Mis à jour le 14 février 2025
par Hadrien Miara
Le crowdfunding immobilier est un placement qui permet d’investir dans l’immobilier sans avoir à s’impliquer personnellement dans l’achat d’un bien, les travaux, la revente, etc. Les rentabilités affichées par les plateformes de crowdfunding sont plus qu’alléchantes. Et les investisseurs ne s’y trompent pas, avec plus d’1 milliard d’euros collecté chaque année depuis 2021.
Alors que le marché de l’immobilier s’est retourné en 2023, il est d’autant plus important de bien sélectionner ses plateformes et ses investissements. Et pourquoi pas profiter du rebond de l’immo qui s’est amorcé fin 2024, grâce à la baisse des taux ? D’où l’importance de consulter le comparatif poussé d’un investisseur dans le crowdfunding immobilier. En 2025, j’ai plus d’une trentaine d’investissements en cours, des hauts, des bas, et j’en profite pour vous partager mon expérience.
➡️ Comment fonctionne le crowdfunding immobilier ? Est-ce une bonne idée pour faire fructifier son épargne ? Quelles sont les meilleures plateformes ? Nous faisons le point dans cet article.
Le crowdfunding, aussi appelé « financement participatif », est une opération qui consiste à financer un projet par une « foule » d’investisseurs (crowd en anglais), chacun apportant une petite somme. Les sites de crowdfunding mettent en relation des porteurs de projets et des investisseurs.
Le crowdfunding n’est pas une exclusivité du secteur immobilier. Il permet également de financer des startups, des PME, ou encore des artistes. Et dernièrement, le crowdfunding durable, qui finance les projets de transition écologique, a particulièrement le vent en poupe.
Notez aussi qu’il existe plusieurs types de crowdfunding : sous forme de prêts, de participation au capital ou de dons. Pour l’immobilier, c’est la première option qui prévaut.
Retrouvez notre analyse de tous les types de crowdfunding avec notre sélection des meilleurs sites de crowdfunding.
Avec le crowdfunding immobilier, vous financez un promoteur ou un marchand de biens pour qu’il puisse réaliser une opération immobilière, comme :
Vous financez donc la construction ou l’achat d’un bien, et le cas échéant, les travaux de rénovation énergétique nécessaires pour rentabiliser l’opération par une revente.
⚠️ Contrairement à l’investissement en SCPI ou à l’immobilier fractionné, il ne s’agit donc pas de générer un rendement à partir des loyers issus de son placement.
Recevez gratuitement 1 mail par jour pendant 6 jours, 100% authentique, 100% basé sur mon expérience personnelle !
Les plateformes de crowdfunding assurent trois missions principales :
Certaines notent aussi le projet pour que vous puissiez comparer le risque d’un projet à l’autre. Si ce n’est pas le cas, ayez en tête que plus le taux d’intérêt est élevé, plus le risque l’est aussi.
A titre d’exemple, Homunity a sélectionné le projet ci-dessous car, parmi les éléments rassurants, la commercialisation atteint déjà 100% en volume et en valeur. Cela ne gomme pas tous les risques, mais c’est un bon signal.
En finançant un projet immobilier sur une plateforme de financement participatif, vous participez à un emprunt obligataire :
Le promoteur vous rembourse le capital à l’issue de la durée du projet et vous verse les intérêts généralement à la fin du projet également (parfois annuellement, ou semestriellement). C’est là une différence avec le crowdfunding de prêts aux entreprises, qui rembourse généralement sous forme de mensualités, ou tous les trimestres.
Pour les investisseurs, l’intérêt est clair : en finançant les projets immobiliers vous touchez des intérêts.
Mais pourquoi les promoteurs, eux, se financent-ils par le financement participatif plutôt qu’auprès d’une banque ? En fait, ils font souvent les deux. De même que pour acheter un appartement, votre banquier vous demande un apport de l’ordre de 10%, le promoteur a besoin d’un apport sous forme de fonds propres. Le crowdfunding permet aux promoteurs d’augmenter leurs fonds propres.
Si je reprends l’exemple du projet Homunity cité ci-dessus, les banques financent 29,6% de l’opération, tandis que la communauté d’Homunity apporte 3,7% des montants nécessaires.
Certains promoteurs peuvent aussi préférer le crowdfunding à un prêt bancaire parce que cela leur permet d’avoir un financement plus rapidement. Cependant, en général vous n’êtes pas là pour remplacer la banque, mais pour compléter son financement.
Comme dit plus haut, les plateformes de crowdfunding immobilier joue un rôle capital au travers de la sélection des projets, ainsi que de la gestion de ceux-ci en cas de problèmes. Donc mieux vaut bien choisir ! Voici donc ma sélection des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier (je les utilise quasiment toutes régulièrement).
Une valeur sûre du crowdfunding immobilier
Un acteur de référence : 100% crowdfunding immobilier !
100€ offerts !
Un acteur historique encore au top (performances du crowd immo ci-dessous)
100€ offerts !
Un pionnier du crowdfunding disposant d’une forte expérience
Jusqu’à 100€ offerts
Un acteur prometteur du crowdfunding immobilier
1% de cashback
J’ai comparé les plateformes de crowdfunding immobilier sur un ensemble de critères. Voici 6 des meilleurs sites de crowdfunding immobilier selon moi :
En termes de montants financés, ClubFunding est le leader du marché, donc difficile de ne pas le mettre. Cependant, c’est aussi la plateforme avec un des taux de défaut les plus élevés de mon panel…
Homunity.com est au top de mon classement pour plusieurs raisons. Déjà, la plateforme a fait ses preuves avec plus de 750 millions d’euros financés. Et surtout ce volume ne se fait pas au détriment de la qualité des projets, qui me séduit également. En effet, la plateforme ne propose que des projets de plusieurs centaines de milliers, voire millions d’euros, opérés par des promoteurs solides. Cela se traduit par un des taux de défaut les plus faibles de mon panel.
Autre point important : Homunity a encore financé plus de 60 projets en 2024, là où Anaxago n’en a proposé qu’une quinzaine. Donc si vous souhaitez un flux d’opportunités régulier, pour pouvoir faire votre propre sélection, Homunity répond parfaitement à ce critère.
✅ Enfin, ce site de financement participatif immobilier appartient à la société de gestion française majeure Tikehau Capital (plus de 45 milliards d’euros d’actifs sous gestion en 2024). Il s’agit d’un bon gage de solidité.
Investir dans l’immobilier avec Homunity
Raizers est également une plateforme de qualité, et aussi encore une des plus actives en 2023 et 2024. Cet acteur propose des projets de promoteurs de toutes tailles et des projets plus petits, opérés par des marchands de bien (qui réalisent des opérations d’achat revente immobilier). Ceux-là sont nécessairement un poil plus risqués, mais aucune perte définitive n’est encore à déplorer sur cette plateformes malgré environ 400 financements réalisés.
✅ Ce que j’aime chez Raizer, c’est que ce sont des pure players du crowdfunding immobilier : ils ne font que ça, contrairement à d’autres plateformes. Et même si leur taux de défaut a souffert du retournement du marché de l’immo, comme tout le monde, nous pouvons noter l’absence de retards de plus de 6 mois ou procédures collectives sur les collectes de 2023 et 2024. Ce qui là encore, n’est pas le cas de tout le monde.
Avec le code FINANCE-HEROS, profitez de 100€ offerts (50€ au premier investissement, et 50€ au deuxième)
Anaxago fait aussi partie des meilleures plateformes pour le crowdfunding immobilier, et pas que ! Avec eux, vous aurez de nombreuses opportunités de projets uniques, avec des actifs dits « prime » (prononcez à l’anglaise 😉). Cela signifie des lieux exceptionnels (par exemple j’ai investi dans des projets dans le 8ème arrondissement de Paris, ou encore à Megève) et des bâtiments qui le sont tout autant.
