Publié le mardi 29 janvier 2019 par FranceTransactions.com , mis à jour le vendredi 21 octobre 2022 à 11 h 07
Mutuelle d’épargne retraite de renom, orientée vers les indépendants, Garance propose néanmoins ses offres à tous. Ainsi, le contrat d’assurance-vie Garance Epargne est commercialisé depuis 2018 auprès de tous les épargnants.
Accessible à tous, le montant minimum du versement initial est fixé à 450 euros, réparti et minoré des frais sur versements entre les différents supports choisis par l’adhérent. Pour les versements suivants, l’adhérent peut effectuer des versements libres à tout moment ou des versements programmés suivant un échéancier préétabli. Les versements libres suivants sont d’un montant minimum de 150 euros. Les versements programmés sont d’un montant minimum de 50 euros par mois, 150 euros par trimestre ou 300 euros par semestre. Les versements sont investis par la Mutuelle, selon le choix de l’adhérent sur les supports et le mode de gestion sélectionnés.
Ce contrat, certes doté de frais sur versement maximum de 3% (donc négociables) est assorti de frais de gestion parmi les plus faibles du marché, avec seulement 0.50% aussi bien sur le fonds euros que sur les unités de compte.
En 2021 comme les années précédentes, cette bonne performance permettra à GARANCE de continuer à supporter directement les risques sans les reporter sur ses clients. Contrairement à une pratique répandue sur le marché, aucune limite n’a été posée à l’accès au fonds en euros, et aucune pression n’est exercée sur les clients pour les pousser à opter pour des produits plus risqués ; ceux-là peuvent toujours choisir un profil d’investissement garanti à 100 %.
Élu parmi les meilleurs contrats d’assurance-vie en 2021, GARANCE Epargne est un contrat d’assurance-vie multisupport constitué d’un fonds en euros et de 16 unités de compte. Un placement adapté à chacun avec un fonds en euros et des unités de compte Un fonds en euros pour la garantie du capital : l’épargne investie sur le fonds en euros est garantie par la mutuelle à hauteur du taux de rendement annuel du fonds en euros, soit 2,75% en 2021. 16 unités de compte pour diversifier son épargne et dynamiser son rendement : GARANCE propose une gamme simple et diversifiée composée de 3 fonds obligataires, 2 fonds diversifiés et 2 fonds actions. Á cela viennent s’ajouter 7 fonds indiciels ou ETF qui répliquent un indice tel que le CAC 40 ou le Nikkei. Enfin, 2 unités de comptes en faveur d’un investissement responsable complètent la gamme, la première répondant à des critères sociétaux et la seconde en faveur de la décarbonisation.
Trois modes de gestion sont proposés via ce contrat :
En matière de placements, tout est une question de relation humaine. Certains épargnants font état de relations parfois complexes avec leur chargé de clientèle “Garance”. Ce qu’il faut savoir est que Garance s’appuie sur un réseau de partenaires conseillers en gestion de patrimoine pour la distribution de son contrat. Et donc, tout dépend de la personne avec laquelle l’épargnant est mis en relation. Cela peut parfois ne pas “accrocher”. Ce n’est pas pour autant que le contrat d’assurance-vie Garance est de mauvaise qualité.
Face à la demande de plusieurs lecteurs, FranceTransactions.com a donc recherché un partenaire distributeur du contrat d’assurance-vie Garance Epargne, digne de confiance, et assurant une relation conviviale et professionnelle avec les épargnants. Les demandes effectuées via notre site sont adressées à ce partenaire distributeur sélectionné.
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💬 24 mars 23:08, par Couvez
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💬 12 juillet 11:25, par mikedive
Bonjour,
Effectivement je rencontre le même problème que vous avec Garance sur l’investissement dans un contrat AV en euros et unités de compte. Pas de réponse concrète à mes appels téléphoniques et mails de réclamation, les personnes du Service Client font ce qu’elles peuvent mais je pense qu’elles sont hors du champ de compétences pour la gestion de l’assurance-vie. Il est impossible d’avoir un responsable de la gestion au Siège et de lui parler par téléphone et Garance ne communique aucun nom sauf celui de la Directrice Générale. Le Conseiller local avec qui j’ai signé le contrat ne répond plus aux messages laissés sur son répondeur téléphonique. Les termes du contrat mutualiste ne sont pas respectés et je n’ai aucune vision sur mes données personnelles et d’opérations depuis le prélèvement des fonds sur mon compte bancaire. A ce jour 12 juillet 2022, Garance est incapable d’ouvrir un espace personnel pour gérer mes données et le détail des opérations réalisés. Il y a contradiction entre les informations reçues par mail et celles exécutées sur le terrain. C’est impensable en 2022 de constater un manque total d’organisation et de transparence qui perdure !
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💬 17 janvier 17:24, par Bernard
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💬 3 mars 17:14, par Bernard
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💬 12 novembre 14:33, par Chanchan21
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💬 12 novembre 14:51, par Denis Lapalus
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💬 12 novembre 15:59, par Chanchan21
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💬 12 novembre 16:14, par Denis Lapalus
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💬 12 novembre 16:47, par Chanchan21
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💬 12 novembre 17:30, par Denis Lapalus
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💬 12 novembre 18:30, par ppfs
Quel que soit le contrat d’assurance vie, l’information la plus utile si vous voulez mettre du fonds en euros en limitant les contraintes, est de savoir si vous pouvez arbitrer (même partiellement) vers le fonds en euros.
Je m’explique, imaginons qu’un contrat impose 30% d’UC sur tout versement ou sur tout arbitrage.
Vous choisissez 2 UCs à risque réduit (risque 1 ou 2) : UC1 et UC2, qui vont très peu varier sur l’espace de 2-3 semaines (temps nécessaire pour faire un arbitrage)
700€ fds euros + 300€ UC1 Versement initial de 1000€
210€ fds euros + 90€ UC2 Arbitrage 1 sur les 300€ d’UC1
63€ fds euros + 27€ UC1 Arbitrage 2 sur les 90€ d’UC2
19€ fds euros + 8€ UC2 Arbitrage 3 sur les 27€ d’UC1
Au final, après 3 arbitrages, vos 1000€ investis se répartissent à 992€ en fds euros et 8€ en UC2.
Donc vous avez investi plus de 99% en fds en euros, et avez contourné la contrainte du 70% fds euros + 30% UC obligatoires.
Bien entendu cela suppose des arbitrages gratuits ou à moindre frais.
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💬 13 novembre 09:28, par Chanchan21
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💬 13 novembre 09:39, par Chanchan21
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💬 27 février 2021 09:38, par ppfs
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💬 13 mars 2021 12:39, par christine
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💬 13 mars 2021 23:04, par ppfs
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💬 14 décembre 2021 11:39, par Fred
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💬 14 décembre 2021 12:28, par ppfs
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💬 14 décembre 2021 13:04, par Fred
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💬 22 février 2021 07:31, par Polux60
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💬 12 novembre 16:11, par Denis Lapalus
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