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Posté par Justine | 20, Sep 2022 | Bourse | 0
Commencer à investir en bourse lorsqu’on est débutant peut être très impressionnant. Vous avez peur de franchir le pas ? Pour vous aider, voici notre guide de l’investissement boursier ! On vous apprend comment débuter sur les marchés financiers petit à petit et faire fructifier vos économies. Le domaine de la bourse n’est pas aussi compliqué qu’on peut le penser, voici tous nos conseils pour vous lancer en toute confiance !
Pour ceux qui n’ont pas le temps de lire cet article et qui ne souhaitent pas gérer eux-même leurs investissements, l’application Mon Petit Placement est tout indiquée : elle rend la bourse accessible à tous en proposant des portefeuilles conseillés. Vous avez juste à répondre à un questionnaire et choisir votre profil ! Vous pouvez ensuite investir votre argent directement sur des portefeuilles proposés par les conseillers en investissements, et suivre simplement la performance une fois par mois. La meilleure manière d’investir en bourse pour un débutant sans avoir à gérer son allocation !
De nombreuses idées reçues circulent sur les marchés financiers. Beaucoup imaginent que la bourse est un domaine réservé à une élite, aux banquiers ou aux traders professionnels, quand d’autres, au contraire, l’assimilent à un casino géant. Mais en réalité, l’investissement en bourse est accessible à tous, et notre but avec cet article est de vous faire comprendre que tout épargnant gagnerait à investir en bourse.
C’est le domaine qui a engendré la plus grande croissance ces 20 dernières années, il a même fait mieux que l’immobilier ! Et cela, pour plusieurs raisons : la bourse est poussée par la croissance économique, historiquement haussière, par les bénéfices des entreprises qui se répercutent sur les actions et sur les dividendes, ainsi que par les capitaux des fonds d’investissements.
Pour que vous puissiez comparer, voici les performances annualisées des principaux placements sur les dix dernières années :
On peut donc voir que les indices boursiers (en jaune) ont largement sur-performés le reste ! Si la plupart d’entre nous imaginons le contraire, c’est par manque d’informations. Pourtant, les marchés boursiers sont présents partout. La bourse peut même être présente dans des endroits insoupçonnés : peut-être que, si un membre de votre famille a souscrit une assurance-vie pour vous ou que vous possédez une épargne salariale gérée par votre employeur, vous avez vous-même investi en bourse… sans le savoir ! Ainsi, découvrez tout de suite le vocabulaire indispensable en bourse ainsi que nos conseils pratiques pour bien débuter en bourse et comprendre son fonctionnement.
Cliquez ici si vous souhaitez passer les définitions et aller directement à la feuille de route de l’investissement en bourse.
Lorsqu’on parle de la bourse en général, on désigne le lieu – virtuel – ou s’échangent des titres financiers entre différents investisseurs. Il existe différentes bourses dans les pays du monde entier : Bourse de Paris, Bourse de Francfort, de Londres, de New-York…Il ne faut pas confondre la bourse du pays avec les indices de ces différents pays : le CAC40 par exemple, est le principal indice boursier en France, représentant les 40 plus grandes sociétés françaises cotées à la Bourse de Paris. Lorsqu’on parle du CAC40 en hausse ou en baisse, on parle donc en réalité du cours moyen de ces 40 entreprises (Total, LVMH, Sanofi, Bouygues, etc.).
Ainsi, le but des bourses est de pouvoir s’échanger les titres financiers dans des conditions de sécurité satisfaisante pour l’acheteur et le vendeur. Pour faciliter encore plus ces échanges, les particuliers doivent utiliser des intermédiaires comme des banques en ligne ou classiques, des sociétés de gestion, des courtiers en bourse ou des conseillers financiers, qui effectueront leurs ordres d’achat ou de vente.