De plus, vous pourrez aussi investir en crowdequity, ou via un fonds de private equity immobilier (Anaxago Society 2023), et même en assurance-vie (et cerise sur le gâteau, bénéficiez de 100€ offerts lors de votre premier investissement 😎 !)
⚠️ En 2024, Anaxago n’a proposé qu’une quinzaine de collectes de crowdfunding immo. Ce qui est assez peu. Si vous ouvrez un compte chez eux, je vous conseille donc de vous inscrire également à une autre plateforme, afin de disposer de plus de choix.
100€ offerts pour votre premier investissement !
WiSEED est un des premiers acteurs du financement participatif en France, puisqu’il est apparu en 2008. Le site, bien qu’initialement porté sur le soutien des startups, s’est vite tourné vers le crowdfunding immobilier. D’où le nombre conséquent de projets financés. Vous noterez qu’en moyenne leur taille est plutôt modeste en comparaison des autres plateformes. Autre différence, WiSEED est une des seules plateformes de cette envergure à permettre d’investir à partir de 100€. D’ailleurs, c’est la somme qui vous est offerte en vous inscrivant avec le code HEROS100 et en investissant 1 000€ minimum 😉.
⚠️ Le taux de défaut de WiSEED a particulièrement grimpé en 2024. Nous pouvons espérer une plus grande vigilance de leur part à l’avenir, mais soyez surtout très vigilant en investissant sur cette plateforme.
Avec le code HEROS100, bénéficiez de 100€ offerts dès 1 000€ investis sur WiSEED
Disposant d’un agrément AMF, cet acteur finance un nombre croissant d’opérations immobilières et creuse sa place dans le monde du crowdfunding immobilier français. Néanmoins, il s’agit aussi de la pire plateforme de mon panel lorsque nous regardons le taux de défaut. J’ai moi-même plusieurs investissements avec des retards de plus de 6 mois… Heureusement la situation commence à se décanter pour certains d’entres eux, come 10 Puteaux qui devait être remboursé en août 2024, et devrait finalement l’être en avril 2025 (signature de la promesse de vente en février 2025).
Un des avantages majeurs de Baltis est de permettre sur plusieurs collectes un investissement non fiscalisé au sein de votre PEA. Pour plus de détails sur ce point, retrouvez mon avis sur Baltis.
Alors que l’immo rencontrait des difficultés depuis 2023, Baltis en a profité pour (re)lancer son offre d’immobilier fractionné (Puzzle by Baltis). C’est un sujet qu’ils connaissent bien car ils en faisaient déjà il y a 10 ans !
🎁 Quelque soit votre investissement, grâce au code HEROSBALTIS, profitez du remboursement de 1% du montant de votre première souscription (sans limite de montant).
Récupérez 1% du montant de votre première souscription avec le code HEROSBALTIS
💡 Pour bien investir dans le crowdfunding il faut diversifier sur plusieurs projets. Vous le verrez, sur certaines plateformes, ceux-ci partent comme des petits pains. Pour ne pas rater d’opportunité, diversifiez vos placements sur différentes plateformes !
Depuis quelques temps, de nouvelles plateformes arrivent sur le marché du crowdfunding immobilier, en cassant quelques uns de ses codes. C’est notamment le cas du ticket d’entrée. Souvent élevé, à 1 000€, il rend la diversification quasi impossible pour des petits épargnants. Pour changer cela, La Première Brique s’est créée et permet d’investir dès 1€. Vous avez bien lu, 1€ seulement !
✅ Il s’agit également d’opérations de marchands de biens, avec de belles rentabilités. Ainsi début 2025 La Première Brique a financé presque 600 projets, pour une rentabilité annuelle moyenne de 9,41% et seulement 3,96% de défauts de paiement supérieurs à 6 mois ou procédures collectives en cours. A noter toutefois que comme les autres, leurs projets financés en 2022 ont particulièrement connu des difficultés.
J’ai souhaité attendre un peu avant de vous présenter ce genre de plateformes assez récentes. Mais après quelques années d’activités, le bilan est pour l’instant assez promoteur prometteur 😉.
En s’inscrivant via ce bouton (ou le code 90NC4S) bénéficiez de 1% de rendement additionnel sur votre premier investissement 💪)
📶 Les fonds collectés par le financement participatif immobilier sont en forte augmentation depuis les années 2020, démontrant un réel engouement des épargnants français. Même si les montants souscrits ont faibli en 2023, à cause du contexte, ils restent bien supérieurs à 2020.
Si je compare le crowdfunding immobilier à un investissement locatif par exemple, ou même à une opération d’achat-revente immobilière, il est clair que le crowdfunding est beaucoup plus simple et beaucoup moins chronophage. Vous vous inscrivez sur les plateformes de votre choix et il vous faudra quelques clics supplémentaires pour participer à une campagne de financement.
Sur certaines plateformes, vous pouvez par ailleurs commencer à investir à partir de quelques centaines d’euros ou à partir de 1 000 € pour d’autres.
Vous n’avez pas plusieurs milliers d’euros à placer ? Vous pouvez investir dans de l’immobilier résidentiel ou des murs de commerce avec Tantiem à partir de 100€ seulement ! Vous percevez alors des loyers chaque mois, comme si vous étiez propriétaire.
Pour en savoir plus, lisez notre avis sur Tantiem et son équipe de choc.
Avec le crowdfunding immobilier, vous pouvez viser une rentabilité nette de frais de l’ordre de 8 à 12% en fonction des projets (avant impôts). Même avec l’augmentation des taux, c’est assez rare de trouver un placement aussi rentable !
✅ Malgré un contexte plus compliqué depuis 2023, les indicateurs de performance du crowdfunding immobilier restent attrayants quand on regarde l’historique. Et surtout, si vous investissez aujourd’hui, les conditions sont bien plus favorables qu’en 2021 ou 2022, lorsque les prix étaient au plus haut. J’ai des collectes de 2024 qui se sont débouclées en accord avec leur planning initial, et un TRI de plus de 11%. Et certains projets en retard finissent par se clôturer positivement début 2025.
De plus, comme nous allons le voir par la suite, la fiscalité est plus avantageuse que celle de l’immobilier en direct. Cela vous permet de commencer petit et de diversifier.
Une rentabilité élevée ne va pas sans un certain risque. Mais là encore, le crowdfunding immobilier tire son épingle du jeu. Les risques sont relativement faibles car l’actif immobilier sous-jacent à l’opération apporte une sécurité qui n’existe pas dans le financement d’entreprises ou de startups.
⚠️ En cas de pépin, nous sommes protégés en tant qu’investisseurs surtout si nous disposons de bonnes garanties sur l’opération de financement participatif immobilier. Par exemple une hypothèque inscrite de premier rang.
Pour le moment, quasiment aucune plateforme n’a fait face à une perte définitive (même si, soyons réalistes, cela va finir par arriver). En revanche, avec le contexte du marché immobilier qui devient nettement plus difficile depuis 2023, plusieurs projets subissent des retards de paiement de plus de 6 mois ou sont avec une procédure collective en cours.
⏲️ Il est également possible que la date d’échéance prévue initialement soit repoussée, en attendant un contexte plus favorable pour la revente de l’actifs. J’ai par exemple eu le cas sur 4 ou 5 projets. Mais comme les intérêts continuent de courir, et que le taux a même été relevé de 10% à 11%, à titre personnel ça ne me dérange pas trop. Si cela ne me pose pas de problème, c’est parce que j’ai des liquidités par ailleurs, donc c’était anticipé. Faites y attention également.
