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Goodvest est un courtier français en assurance vie. Et la proposition de ce nouvel arrivant sur le marché a de quoi séduire. L’accent est ici mis sur l’investissement responsable et solidaire. En ouvrant un contrat via Goodvest, vous choisissez de placer votre capital sur des supports respectant notamment les Accords de Paris. Mais au-delà de cet engagement fort, que vaut l’assurance-vie Goodvest ? Est-elle rentable ? Quels sont les supports disponibles ? Quel est notre avis général sur cette offre Goodvest ? Voyons tout cela ensemble !
Sommaire
Goodvest est un courtier français en assurance vie qui permet de « donner du sens » à votre épargne. Il ne s’agit pas là d’un simple mantra, mais d’un engagement concret. En ouvrant votre assurance vie via Goodvest, vous faites le choix de l’investissement responsable.
Pour son assurance-vie « GOODVIE », Goodvest ne propose que des instruments financiers respectueux de l’Homme et de l’environnement. 100 % de votre apport sera donc placé sur des supports qui ont un impact positif au niveau social / environnemental. Pas question ici d’investir sur des supports ayant un lien avec les énergies fossiles ou le tabac.
Goodvest vous permet d’investir de manière éthique avec l’assurance vie comme le propose aussi Green-Got ou Cleerly. Précision : le contrat lui-même n’est pas ouvert auprès de Goodvest mais de Generali. Goodvest n’est qu’un courtier.
L’assurance vie de Goodvest respecte les fameux Accords de Paris, lesquels ont pour objectif de limiter le réchauffement climatique à un niveau inférieur à 2°. Concrètement, votre épargne ne sera investie que sur des entreprises et secteurs avec une emprunte carbone faible.
Chose importante enfin : Goodvest est un courtier « sûr ». Son activité est régulée par l’ACPR (en tant que Conseiller en Investissement Financier) et l’AMF.
Sur une assurance vie Goodvest, il n’y a pas de fonds euro. L’intégralité de votre capital sera donc investi en « unités de compte », c’est-à-dire en supports financiers. À ce niveau, le courtier ne propose que des supports d’investissement éthiques et responsables. Là est le coeur de leur engagement.
C’est le courtier qui sélectionne lui-même les fonds qui constitueront ses portefeuilles durables. Tous respectent les Accords de Paris. Sont donc exclues les entreprises liées aux énergies fossiles, au tabac ou encore celles ne respectant pas le pacte des Nations Unies.
Chez Goodvest, vous aurez donc le choix entre 7 thèmes d’investissement. Tous financent des projets et entreprises responsables selon les critères ESG (Environnement, Social et Gouvernance). L’investissement se fait principalement en ETF (Exchange Traded Funds). En deux mots, il s’agit de fonds qui répliquent les indices boursiers. Ils ont l’avantage d’être « moins chers » que des fonds classiques en actions ou en obligations.
Voici les grandes thématiques parmi lesquelles vous pourrez faire votre choix, lorsque vous placerez votre capital :
Notre avis : Le choix parmi les unités de compte est clair et la dominante écologique est vitale dans le contexte actuel. Nous regrettons néanmoins l’absence de fonds euro qui est indispensable, selon nous, pour pouvoir sécuriser son épargne.
En investissant via Goodvest, vous ouvrez une assurance vie. Et en assurance vie, il existe plusieurs « modes de gestion ». On trouve, selon les contrats :
L’assurance vie Goodvest n’a pas d’option de gestion.
Chez Goodvest, un seul choix est disponible : la gestion 100 % pilotée. S’agissant d’une « gestion sous mandat », vous confiez intégralement à Goodvest le soin de gérer votre épargne placée en assurance vie.
Tout ce que vous avez à faire, c’est de faire votre choix parmi les thématiques d’investissement (emploi, transition écologique…). Ensuite, le courtier s’occupera de la gestion en se basant quand même sur votre profil :
Plus le profil sélectionné tend vers audacieux, plus la part en actions augmente, et plus la part placée en obligations diminue. Cela veut dire que vous prendrez « plus de risques », dans l’optique de tirer un meilleur rendement (meilleur rendement signifie aussi risque plus important).
Notre avis : Pas de gestion libre : dommage.
En matière de frais liés à l’assurance-vie, Goodvest est transparent.
Goodvest se rémunère à hauteur de 0,90 % par an du montant total en gestion. Cela est inférieur aux moyennes du marché.
À ces frais Goodvest, il faudra aussi rajouter :
Au total, on arrive donc à un niveau de frais tournant autour de 1,65 à 1,90 %, pour de la gestion sous mandat. Cela est bien inférieur à ce que l’on retrouve chez la plupart des banques digitales et banques traditionnelles.