Si la bourse nous fait instinctivement penser aux actions, il existe en réalité de nombreux produits et valeurs mobilières qui s’échangent en bourse. Selon nous, il est nécessaire de les connaître avant de se lancer. Si vous souhaitez consultez la description du produit, cliquez sur le nom pour faire apparaître le texte :
Les actions d’entreprises sont le principal produit vendu en bourse. Il s’agit d’un titre de propriété d’entreprise. Ainsi, en achetant une ou plusieurs actions, vous devenez propriétaire d’une petite part de l’entreprise elle-même, tout comme les autres actionnaires. Ce titre vous donne des droits : une partie des bénéfices annuels de l’entreprise, qu’on appelle les dividendes, et, en cas d’assemblée générale de l’entreprise, un droit de vote.
Les obligations sont des titres de dette, qui peuvent être publiques (émise par les États) ou privées (par les entreprises). Pour pouvoir en acquérir, il est nécessaire de passer par un fond spécialisé. Par exemple, les fonds en euros sont formés en très, très grande majorité par des obligations, ce qui leur permet de garantir le montant placé. En effet, au contraire des actions, les obligations sont garanties en capital et la valeur du coupon ne fluctue pas.
Les organismes de placement collectif en valeurs mobilières sont des fonds gérés par des sociétés de gestion, et qui sont investis dans un grand nombre d’actions. C’est donc idéal si l’on ne souhaite pas choisir soi-même ses actions. Ils sont généralement basés sur un indice (le CAC 40 par exemple), une zone géographique (Monde, pays émergents, France, etc.) ou un secteur (industrie, technologie, santé, etc.). Le but est donc de battre le rendement de cet indice en effectuant des entrées et sorties favorables engendrant de la plus-value. En contrepartie, ils prennent parfois des frais de gestion et parfois d’entrée ou de sortie.
Les ETF ou trackers sont des fonds répliquant exactement les performances d’un indice (CAC 40, Nasdaq, S&P500, etc.), d’un panel d’actions en particulier (par exemple industries de la santé, secteur technologique, industries qui respectent les critères ESG ou les accords de Paris car les ETF Verts sont très appréciés ces dernières années) ou encore en fonction d’un secteur géographique (MSCI World, Europe, Pays Emergents, etc.). Comme les OPCVM, ils sont très pratique pour diversifier son portefeuille, mais contrairement à eux, l’indice est répliqué très exactement. Le fonds demande donc beaucoup moins de gestion, ce qui fait qu’il coûte beaucoup moins cher (pas de frais d’entrée ou de sortie, et frais de gestion minimes). Aujourd’hui, il est recommandé aux débutants d’investir via les trackers, mais nous verrons cela plus loin…
Des SIIC (Société d’Investissement Immobilier Cotée) sont des titres qui mêlent bourse et immobilier, puisqu’il s’agit d’actions de sociétés immobilières. Contrairement aux SCPI, elles sont accessibles sur le marché boursier, et sont connues pour verser de beaux dividendes. Elles sont utiles pour ceux qui souhaitent diversifier sans avoir besoin d’acheter de l’immobilier directement.
Il existe des produits dérivés de toutes sortes : CFD, warrants, certificats, turbos, Futures, etc. Ce sont des produits spécifiques qui permettent par exemple de bénéficier d’un effet de levier (les variations seront deux, trois, quatre fois ou plus élevées pour un levier X2, X3 ou X4), ou de parier à la baisse, et qui sont donc bien plus risqués et que nous déconseillons aux investisseurs débutants, occasionnels ou à profil prudent ou équilibré. Nous avons rédigé un article spécifique sur les CFD si cela vous intrigue.
Avant de vous lancer en bourse (ce qui sera le sujet de la deuxième partie de notre article), vous avons quelques recommandations pour vous :
Il est indispensable de savoir combien de temps vous avez devant vous pour investir. Typiquement, si votre horizon de temps long, alors, vous pourrez vous permettre de prendre plus de risques (par exemple faire du stock-picking avec une partie de votre portefeuille si vous croyez en certaines entreprises, investir sur des secteurs plus volatiles comme le Nasdaq…). Si votre horizon de placement est de moins de cinq ans, alors là, vous devrez vous limiter dans le risque et choisir des panels d’actions larges (un ETF Monde par exemple) et être vigilant en prenant rapidement vos plus-values si elles montent d’un coup.