En diversifiant bien votre investissement en plusieurs projet et entre plusieurs plateformes de crowdfunding, vous réduisez encore davantage le risque de perte.
✅ Avec des placements obligataires de 12 à 36 mois en moyenne, le crowdfunding immobilier est un des rares placements à offrir une forte rentabilité sur le court et moyen terme.
En effet, comparé à l’immobilier locatif ou aux SCPI dont la durée de placement conseillée est de plusieurs années, voire plus de 10 ans, le crowdfunding immobilier fait figure d’exception. Même chose avec les investissements boursiers dont les horizons d’investissement recommandés sont supérieurs à 5 ans.
Contrairement au livret A, ou à de nombreux investissements en bourse, avec le crowdfunding immobilier vous savez précisément dans quoi vous mettez votre argent.
➡️ Pour vous en donner la preuve, je vais vous partager deux expériences personnelles.
Pour le Réveillon 2023, j’ai eu la chance de partir en vacances en famille à la montagne, à Méribel. Et tous les matins je passais devant un programme immobilier en cours, « Le Lac Bleu ». Je me suis dit que le nom me disait quelque chose, et pour cause, j’avais vu le dossier passer sur Homunity !
Autre exemple, Baltis a permis aux investisseurs d’un projet de visiter les lieux après les travaux de rénovation effectués. Il s’agissait de la transformation d’un vieil hôtel dans Paris en plusieurs hébergements de courte durée. Comme j’avais investi et que j’habitais à côté, j’y suis allé. Je dois dire que c’était très satisfaisant de voir la qualité des chambres retapées, et de pouvoir échanger avec le porteur du projet.
⚠️ L’inconvénient du crowdfunding immobilier se situe là : une fois le projet financé, il vous sera impossible de récupérer votre mise avant la fin du projet. Par ailleurs, il arrive que certains projets accusent des retards (je vous rappelle qu’on parle de travaux dans l’immobilier 😅), ce qui rallonge d’autant la période d’illiquidité.
En conclusion, je recommande le crowdfunding immobilier : c’est un placement rentable à court/moyen terme, dont le risque reste limité. Cela vous permet de diversifier votre patrimoine qui serait investi en immobilier traditionnel ou en actif boursier. Restez néanmoins raisonnable sur les montants placés, car en cas de besoin, il faudra que vous ayez une poche de liquidité ailleurs. D’ailleurs, il est couramment recommandé de n’investir que 10% maximum de son patrimoine dans ce type de placement.
Et si vous n’êtes toujours pas convaincus, vous pouvez consulter notre article « Pourquoi investir dans le crowdfunding ? »
Pour une analyse plus complète, découvrez mon articlé dédié aux avantages et inconvénients de l’investissement en crowdfunding.
Un peu différent du crowdfunding immobilier (mais tout de même avec beaucoup de similitudes), j’aimerais vous parler d’investir dans de l’immobilier fractionné. Ici, le concept consiste à profiter de revenus locatifs et d’une potentielle plus-value à la revente. Contrairement aux opérations de marchands de biens, nous sommes donc plus dans une logique de revenus complémentaires sur du long terme.
Pour illustrer, je vais vous donner le nom de deux acteurs que j’apprécie.
Tout d’abord il y a Tantiem. Cette nouvelle plateforme permet d’investir à partir de 100€ seulement.
En plus, Tantiem perçoit 10% de l’éventuelle plus-value à la revente, il y a donc un alignement d’intérêts entre la plateforme et ses investisseurs 👍.
A ce stade, j’ai déjà participé à 10 opérations chez eux, et tout fonctionne comme sur des roulettes (loyers reçues en temps et en heure).
Autre plateforme qui peut vous intéresser : Blocshare. Avec un atout : certaines collectes ont un objectif court terme (environ 1 an). Nous sommes donc sur un horizon de temps similaire à d’autres opérations de crowdfunding immobilier.
🎁 En prime, en venant de la part de Finance Héros, avec le code BLOCHEROS, vous aurez le droit à 3% de cashback sur votre premier investissement.
Profitez de 3% de cashback sur votre premier investissement avec le code BLOCHEROS
Comme vous le voyez, le secteur du crowdfunding immobilier est en pleine ébullition, avec plein de nouveaux modèles qui apparaissent 😊.
Si vous souhaitez investir dans le crowdfunding immobilier, mais aussi le crowdequity, les SCPI… et bénéficier de conseils pour vos investissements, nous vous conseillons vivement de vous pencher sur Anaxago qui regroupe tout ces services sur sa plateforme.
Mon comparatif a été réalisé après examen de plusieurs critères de sélection. Parmi lesquels (plus d’information ici) :
Les plateformes sont tenues de mettre à dispositions certains indicateurs de performance sur leur site. Vous pouvez donc éplucher ces tableaux pour vous faire un avis par vous-même !
Pour finir, je vous donne un exemple de rentabilité brute et nette d’un placement en crowdfunding immobilier. Il s’agit d’une opération immobilière à Pierre-Bénite, dans le Rhône, et financée sur Homunity, dont l’objectif est la construction de 2 bâtiments de 30 logements, avec places de stationnements en sous-sol.
La durée du placement obligataire est de 15 mois et le taux proposé est de 10,5% brut. Supposons que vous placiez 10 000 €.
Bien entendu ce scénario n’est valable que si le promoteur ne prend pas de retard sur son opération ou son refinancement.
En complément, afin que vous puissiez plus facilement vous projeter, je mets également à votre disposition un simulateur qui vous permettra de personnaliser avec la somme que vous voudriez souscrire, et le taux visé ⤵️.
Le crowdfunding immobilier est un placement obligataire. Les intérêts perçus sont par conséquent soumis à la fiscalité du capital. Vous avez donc deux choix :
La seconde option sera à privilégier si votre tranche d’imposition marginale est de 0 ou 11%, ce qui est grosso modo le cas si vos revenus sont inférieurs à 25 000 € (pour une personne seule). En choisissant cette option, le fisc régularisera vos impôts en tenant compte des 30% prélevés à la source par la plateforme.
👍 La bonne nouvelle c’est que les sites de crowdfunding fournissent automatiquement les informations nécessaires à l’administration fiscale, et vous distribuent vos gains nets d’impôts. Ainsi, sauf en cas de pertes, vous n’avez rien à faire (bon, jetez un petit coup d’œil pour vérifier quand même, ça ne fait pas de mal).
Pour aller plus loin sur cette thématique, consultez mon article vous expliquant les impôts sur le crowdfunding.
✅ Avec le crowdfunding immobilier, vous êtes propriétaire d’une créance et non d’un bien immobilier. Ce placement échappe donc complètement à l’impôt sur la fortune immobilière.
Le crowdfunding immobilier permet à des investisseurs particuliers de participer à une collecte en ligne finançant en partie une opération immobilière (ex. achat puis revente avec plus value après travaux). La levée de fonds s’opère généralement aux travers d’obligations (de la dette donc), ce qui permet à l’investisseur de toucher des intérêts en contrepartie du prêt consenti.
Le principal inconvénient est l’illiquidité de votre placement. Après avoir souscrit à un projet, vous ne pourrez récupérer votre mise qu’à sa finalisation, qui prend généralement entre 1 et 3 ans.
Chaque collecte propose un taux d’intérêt propre, lié aux caractéristiques du projet (potentiel de l’opération, expérience du promoteur, garanties apportées, etc.). En général, le taux d’intérêt oscille entre 8% et 12% bruts, soit entre 5,6% et 8,4% nets après la flat tax à 30%.
Il existe beaucoup de bons acteurs sur le marché, et nous recommandons de travailler avec plusieurs plateformes pour avoir un large choix de projets. Néanmoins s’il fallait choisir, Anaxago et Homunity ont notre préférence pour la qualité de leurs projets et la solidité de ces deux entreprises.
