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Destinée à protéger les proches des conséquences financières de la disparition de l’assuré, l’assurance décès est souvent perçue comme une prévoyance à destination des chargés de famille. C’est pourtant loin d’être le cas : protection de ses ascendants, solution successorale ou sécurisation de son entreprise, l’assurance décès s’adresse aussi aux célibataires !
L’assurance décès est conçue pour couvrir les conséquences du décès, voire de l’invalidité définitive de l’assuré. En contrepartie des cotisations, l’assureur verse un capital garanti aux bénéficiaires désignés. L‘assurance décès ne doit pas être confondue avec la garantie décès de l’assurance emprunteur. Cette dernière a pour vocation à couvrir un crédit immobilier en garantissant le remboursement du prêteur en cas de défaillance de l’emprunteur.
Pour un célibataire, la souscription d’une assurance décès peut être envisagée pour :
L’assurance décès peut être souscrite à titre collectif dans le cadre de la prévoyance entreprise. Dans ce cas, elle est fournie par l’employeur conformément à la convention collective en vigueur ou à la volonté de sa part. Toute personne majeure est libre de souscrire une assurance décès individuelle. La loi autorise le cumul des deux contrats.
L’assurance décès est un excellent outil successoral. Jeune et célibataire, vous n’avez pas encore de patrimoine personnel important. Vous souhaitez malgré tout mettre à l’abri du besoin les personnes qui vous sont chères ? Pour une dizaine d’euros par mois, vous garantissez le versement d’un capital décès aux personnes de votre choix.
Comme son nom l’indique, l’assurance décès couvre prioritairement la disparition de l’assuré. Elle garantit le versement d’un capital ou d’une rente au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). Cette couverture peut être améliorée par la souscription de deux garanties optionnelles :
Cette garantie couvre l’impossibilité totale et définitive d’exercer une activité professionnelle des suites d’une maladie ou d’un accident. Elle se déclenche lorsque le médecin expert constate un taux d’invalidité physique ou mental égal ou supérieur à 99 %.
Elle s’adresse aux dirigeants souhaitant protéger leur entreprise des conséquences de leur décès ou de leur invalidité permanente. En cas de réalisation du risque, l’assureur verse un capital à l’entreprise désignée comme bénéficiaire. La garantie homme clé peut aussi être souscrite pour un salarié aux compétences difficilement remplaçables. L’assureur dédommage l’entreprise des conséquences financières de sa disparition.
L’assurance décès permet à l’assuré de désigner librement, son où ses bénéficiaires, à l’exception de :
L’assurance décès s’impose comme un excellent outil successoral pour transmettre un capital dans des conditions avantageuses. Elle ne rentre pas dans l’actif successoral. Toutes les cotisations versées avant l’âge de 70 ans sont exonérées d’impôt jusqu’à 152 500 €.
Un célibataire avec enfants peut profiter de cette souplesse pour avantager l’un d’eux ou pour désigner une personne ne faisant pas partie de la liste de ses héritiers réservataires.
Au moment de choisir votre contrat d’assurance décès, portez une attention particulière :
Le prix de l’assurance décès dépend principalement de 5 facteurs :
(* Lorsqu’un questionnaire médical est imposé par l’assureur. Ce n’est pas toujours le cas.)
Le tarif de l’assurance décès relève du cas par cas. N’hésitez pas à utiliser un comparateur en ligne. Gratuit, impartial, notre outil analyse votre situation, puis soumet votre demande à ses nombreux assureurs partenaires. Vous recevez la sélection des devis les plus compétitifs. Sans engagement, le comparateur en ligne s’impose comme le meilleur moyen pour connaître le prix de l’assurance décès adaptée à votre cas !
À titre d’exemple, nous avons procédé à une simulation en ligne auprès de quelques grands assureurs français :
Très souple, l’assurance décès s’envisage à tout âge. En permettant la transmission d’un capital dans des conditions fiscales avantageuses au bénéficiaire de son choix, elle offre aux célibataires une solution successorale intéressante !
Thierry Delorme , Expert Assurance
Ancien professionnel de l’immobilier, je me suis très tôt intéressé au secteur de l’assurance et à l’importance de son rôle sociétal. Je rédige depuis 10 ans des articles sur tous les types de contrats d’assurance pour vous aider à améliorer votre couverture. Ma mission : vous expliquez le plus simplement possible les rouages souvent complexes de vos contrats d’assurance !
Assurance Décès : ça peut vous int&#233resser
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