Notre avis : Des frais de gestion inférieurs à ceux que l’on peut trouver chez la plupart des banques en ligne ou traditionnelles, c’est un bon point. Aucun frais d’entrée, de versement, d’arbitrage et de sortie, c’est classique. Les frais sont un bon point de ce contrat.
Le fait d’investir de manière responsable via votre assurance vie Goodvest ne veut pas dire que vous devrez faire une croix sur la rentabilité. Bien au contraire ! Le rendement reste quand même un critère de choix important lorsque l’on choisit son contrat.
Rappelons ici que Goodvest ne propose pas de fonds en euros pour son assurance vie. Le fonds euro est le support « sécurisé » et garanti que l’on retrouve dans la plupart des contrats du marché. Son rendement est très moyen voire faible, mais il n’y a pas de risques de pertes en capital.
Avec Goodvest, 100 % de votre capital est investi sur des fonds responsables. Cela veut dire que le potentiel de gains est supérieur à celui du fonds euro. Cela signifie aussi que des risques de pertes en capital existent. Il n’y a ainsi pas de « garantie en capital » comme peuvent le permettre un fonds en euros ou un produit structuré à capital garanti.
Voici les performances annualisés de fin 2009 à 2024 pour les fonds Goodvest (nettes de frais de gestion Goodvest / de frais de gestion administrative) :
Vous le voyez, le potentiel de gains est compris entre 2 et 7% par an environ. Plus le profil que vous choisissez est dynamique, plus ce potentiel augmente.
Notre avis : Le rendement des unités de comptes est supérieur à celui du fonds euro. Mais il est également plus risqué. Il est dommage de ne pas avoir la possibilité d’investir dans un fonds euro pour les profils plus réticents au risque.
En matière d’assurance vie en unités de compte, n’oubliez jamais que les performances passées ne présagent jamais de performances futures. Regardez les performances des fonds sur les 3 à 5 dernières années, mais ne voyez cela que comme un indicateur. Goodvest a été créé en 2020 donc les performances affichées ne sont pas le reflet des performances des clients mais des fonds sélectionnés par ce courtier.
L’ouverture d’une assurance-vie via le courtier Goodvest se fait en ligne, directement sur son site. La procédure peut se faire sur votre ordinateur, mobile ou tablette.
Niveau conditions, citons-en deux :
Si vous n’êtes pas de nationalité française, vous pourrez quand même souscrire chez Goodvest, à condition d’être résident fiscal en France et d’avoir une nationalité en UE ou un titre de séjour français.
Niveau pièces justificatives, rien d’extraordinaire. Vous devrez fournir :
Le versement initial minimum est de 1 000 euros. Cela reste plus élevé que pour bon nombre de contrats d’assurance vie en France. Si vous souhaitez faire un versement initial moins important, vous pourrez apporter 500 euros mais vous engager à verser 50 euros par mois ensuite sur votre contrat. Si vous avez moins de 26 ans, le versement initial avec alimentation régulière passe à 300 euros seulement.
Outil intéressant : vous pourrez réaliser une simulation sur le site Goodvest afin de voir ce que pourrait donner votre apport avec les années. Le tout bien sûr gratuitement et sans engagement.
Comme beaucoup de courtiers ou de banques en ligne, Goodvest a une offre de parrainage. Concrètement, en souscrivant, vous aurez accès à un code parrain Goodvest que vous pourrez donner autour de vous.
Pour chaque parrainage (si votre filleul ouvre un contrat GOODVIE), l’assureur ne prélèvera pas les frais applicables sur l’assurance-vie pendant 3 mois. Vous économiserez donc 3 mois de frais, et votre filleul également. C’est toujours ça de pris !
En raison de l’engagement et de la volonté de Goodvest de ne proposer que des supports responsable et éthique, nous apprécions l’assurance-vie GOODVIE. Mais le contrat est assez contraignant : absence de fonds euro, minimum de 1 000 euros sur le contrat, pas de suivi personnalisé ou d’information claire sur la composition des fonds.
Si vous souhaitez un contrat d’assurance vie en investissant dans des entreprises responsables, chez Cleerly, nous sommes en mesure de vous proposer un produit 100 % personnalisé.
Fondateur de Cleerly – Conseiller en gestion de patrimoine
Benoît Fruchard est passionné de finances personnelles depuis son plus jeune âge. Après une licence d’économie à l’Université de Nantes puis un Master à l’Université de Bordeaux, il rentre en école de commerce à Rouen. Il a travaillé 2 ans au sein de la BNP Paribas puis 5 ans chez un courtier en ligne. En 2021, il a créé Cleerly, un cabinet en gestion de patrimoine et un site pour démocratiser les finances personnelles… en savoir plus
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