Oui, les placements en crowdfunding immobilier sont une des rares options permettant d’investir en immobilier au sein d’un Plan d’Epargne en Actions (PEA). Par exemple, ce support ne permet pas d’investir dans des foncières cotées, et il n’est pas non plus possible d’investir en SCPI au sein d’un PEA.
Bien que certains ne se privent pas pour mélanger les deux termes, je pense que le crowdfunding immobilier et les club deals immobiliers sont deux concepts différents. En financement participatif immobilier, vous jouez finalement le rôle d’une banque, vous prêtez de l’argent, et vous recevez des intérêts. Avec un club deals immobiliers, vous financez aussi une transaction immobilière précise, mais vos gains viennent des revenus locatifs et d’une éventuelle plus-value à la revente.
Hadrien est un ancien consultant en stratégie dans les services financiers. Diplômé d’HEC Paris et de l’ENSAE, il a accompagné pendant presque 10 ans plusieurs établissements financiers français dans leurs projets. Il rejoint Finance Héros dès 2021 afin de partager sa passion pour la finance alternative et son expérience d’investisseur dans le crowdfunding ou encore les cryptomonnaies.
Suivre Hadrien sur Linkedin
Antoine
Donc Baltis, avec un taux de défaut de 23,40%, fait partie des meilleurs plateformes ? 🤔
Hadrien Miara
Bonjour Antoine,
Il ne vous aura pas échappé qu’ils sont en queue de classement et que je précise dans mon texte qu’il s’agit de la pire plateforme de mon panel actuellement quand on se réfère au taux de défaut.
Nicolas
Cet article publié me laisse franchement perplexe. Je suis frappé par le ton bien trop complaisant qui frôle la publicité déguisée pour les plateformes de crowdfunding immobilier, au lieu d’offrir une véritable analyse critique. L’auteur omet (Ou si peu)de mettre en avant les risques réels de ce type d’investissement, laissant l’impression d’une présentation édulcorée et même trompeuse.
Premièrement, la mention des retards de paiement contractuels est quasi absente, alors que c’est un problème majeur du secteur. Beaucoup de projets souffrent de ces retards, permettant aux plateformes de simplement prolonger les délais de remboursement, sans inscrire les projets en défaut de paiement. Cette pratique avantage évidemment les plateformes, qui n’ont ainsi ni procédure coûteuse à engager ni communication à gérer sur des défauts de remboursement. Les investisseurs, eux, se retrouvent à attendre sans garantie de retour sur leur capital, et cette insécurité mérite une mise en garde claire et non biaisée.
Deuxièmement, le risque de perte en capital et le problème de la non-liquidité sont totalement sous-évalués dans l’article. Le lecteur est à peine mis en garde contre le fait que, contrairement aux placements plus traditionnels, le crowdfunding immobilier implique un risque important de perte en capital, sans aucune garantie de liquidité. En d’autres termes, l’argent peut être bloqué pour une durée indéterminée et, en cas de difficultés sur le projet, les pertes peuvent être lourdes jusqu’à 100% du capital.
En comparaison, des sources comme HelloCrowdfunding ou le baromètre de France FinTech permettent de voir les choses d’un œil plus lucide, et les chiffres récents devraient suffire à refroidir les ardeurs des investisseurs. En 2024, la prudence est de rigueur, et il est essentiel de rappeler les écueils plutôt que d’offrir une vitrine pro-crowdfunding sans nuances.
Hadrien Miara
Bonjour Nicolas,
Je peux tout à fait comprendre votre commentaire, surtout si vous êtes particulièrement averse au risque. Néanmoins je parle à 4 reprises d’illiquidité dans mon article. Je précise aussi dans l’article mon expérience personnelle qui est qu’un retard contractuel ne me pose pas de problème dans la mesure où je continue à toucher des intérêts. Le comble du placement mal géré serait de revendre dans la précipitation avec une perte en capital, alors que n’importe quelle personne sensée voit bien qu’il y a eu un contexte immobilier particulièrement défavorable en 2023/2024, et que le marché commence à reprendre des couleurs.
Enfin, le problème de la fin de votre commentaire c’est que vous donnez exactement un conseil d’amateur à ne pas suivre, à savoir dire qu’il faut éviter d’investir alors que les plus mauvais investissements étaient sans doute ceux réalisés en 2021/2022, alors que ceux proposés aujourd’hui ont essuyé les plâtres, et font preuve d’une sélection encore plus drastique des plateformes. Donc j’ai investi en 2022, mais surtout je continue d’investir en 2024, car c’est cette continuité qui permet de lisser son risque.
Je vous invite donc à lire mes articles plus en détails, et n’hésitez pas à vous inscrire à mon programme où je relate mon expérience d’investisseur (https://finance-heros.fr/newsletter-crowdfunding/ ) car il me semble que cela pourrait vous servir 😉 .
Richard
Bonjour,
je comprends bien le principe d’obligation et il me semble que le site n’est qu’un intermédiaire.
Mais dans le cas ou le site ferme comment les investisseurs peuvent se faire rembourser leurs obligations et auprès de qui?
Que se passe t’il en cas de dépôt de bilan du constructeur comme cela arrive souvent dans le bâtiment?
Merci
Hadrien Miara
Bonjour Richard,
Généralement même quand la plateforme de crowdfunding ferme (ex. October), elle reste opérationnelle jusqu’à ce que les dernières obligations soient remboursées. C’est le fonctionnement standard dans la finance (ex. faillite de Dexia, fonds H20, il reste une structure pour rembourser autant que possible les épargnants).
Pour ce qui est des problèmes liés aux projets, c’est là que les garanties sont actionnées et prennent leur importance. Je vous invite à consulter mon article sur les garanties en crowdfunding pour plus de détails.
Pigeon38
cet éloge du crowdfunding immobilier est une fumisterie quand on voit le nombre de promoteurs en liquidation judiciaire ou avec des garanties bidons (je vous invite à aller sur le site Moneyvox)
Hadrien Miara
Bonjour,
Je ne suis pas d’accord avec vous car, premièrement, oui un placement à 10% est risqué (cela n’est pas omis dans mon article et relève du bon sens), et surtout l’article de Moneyvox datant de 2023 est typiquement le genre d’article alarmiste qui font que les gens s’éloignent d’un actif exactement au moment où parce qu’il subit une crise il devient encore plus intéressant. J’aime prendre l’exemple des SCPI où les média (Moneyvox peut être ?) titrent « les SCPI baissent, catastrophe » alors qu’on parle de 20% de SCPI dont le prix de part a baissé, et alors qu’un investisseur ayant investi en 2016 se retrouve juste avec 0 plus-value, mais un rendement de 5% qu’il a bien touché pendant 7 ans (il y a pire comme placement…). Donc je maintiens mon analyse, et émet des réserves sur les rédacteurs qui sont des journalistes, et non des investisseurs.
Jake S
Bonjour je pensais que vous auriez parlé de Bricks.co dans votre article, pouvez vous le dire ce que vous en pense, car il y a un beau projet chez eux dans lequel j’avais envie d’investir et puis en fouillant sur le net j’ai lu beaucoup de chose sur eux positif, comme négatif et je sais pas trop quoi en penser
Hadrien Miara
Bonjour Jake,
En fait Bricks.co a un passé assez sulfureux pour deux raisons à ma connaissance. D’abord un modèle de royalties sur lequel l’AMF n’était pas d’accord. Et ensuite des performances affichées qui étaient assez mensongères, dans la mesure où cela intégrait une plus value potentielle, sauf que le marché secondaire ne fonctionnait pas et donc cette plus value était en fait inexistante.
