Mis à jour le 18 février 2025
par Antoine Ambert
À mon avis, le PER individuel proposé par BoursoBank (anciennement Boursorama) aurait pu remporter le prix du meilleur PER 2025 s’il n’avait pas un inconvénient majeur … Selon nous, c’est un bon PER, mais ce n’est pas le meilleur du marché ! On vous explique tout dans notre avis ⤵️
Nous avons comparé ici plus de 70 PER pour trouver les meilleurs du marché
Le PER de Boursorama, dénommé « MATLA » a des avantages non-négligeables :
Certains inconvénients du PER Boursorama lui font manquer le podium :
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Mes conclusions sont fondées sur l’analyse en détail de chaque composante du Plan d’Épargne Retraite de Boursorama, par rapport aux meilleurs PER du marché, notamment celui le PER Linxea Spirit. La voici :
➡️ Le PER de Boursorama se défend bien par rapport au PER de Linxea mais ce dernier se démarque par la diversité des unités de compte – qui est à mon avis un critère de choix capital pour un placement destiné à préparer la retraite. En outre, notez que les frais sur les encours de rente sont plus élevés chez Linxea Spirit, mais nous ne recommandons pas ce type de sortie (en savoir plus sur la sortie en rente ici).
Comme dans l’assurance-vie, les supports d’investissement du PER se divisent en deux catégories :
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Voyons maintenant la qualité des supports d’investissement que propose le PER de Boursorama :
Le PER Matla de Boursorama est jeune (septembre 2021) et l’historique des performances des fonds euros est donc récent :
✅ Les fonds euros du PER de Boursorama font pour le moment mieux que la moyenne des fonds euros du marché sur les 2 dernières années. Et mieux que le PER Linxea Spirit. Néanmoins, il ne détrône pas le PER Placement Direct, dont le rendement est historiquement l’un des plus hauts du marché.
En outre, les fonds du PER Boursorama proposent un système de bonus : si vous investissez au moins 60% de vos capitaux sur des unités de compte, et 40% maximum sur le fonds en euros, vous bénéficiez d’un rendement supplémentaire de 1,5% sur le fonds euros. Dans ce cas, votre rendement sur le fonds en euros aurait pu atteindre 5% en 2024.
🚨 Il faut toutefois noter des restrictions :
Toutefois, les fonds euros du PER de Boursorama sont encore jeunes pour juger de leurs réelles performances. Enfin, le fonds euros n’est censée être qu’une composante minoritaire de votre PER si vous êtes éloigné de votre horizon de retraite. Il faut donc aussi apprécier la qualité des unités de comptes du PER Boursorama.
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Le PER de Boursorama propose 60 unités de compte et fonctionne en architecture ouverte. Même si l’Assureur est Oradea Vie (groupe Société Générale), les fonds d’investissement ne sont pas limités à ceux du groupe. Ainsi, vous pouvez investir dans des fonds gérés par différentes sociétés de gestion. Cela permet (en théorie) d’avoir un portefeuille de meilleure qualité et une plus grande diversification. Néanmoins, en pratique, cette diversification n’est pas au rendez-vous …
Le PER de Boursorama donne accès à une cinquantaine de fonds d’investissement en gestion active. Toutefois, seules 5 maisons se partagent le marché : Amundi SA, BlackRock Inc, Edmond de Rotschild Holding, Sycomore AM et Oddo BHF SCA. Il y a donc peu de diversification possible et le choix est limité.
Côté gestion passive, on déplore l’absence de fonds indiciels en gestion passive. Contrairement aux meilleurs PER, vous ne pouvez pas investir sur des ETF en gestion libre … Or, les ETF permettent de réduire les frais et améliorer la performance. Si vous ne connaissez pas ces Exchange Trared Fund, on vous en dit plus ici.
🔎 La liste complète des supports du PER de Boursorama est disponible ici.
❌ Le PER de Boursorama n’est, à mon avis, pas fait pour investir dans l’immobilier.
