie, et probablement un peu moins pour les fonds euros des PER).
«Fortuneo PER» se veut également accessible, avec un versement initial de 100 euros seulement. Une mise de départ qui se situe en effet plutôt dans la fourchette basse, quand pour certains contrats, les tickets d’entrée sont fixés à 1 000 euros (y compris ceux assurés par Suravenir pour le compte d’autres distributeurs – Linxea, Lucya, Hedios…). Enfin, Fortuneo souhaite aussi se démarquer par ses frais, réduits aux frais de gestion annuels. En gestion libre : 0,7% sur le fonds euros et 0,5% sur les unités de compte (UC), et, en gestion pilotée, 0,7% sur ces deux types de supports. «Aucuns frais d’entrée, sur versement, d’arbitrage ou de sortie», appuie Grégory Guermonprez.
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Une proposition qui aligne ce PER sur le niveau de frais des autres contrats en ligne du marché (Matla chez Boursorama, Placement-direct Retraite ISR, PER Caravel… voir notre classement des PER les plus performants selon votre profil). Et un argument de taille, en particulier concernant les frais de gestion sur les unités de compte, car ils peuvent considérablement amputer le rendement de votre contrat sur temps long qu’impose un produit comme le PER, en principe bloqué jusqu’à votre retraite.
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