Depuis Bricks est passé au modèle obligataire (en ligne avec l’AMF et ce que font toutes les plateformes), ce qui est un bon point.
Ensuite, Bricks.co garde un côté un peu « show off ». Personnellement je ne suis pas fan, mais cela ne veut pas dire que le projet que vous regardez est mauvais.
Emmanuel
Hadrien, comment se situe les taux de rendement que vous évoquiez avec les taux IRR plus communément utilisés aux US et qui eux atteignent les 20%?
Merci pour votre éclairage
Hadrien Miara
Bonjour Emmanuel,
IRR n’est que la terminologie anglaise de TRI (taux de rendement interne), c’est à dire l’indicateur de taux de rendement qui est utilisé dans l’article.
Je n’ai pas regardé en détails le marché américain, mais à voir en terme de frais, de fiscalité et de risque si cela reste réellement plus avantageux que l’investissement en France.
Alain
Bonjour,
Que se passe-t-il en cas de retard de livraison du projet ?
Par exemple, si un projet dont la durée nominale est de 2 ans, avec un taux d’intérêts de 10% par an, est livré avec 1 an de retard, au final j’aurais eu 3 x10% d’intérêts ou 2×10% d’intérêts comme si aucun retard n’avait eu lieu ?
Merci pour votre réponse.
Hadrien Miara
Bonjour Alain,
Cela dépend des plateformes et des projets.
Par exemple j’ai un projet en retard sur Baltis, et pour l’année supplémentaire demandée je reçois 11% à la place de 10%, et les intérêts sont versés mensuellement.
Sur un autre projet Anaxago, une prorogation de 12 mois est activée, et alors les intérêts sont bien payés aussi.
malo loustau
Bonjour, merci pour ces précisions l’article est très clair. petite question : pensez vous qu’il est intéressant de s’inscrire sur plusieurs plateforme ( la première brique etc.) et de participer a plusieurs projets en même temps ? ou est il préférable de se concentrer sur une seule plateforme. je vous remercie 🙂
Antoine Ambert
Bonjour,
Il n’y a pas de réponse universelle mais je pense que comme tout investissement, la diversification a du bon. 😉 Et puis chaque plateforme propose ses propres projets, avec des tickets d’entrée assez variables. Donc à arbitrer en fonction de votre budget et de vos convictions.
Olivier
Bonjour Hadrien
Je suis investie sur Hommunity, Raizer et Wissed via leur site respectif avec la fiscalité de la Flat-Tax. J’ai ouvert un PEA-PME chez BoursoBank avec l’intension de prendre des obligations en crowdfunding immobilier pour pouvoir profité après 5 ans des 12,8% d’imposition. Pour l’instant je prend que des obligations chez Hommunity via leur partenariat avec BoursoBank.
Questions: Sur Hommunity les projets proposé sont avec des garanties de caution solidaire ,suffisant ou trop risqué?
Peut on mettre d’autres obligations des autres plateformes ou c’est très compliqué?
Hadrien Miara
Bonjour Olivier,
Les cautions solidaires peuvent être suffisantes si celui qui se porte caution est suffisamment solide, et ne se porte pas caution pour plus de projets qu’il ne peut couvrir en réalité. C’est donc à voir projet par projet. Par exemple si c’est la maison mère qui se porte caution, et qu’elle a beaucoup de trésorerie et une activité saine et diversifiée, cela peut suffire.
Ensuite, vous pouvez mettre des projets d’autres plateformes sur votre PEA, tant que les projets sont éligibles (ce qui n’est pas vrai pour tous). En revanche cela sera plus d’administratif à gérer, et il faudra compter 1,2% de frais de dossier dans une limite de 500€ de frais. C’est à inclure dans votre calcul de rentabilité finale.
Jean-Philippe
Bonjour
Merci pour cet article, très intéressant. Je suis investisseur chez Raizers mais je cherche à diversifier les plateformes
Du coup, je ne comprends pas les différences notables de données entre votre paragraphe « Ma sélection des meilleures plateformes de financement participatif immobilier » en début d’article, et celui intitulé « Comparatif détaillé des meilleurs sites de crowdfunding immobilier » en milieu d’article
Ex Raizers taux de défaut 1.17% puis 7.26%
Egalement, pourquoi ce conseil de 10% max investi en crowdfunding immobilier, alors qu’il s’agit d’un des placements les plus rentables et les moins risqués, voire du seul placement aussi peu risqué pour un tel rendement
En vous remerciant
Hadrien Miara
Bonjour Jean-Philippe,
Tout d’abord merci pour votre relecture attentive : il s’agit bien de 7,26% actuellement (1,17% était le taux avant, donc on voit bien la dégradation due au contexte sur le marché immo).
Ce conseil de 10% est une règle un peu général, mais dépendra bien sûr du patrimoine et de la situation de chacun également.
En revanche j’ai des projets qui devaient être remboursés fin 2023, qui ne le seront que début 2025. Donc on ne peut pas dire que le risque soit nul, et notamment le risque de liquidité.
Après je reste d’accord avec vous, il y a moyen de faire de très belles opérations.
Thomas
RAIZERS est la meilleur plateforme que je ne peux que recommander pour les avoir quasiment toutes testées et avoir investi dans + de 30 opérations différentes.
Le service client est justement leur grande force (poke Clément) puisqu’on discute directement via WhatsApp avec les différentes personnes des relations investisseurs, ils sont toujours disponibles pour échanger sur chacune des opérations.
La description des projets est complète, transparente notamment sur les opérateurs, on sait où en est la collecte et quelle est la date de début des intérêts donc pas de surprise.
Les questions ou commentaires sur les opérations sont visibles de tous, elles ne sont pas triées ou avec des réponses en surface.
Ce que je préfère en tant qu’investisseur chez RAIZERS est qu’au premier jour de retard de remboursement de l’opérateur, une pénalité de +3% d’intérêt est appliqué en plus des intérêts déjà existants qui continuent à courir ! Pas de prorogation infini comme sur toutes les autres plateformes sans pénalité, les opérateurs ont une grande motivation à rembourser en temps et en heure.
Hadrien Miara
Merci Thomas pour votre retour d’expérience.
Ced
Bonjour Hadrien,
Sans rentrer dans des considérations personnelles, mais d’ordre général, dans une optique de diversification du patrimoine classique (livrets, PEA, SCPI..) et en tenant compte de la part du risque de cet investissement court terme, quelle part peut-on raisonnablement allouer au Crowdfounding immobilier ?
Hadrien Miara
Bonjour,
De manière assez classique il est conseillé de mettre 10% maximum de son patrimoine.
Sachant qu’il faut prendre en considération le risque, mais aussi la liquidité, puisque si vous mettez 10 000€ sur un projet à échéance 3 ans, il est globalement impossible de récupérer cette somme avant, et si le projet a du retard, cela peut même être après. Et puis il faut voir dans votre patrimoine quelle part correspond à l’immobilier vs. d’autres classes d’actifs. Si vous avez de l’investissement locatif, des SCPI, du crowdfunding immobilier et de l’immobilier fractionné, évidemment en terme de diversification ça ne fonctionne pas trop 🙂 .
Vincent
Bonjour,
Merci pour cet article très complet.
Je suis surpris de ne pas voir apparaître la plateforme wiseed dans votre comparatif. C’est pourtant, à ma connaissance, une des plus anciennes.
J’y ai investi sur de nombreux projets (50aine) et de nombreux retards de remboursement commencent a apparaître (le Covid est passé par la).
Je serai curieux de comparer le taux de retard des différentes plateformes de crowdlending immobilier. Avez vous un site à recommander ?