En effet, cette classe d’actifs ne représente que 4 fonds sur 60. Même si certains fonds détiennent quelques unes des meilleures SPCI, on regrette le manque de choix dans la liste des supports.
En effet, dans le contexte actuel d’un marché immobilier sous pression, mieux vaut avoir le choix parmi ces supports immobiliers car tous ne se valent pas. D’ailleurs, beaucoup ont subi une dévaluation l’année dernière. De ce point de vue, la diversification des supports reste le meilleur indicateur d’un bon PER.
A mon avis, la gestion pilotée à horizon du PER Boursorama est l’une des meilleures du marché : avec des frais inférieurs à 1% (tout compris) et une gestion 100% indicielle + ISR, il réserve de belles promesses. Néanmoins, les allocations deviennent très risquées en cas de déblocage anticipé …
En tout, le PER Boursorama propose 11 ETF, mais seuls 7 ETF sont réellement investis depuis août 2023. Ce PER a, à mes yeux, un très gros avantage : tous les fonfs sont labellisés ISR. Vous pouvez ainsi gérer un portefeuille bien diversifié, de manière sociale et responsable, tout en réduisant vos frais.
On déplorera toutefois que les ETF proposés soient limités à ceux de la gamme ISR BlackRock.
🔎 Extrait des ETF investis en gestion pilotée à horizon :
La gestion pilotée à horizon retraite permet la sécurisation progressive de vos capitaux lorsque vous approchez de la retraite. Lorsque vous souscrivez au PER, vous allez répondre à un questionnaire. En fonction de vos réponses, un profil de gestion vous sera attribué. Vos versements sont répartis entre le support en euros et les 7 ETF de BlackRock, en fonction de votre profil de gestion et du temps estimé avant votre départ en retraite.
Votre portefeuille est exposé à 70% si vous partez en retraite dans plus de 10 ans
➡️ Sécurisation quasi-totale des capitaux à 2 ans de la retraite
Votre portefeuille est exposé à 100% si vous partez en retraite dans plus de 10 ans
➡️ Sécurisation de 50% du portefeuille à 5 ans de la retraite, puis 30% à 2 ans
À noter : le PER Boursorama a le mérite d’avoir des frais très très bas. C’est sans doute la gestion pilotée la moins chère du marché, avec un maximum de 1% de frais tout compris par an (profil dynamique).
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Malgré des frais très bas et un fonds euro performant, nous pensons que leur gamme de supports d’investissement est trop limitée, ce qui nuit à la diversification de votre épargne. Nous vous recommandons plutôt :
Un excellent PER aux frais réduits et supports diversifiés
300€ offerts
Un fonds euro boosté et une belle gamme de supports d’investissement !
Une gestion pilotée 100% ETF
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui combine ETF et SCPI
500 € offerts (max)
En savoir plus sur la comparaison des meilleurs PER
Notice d’information PER Individuel Matla BoursoBank (juillet 2024)
Document d’information PER Matla (juin 2023)
Annexe financière PER Matla (août 2023)
Frais de gestion sur PER Matla
Taux de rendement des fonds euros Matla / Oradea Vie 2023
Taux de rendement des fonds euros Matla / Oradea Vie 2022
Antoine est un expert de la banque et des placements financiers. Après une formation de conseiller en gestion de patrimoine, il a travaillé chez BNP Paribas et HSBC avant d’intégrer une Banque Privée. En 2022, il rejoint Finance Héros pour aider les Français à reprendre le pouvoir sur leurs finances personnelles.
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Bonjour,
Le PER Matla propose désormais 2 SCPI en Gestion Libre : Mistral Sélection et Sofidynamic
https://www.boursorama.com/patrimoine/actualites/sofidynamic-est-disponible-dans-le-perin-matla-53e3777b4ce364f81824a5214eb83c2f
Cf. fin de la notice : https://s.brsimg.com/content/pdf/matla/boursorama-matla-ni.pdf
Mona
Bonjour,
Merci pour cette information ! Cela nous permet de mettre à jour notre article et d’ajouter ces nouveautés.
Bien à vous
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