Bien cordialement,
Hadrien
Bonjour Vincent,
WiSEED s’est d’abord lancé sur le crowdequity (et ils font partie de mon comparatif sur les plateformes de crowdequity), et ils se sont mis sur le crowdfunding immobilier en second lieu, de manière plus opportuniste. Donc personnellement je préfère utiliser les plateformes que je cite dans mon comparatif pour mes investissements en crowd immo (ex. Anaxago, Baltis, Homunity, etc.).
Emilie
Bonsoir Hadrien, merci pour votre article bien ficelé.
Connaissez-vous Lymo.fr? ils existent depuis quelques années deja et ont il me semble une offre et approche interessantes.
Hadrien
Bonjour Emilie,
Merci pour votre commentaire, je ne connaissais pas. En effet cette plateforme a l’air d’accélérer son développement depuis plusieurs mois maintenant.
En revanche le taux de retard de plus de 6 mois ou procédure collective est actuellement de 8%, ce qui est assez supérieur à ma sélection.
Il faut donc faire attention aux projets, surtout avec un marché immobilier plus compliqué en 2023.
Alle Laversma
Voir les garanties et sûretés en crowdfunding immobilier sur: https://objectif-renta.com/crowdfunding_guarantee.php (comme critère de sélection)
Alle Laversma
Bonjour,
Belle présentation, MAIS les risques sont considérables pour l’investisseur privé dès lors qu’une ou plusieurs banques assurent la majorité du financement et disposent du droit d’hypothèque. Si le projet échoue, la banque est la première à récupérer son argent. Tout solde sera réparti entre les investisseurs privés qui ont contribué par le financement participatif. Ils courent le risque de ne voir qu’une fraction de leur argent ou rien du tout.
Il existe également des projets de financement participatif où l’organisme de financement participatif lui-même a le droit d’hypothèque. Cela offre beaucoup plus de sécurité à l’investisseur privé en cas d’échec financier du projet. En tant qu’investisseur privé, je n’investirais mon argent que dans ce genre de projets.
Hadrien
Bonjour Alle,
Merci pour votre commentaire. En effet, comme tout investissement il existe des risques, et forcément à 9%/10% d’intérêts, ils ne sont pas mineurs.
Donovan
Bonjour, je souhaite investir 5000e à hauteur de 1000e sur 5 projets. Petite question, puis-je faire un investissement via un PEA que j’aurais ouvert au préalable chez bourses direct par exemple, ou il y a seulement le PEA PME éligible au crowdfunding ? Merci
Hadrien
Bonjour Donovan,
Tout d’abord toutes les plateformes ne permettent pas d’investir via votre PEA. Et certaines imposent un seuil minimum.
Chez Baltis pas de seuil minimum, mais il faut faire attention aux frais d’opération sur le PEA pour être sûr que cela soit bien rentable.
Enfin c’est déjà bien de diversifier sur 5 projets, mais dans l’idéal il faudrait pouvoir viser une dizaine de projets au moins (si cela est cohérent avec votre patrimoine par ailleurs).
Thomas
Hadrien, en effet, il y a eu une vidéo conf pour annoncer la mauvaise nouvelle et présenter le plan de redressement. On espère qu’ils vont réussir et enfin effectuer les remboursements. Le point clef est de vérifier la santé du promoteur soi même si Homunity ne le fait pas.
Hadrien
Thomas, de ce que j’ai compris le promoteur en question a très mal géré la crise du covid, et cela est difficile à prévoir.
Gardez en tête que l’immense majorité des dossiers soumis à Homunity (et d’autres plateformes) sont rejetés par les plateformes et ne font même pas l’objet de collecte.
Mais le risque 0 n’existe pas, surtout pour un investissement à 10% de taux de rendement.
D’où l’intérêt de diversifier sur plusieurs opérations.
Thomas
Bonjour Hadrien,
Déjà, un merci pour les informations sur ce site. C’est très instructif.
Mais, concernant le crowdfunding, voici un partage d’expérience.
J’ai fait 3 investissements en crowdfunding. Deux se sont bien déroulés mais sur le 3eme avec Homunity, le promoteur Axiome n’a pas effectué les remboursements prévus en 2022 et le remboursement est maintenant prévu à fin 2026. La date est repoussée régulièrement ce qui est très inquiétant.
Clairement, le promoteur de l’affaire n’avait pas les reins assez solides et je note que Homunity ne fournit pas d’information sur la santé financière du promoteur des affaires proposées. C’est assez limite.
Je recommande fortement a ceux qui investissent en crowdfunding de bien vérifier ce point avant d’investir.
Hadrien, as tu des idées sur ce problèmes ou rencontrés des problèmes similaires?
Merci d’avance, Thomas
Hadrien
Bonjour Thomas,
Alors je n’ai pas investi sur ce projet donc je n’avais pas forcément l’info mais je me suis renseigné auprès d’Homunity, qui m’ont dit avoir fait un évènement client de 30min pour expliquer la situation, qu’un nouveau dirigeant du promoteur avait été mis en place, et que Tikehau (maison mère d’Homunity) était également engagée sur le projet.
Donc certes ça ne sera pas la meilleure opération, mais il y a encore de bonnes chances que le projet se déboucle et qu’au moins l’investissement soit remboursé.
JP
Merci Hadrien pour votre réponse aussi complète, et si rapidement en plus 😉
JP
Bonsoir Hadrien,
Concernant la fiscalité du crowdfunding immobilier, vous mentionnez dans votre article les cases 2TT, 2TR, 2CK.
Ayant eu l’an passé des moins values mobilières (case 3VH), que je peux reporter pendant 10 ans sur les plus values (normalement déclarées en case 3VG), les cases dont vous faites mention peuvent-elles également convenir pour contrebalancer mes pertes ?
A noter que 2 sociétés de crowdfunding m’ont récemment répondu par mail que leurs gains se déclaraient en case 3VG, ce qui éviterait de se poser toute question, mais à bien relire leur réponse, elle me parait fort ambigue, suffisamment mal tournée, je me demande si ce n’est pas dans le but de me faire devenir client chez eux…
Pour info, il s’agit de Homunity et d’Anaxago. Peut-être en savez-vous plus à leur sujet ?
Au plaisir de vous lire,
Cordialement
Hadrien
Bonjour,
Cela va dépendre de si votre placement de crowdfunding immobilier est en obligations (ce qui est l’immense majorité des cas selon moi) ou pas.
Les cases 3VG et 3VH auxquelles vous faites allusion relèvent plus de gain ou pertes lors de la revente de vos titres. Hors dans le cas du crowdfunding immobilier, vos obligations ne sont pas revendues mais remboursées.
Le mélange des genres n’est donc pas possible selon moi.
Je vous conseille donc de suivre la logique dans mon article sur la fiscalité du crowdfunding.
Je ne connais pas le contenu de vos échanges avec Homunity et Anaxago, donc je ne peux pas me prononcer dessus. Mais ce sont deux plateformes que j’utilise à titre personnel et dont je suis satisfait à ce jour.
Max PEUVRIER
Bonjour,
Je suis surpris que vous ne parliez pas plus de Clubfunding car c’est la plateforme qui a fait le plus d’opérations en 2022.
Hadrien
Bonjour,
Cela a peut être changé, mais historiquement Clubfunding s’est plutôt développé par l’intermédiaire de Conseillers en Gestion de Patrimoine qu’avec des investisseurs particuliers en direct.
Comme ça n’est pas vraiment ce que je recherche comme philosophie, je ne suis encore jamais passé par eux donc ils ne font pas partie de ma sélection.
Mais effectivement ils ont financé un grand nombre de projets.
Berenice
Bonjour Hadrien,
Merci pour tous vos articles et vos conseils très intéressants. A la lecture de votre article, je serais éventuellement intéressée par le crowdfunding que je ne connaissais pas, mais je me pose des questions : vous dites qu’il y a 30% de taxes entre le rendement brut et celui net, mais est-ce aussi le cas si on a un pea de + de 8 ans ?
Deuxièmement, j’ai un pea dans une banque classique, faut-il alors le transférer vers la plateforme de crowdfunding ? Comment ça fonctionne exactement ?
Enfin, comment savoir quels projets sélectionner lorsqu’on n’y connaît rien ?
Merci d’avance pour vos réponses 🙂
Hadrien
Bonjour Bérénice,
Merci pour votre message !
En effet avec un PEA cela sera différent (et le seuil est de 5 ans et non pas 8 ans 😉 ).
En revanche l’investissement via un PEA n’est possible qu’avec certaines plateformes (par exemple Baltis, Enerfip), et sur certaines collectes.
De plus, il ne faut pas oublier qu’il peut y avoir des frais lors d’une souscription via votre PEA, qui sont parfois loin d’être négligeables et peuvent effacer le bénéfice fiscal.
Pour découvrir le crowdfunding, je vous invite à vous inscrire à mon programme mail en 6 jours sur le sujet du financement participatif !
Daniel
Bonjour, je me suis inscrit sur Raizers mais le bonus de 100€ n’est pas intégré dans l’offre.
Hadrien
Bonjour Daniel,
Il faut s’inscrire en renseignant le code FINANCE-HEROS, les 100€ ne sont pas pour tout le monde 😉 .
Jean
Bonsoir,
Super article. Je ne connaissais pas et cela mérite de se pencher dessus.
J’ai vu une société Groupe Frégate Rennes qui propose ce type d’opération. Avez-vous déjà eu l’occasion d’en entendre parler ?
Hadrien
Bonjour Jean,
Merci pour votre commentaire.
Je ne connais pas cette société, mais intéressé par votre retour si vous creusez le sujet !
MARCEL
Bonjour et merci pour ces articles.
les crowdfundings immobiliers sont éligibles à l’enveloppe fiscale de l’assurance vie,
si oui lesquelles?
Salutations.
Hadrien
Bonjour Marcel,
Il est possible d’investir en crowdfunding via des PEA, par exemple avec Baltis, sur certaines opérations.
En revanche le crowdfunding immobilier n’est pas éligible à l’assurance-vie.
Johan
Bonjour Hadrien, et bonne année à vous 🙂
Merci pour la qualité des informations transmises. J’ai juste une question : en faisant un défilé chronologique de vos commentaires, vous ne parlez de risque que dans les derniers… est-ce dû à la crise de l’immobilier qui semble imminente et internationale ? Cela affecte-t-il le crowfunding ?
Hadrien
Bonjour Johan et merci, bonne année également,
Il n’y a rien d’intentionnel, il y a toujours eu un risque sur le crowdfunding immobilier, comme pour la plupart des investissements financiers.
Quant à une crise de l’immobilier, si la hausse des taux entraîne des prix à la baisse, je ne sais pas si cela aboutira à une « crise » ou une simple correction.
Pour le crowdfunding, c’est comme dans l’immobilier en général, une belle opération restera une belle opération. Donc si vous travaillez avec des plateformes de qualité, en sélectionnant les projets les plus attractifs, le risque devrait rester mesuré.
Math
Ca me paraît beaucoup les taux proposés, mais tant mieux d’un côté.
Avec des taux pareils certaines personnes peuvent clairement vivre du crowdfunding ?
Hadrien
Bonjour,
Oui c’est théoriquement possible après il faut quand même un apport conséquent, et cela dépend des revenus nécessaires.
Pour récupérer 30 000€ par an, il vous faut 30 000 / (9% * (1-30%) ) = 476 000€.
Et cela comporte tout de même un certain risque. Aujourd’hui les indicateurs sont bons, mais le contexte peut évoluer.
Karl
@Adrien Sur Wiseed, on trouve des opérations de crowdfunding immobilier dès 100€.
Adrien
Bonjour,
J’ai regardé tous ceux de la liste et il faut minimum 1000 a chaque fois.
Quand on a un petit portefeuille exemple de 10000 euro, ca veut dire qu’on est diversifié seulement sur 10 projets, c’est insuffisant.
Est-ce que vous n’auriez pas une autre liste de plateformes de crowfunding immobilières fiables pour un plus petit budget s’il vous plait ?
Hadrien
Bonjour Adrien,
1 000€ minimum c’est un peu la norme de marché sur le crowdfunding immobilier malheureusement.
Il y a des nouveaux acteurs comme Bricks.co sinon, mais ça n’est pas vraiment du crowdfunding immobilier et je n’ai pas encore testé.
Pour moi 10 000€ est le minimum à mettre pour du crowdfunding immobilier, étant donné le risque constaté actuellement, et en supposant que vous avez votre patrimoine investi autre part que dans le crowdfunding immobilier également.
Cyrille
Bonjour,
Que se passe t il si le projet prend du retard, reçoit on les intérêts supplémentaire au pro rata? Et si le promoteur abandonne son projet (cf. inflation, hausse des coûts de construction), que se passe t il?
Merci
Hadrien
Bonjour Cyrille,
Je ne peux pas garantir que ça soit le cas pour toutes les plateformes et tous les projets, mais :
– si le projet prend du retard, oui normalement vous recevez des intérêts supplémentaires. Pour un retard d’un an sur un projet à 9% annuel, vous récupérez 9% d’intérêts en plus.
– si le promoteur abandonne le projet, vous vous faîtes rembourser votre investissement. C’est assez rare. Mais par exemple je me suis fait rembourser un investissement sur Anaxago car un emprunt prévu n’a pas pu avoir lieu car des conditions suspensives n’avaient pas été levées. J’ai mis 1000€ et j’ai récupéré 1000€. Opération blanche.
Denis M
Bonjour,
Super article, très clair ! Que pensez vous de Fundimmo et de Bricks.co (même si le modèle est un peu différent) ?
Hadrien
Bonjour Denis, et merci pour votre commentaire !
Fundimmo est également un bon acteur (et en plus j’ai travaillé dans le conseil avec son fondateur Jérémie !).
Sur Bricks.co, j’avoue ne pas avoir encore eu le temps de m’y pencher encore mais c’est prévu pour bientôt quand nous ferons une mise à jour de la page en 2023. Sur le papier ça a l’air intéressant.
Tom
Bonjour, tout d’abord merci pour cet article très clair et assez complet !
J’aimerai avoir votre avis sur la plateforme Bricks si vous la connaissez !
Merci !
Antoine Ambert
Bonjour Tom,
Nous n’avons pas encore eu l’occasion d’en faire un test approfondi afin de vous donner notre avis complet mais cela devrait arriver prochainement. 🙂
Thierry
Merci pour l’article (et votre site ^^), beaucoup d’informations intéressantes. Savez vous si certaines de ces plateformes sont utilisables si l’on n’est pas résident en France?
Antoine Ambert
Bonjour Thierry,
Merci pour votre commentaire ! 🙂
Oui, la plupart des plateformes sont ouvertes à quasiment toutes les résidences fiscales, hors citoyens américains.
Patrick Pénicaud
Très instructif !
Connaissez-vous Stayhome et si oui, qu’en dîtes-vous ?
Merci.
Hadrien
Bonjour Patrick,
Merci pour votre retour !
Je ne connaissais pas Stayhome. En regardant rapidement, ça a l’air intéressant et mérite de creuser.
En revanche je n’ai pas trouvé de statistiques sur les performances, alors que la plateforme existe depuis 2015 apparemment. Je serai plus rassuré pour un investissement une fois quelques chiffres obtenus…
Si vous trouvé des éléments sur le sujet, n’hésitez pas à les partager avec notre communauté !
Jérôme
Bonjour
En lisant l’article, vous parlez d’une possibilité d’investir via son PEA. Peut-on également utiliser sa SCI à l’IS pour investir?
Merci
Hadrien
Bonjour Jérôme,
C’est tout à fait possible d’investir via une SCI. Il faudra juste créer un compte en sélectionnant bien personne morale et des documents spécifiques seront alors à fournir.
La plateforme de crowdfunding immobilier Baltis le permet par exemple. Vous retrouverez notre avis sur Baltis ici si jamais cela vous intéresse : https://finance-heros.fr/avis-crowdfunding/avis-baltis-capital/ .
Pedro
Merci pour toutes ces informations. Est il possible d’investir via une société plutôt qu’à titre perso ? (pour placer la tréso d’entreprise)
Hadrien
Bonjour Pedro,
C’est tout à fait possible d’investir via une société. Il faudra juste créer un compte en sélectionnant bien personne morale. Des documents seront alors demandés sur la société (ex. Kbis), comme un équivalent de ce qui se fait pour les particuliers.
Baltis le permet par exemple, dont vous retrouverez notre avis ici : https://finance-heros.fr/avis-crowdfunding/avis-baltis-capital/ .
Bénédicte
Bonjour, n’y a-t-il que Baltis qui permette d’investir via un PEA ?
Hadrien
Bonjour Bénédicte,
Baltis ne sont pas les seuls, mais les plateformes sont rares. Sur Clubfunding, j’ai vu un article de leur blog disant qu’il faut investir 10 000€ minimum pour passer via un PEA ou PEA PME.
Par ailleurs, pour rappel même si une plateforme le gère, cela ne signifie pas que tous leurs investissements peuvent passer par un PEA. Quand c’est possible, c’est généralement indiqué dans les informations sur le projet.
Les démarches PEA sont assez chronophages, c’est pour cela que peu le font.
Jp
Bonjour,
Super article,
Si jamais la plate-forme fait faillite, quel garanti avons nous de récupérer notre capital ?
Antoine Ambert
Bonjour Jp,
Il n’y a pas de garantie de récupérer son capital en cas de faillite de la plate-forme. Même si le risque 0 n’existe pas, nous avons sélectionné les plateformes qui nous paraissent les plus fiables, notamment pour leur ancienneté et le nombre de projets financés. Prenez Homunity par exemple : 421 millions d’euros financés et aucun défaut.
Alexandre
Bonjour,
ClubFunding est elle la seule à proposer des interets mensuels?
Hadrien
Bonjour Alexandre,
Non ça n’est pas la seule plateforme à proposer des intérêts mensuels. Après, ça n’est pas la norme dans le crowdfunding immobilier, où les distributions sont souvent annuelles, ou in fine.
Baltis Capital, par exemple, permet d’investir dans des locaux commerciaux, et vous percevez alors des intérêts mensuels, qui correspondent aux loyers versés.
Floflolem
Bonjour
A travers quel type de compte investir en crowdfunding immo? Pea obligatoirement ou autre compte « classique »? Merci d’avance
Hadrien
Bonjour,
Vous pouvez investir au travers de votre PEA (mais il faudra quand même souscrire à l’opération de crowdfunding sur la plateforme et indiquer que vous souhaitez investir via votre PEA, lorsque cela est possible).
Autrement, dès que vous créez un compte sur une plateforme de crowdfunding, cela vous crée une sorte de compte courant, qui sert pour vos investissements (déposer des fonds, percevoir les intérêts, recevoir le remboursement).
Bruno
Bonjour. Dans le comparatif, il manque 2 petits nouveaux : Tudigo et Boursorama (mais qui semble s’appuyer sur Homunity). Faut-il attendre un peu avant d’y aller ? Combien de temps de recul ? Comment faire pour avoir accès aux indicateurs des projets passés ?
Pour Boursorama, vu que c’est Homunity derrière, ne vaut-il pas mieux aller directement chez Homunity, même si Boursorama ne prend pas de frais intermédiaires ?
Hadrien
Bonjour Bruno,
En effet l’offre de Boursorama semble directement liée à celle d’Homunity. Donc si vous êtes client Boursorama, autant passer par eux (vous aurez sans doute, j’espère, tout dans votre espace client comme cela). Sinon en effet nous vous conseillons plutôt de passer par Homunity directement pour limiter les intermédiaires (pour les transferts de fonds, les échanges avec le service client etc. il y a des chances que cela soit plus simple).
Pour Tudigo, ça n’est pas un petit nouveau 🙂 . Nous en parlons (très brièvement) dans notre comparatif des meilleures plateformes de crowdequity : https://finance-heros.fr/crowdequity-meilleures-plateformes/ .
Pour les indicateurs des projets passés, malheureusement l’information est rarement disponible, pour des raisons de confidentialité et de compétition entre plateformes.
En espérant que cela vous éclaire !
Mathieu
Bonjour, petit question sur votre exemple pourquoi le x2 sur le calcule 10000×10%x2= 2000€
Merci de votre retour.
Hadrien
Bonjour Mathieu,
Les intérêts sont annuels, donc comme le placement dure 24 mois dans notre exemple, vous touchez deux fois les 10% d’intérêts. Oui c’est une bonne rentabilité 🙂 .
joris
très bon article, merci
Daoudal Marie Pierre
Bonjour je souhaite faire un placement mais pas sur une longue durée j ai un PEA en banque CMB .
Quel placement me conseillez vous pour 150000 euros.
Merci pour votre réponse.
Ben
Article très intéressant ! Petite question, comment cela se passe si on change sa résidence fiscal et qu’on devient non résident français ? Quelle sont les taxes ?
Hadrien Miara
Bonjour,
En général, si vous devenez non résident français c’est l’imposition de votre nouveau pays d’imposition qui s’applique.
Mais pour l’immobilier, cela dépendra de la nature du projet, car par exemple les revenus fonciers issus d’un bien immobilier situé en France sont généralement également imposés en France. Nous vous conseillons de vous rapprocher de votre plateforme de crowdfunding immobilier qui saura vous conseiller en fonction des projets sur lesquels vous avez investis.
Sinon ravi que l’article vous ait plu !
cerronne
très bon placement, à méditer..
En postant un commentaire, vous acceptez les CGU du site. Nous vous rappelons en particulier que les avis, les conseils et les recommandations formulés sur Finance Héros ne constituent pas des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier, et ne sauraient remplacer un conseil personnalisé prodigué par une personne habilitée à la suite d’une étude approfondie de vos besoins.
Nous utilisons des cookies sur notre site Web pour vous offrir l’expérience la plus pertinente en mémorisant vos préférences et vos visites répétées. En cliquant sur “Accepter”, vous consentez à l’utilisation de tous les cookies. Cependant, vous pouvez cliquer sur “Refuser” pour ne pas recevoir les cookies de suivi statistique et publicitaire.
Recevez notre guide gratuit pour bien investir en crowdfunding
Prenez le pouvoir sur vos finances personnelles !
Avertissements
Les articles, conseils, commentaires et opinions formulés sur Finance Héros ne constituent pas des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier, et ne sauraient remplacer un conseil personnalisé prodigué par une personne habilitée à la suite d’une étude approfondie des besoins de son client.
A toute fins utiles, nous rappelons également à nos lecteurs que les performances passées ne préjugent pas des performances futures et qu’investir comporte un risque de perte en capital.
Certains produits d’investissement présentés sur ce site sont complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l’effet de levier. C’est en particulier le cas de CFD. Entre 74 et 89 % des comptes de clients de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD. Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les CFD fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent avant de les utiliser.
★ ★ ★ ★ ★ 164 reviews