Logiquement, lorsque l’on investit en bourse, on est conscient qu’il y a des risques. Ainsi, si vous n’êtes pas très à l’aise avec cela, et que vous vous décriviez plutôt comme un profil défensif ou équilibré-défensif, nous vous conseillons d’investir via une assurance-vie une partie limité de votre capital (par exemple, 30 ou 40%) dans des fonds types ETF, et le reste en fonds euro. Et pour ceux qui, en plus de cela, n’ont pas envie de s’investir dans la gestion de leur portefeuille car la bourse les effraie, nous leur conseillons la gestion pilotée : nous avons dédié un article complet au choix de la gestion sous mandat.
Il y a trois manières de gagner de l’argent en bourse :
Bénéficiez de -30% sur les frais en passant par notre lien
Entrons dans le vif du sujet : comment débuter en bourse, concrètement ? Voici les étapes rapides que vous devrez suivre avant de vous lancer :
Pour vous accompagner au mieux, nous allons entrer dans le détail de chaque partie.
PEA (Plan Épargne en Actions), CTO (Compte-Titres Ordinaire), PER (Plan Épargne Retraite) ou assurance-vie : vous avez certainement déjà entendu parler de ces quatre enveloppes fiscales. Et pour cause : ce sont par ces quatre moyens que vous pouvez accéder à la bourse. Deux points vous permettront de faire un choix :
Il y a également d’autres détails qui entrent en compte pour choisir entre PEA, assurance-vie, compte-titres et PER, voici donc un tableau récapitulatif qui vous aidera à faire votre choix :
Aucune
5 ans
Aucune
avantage fiscal
avant 8 ans
Jusqu’à la retraite
mais déblocage anticipé possible
sous certaines conditions
Aucun
exonération de l’impôt
sur les plus values
exonération de l’impôt
sur les plus values
Déduction des sommes
versées du total imposable
Tous les produits
Limitées aux actions européennes
Selon le courtier choisis
Selon le courtier choisis
Long terme ou court terme
Plus de cinq ans
Plus de huit ans
Plus de dix ans
Aucun
Aucun
Oui
Oui
Aucun
Aucun
Peu cher
Entre 1 et 2%/an
Entre 1 et 2%/an
Très rare
Rare
Souvent
Souvent
Courtier eToro
PEA BforBank
Mon Petit Placement
PER Perlib
Le choix du courtier dépend évidemment de l’enveloppe fiscale que vous avez choisie. Il y a des courtiers que ne font que des compte-titres et pas de PEA, certains qui se sont mis au PER… Détailler tout ce qu’il faut regarder dans un courtier prendrait trop de place dans cet article, c’est pourquoi, afin de faire votre choix, nous vous recommandons nos articles spécialisés :
Et si on ne veut pas gérer ses actions soi-même ? La gestion pilotée
Les personnes qui débutent en bourse peuvent être effrayées à l’idée de devoir gérer tout un portefeuille elles-mêmes et réagir aux cours des marchés. C’est pourquoi il existe la gestion pilotée, l’idéal pour les débutants en bourse
La gestion pilotée consiste à laisser un gestionnaire s’occuper de ses investissements. Ainsi, c’est le professionnel qui choisira les fonds dans lesquels investir, qui effectuera les arbitrages… Vous n’aurez aucune décision à prendre ! Avant de signer le mandat d’arbitrage, vous répondrez à un questionnaire afin que le professionnel sache quel risque vous êtes prêt à prendre. Certains proposent même des profils prédéfinis : prudent, équilibré, audacieux, dynamique, offensif, ou encore profil 1/10, 2/10, 3/10, etc.
Mais avant de choisir un courtier en gestion pilotée, il faut bien vérifier les frais : en effet, certains en profitent pour cacher des frais un peu partout (frais d’enveloppe, frais de gestion pilotée, frais dans les fonds…), ce qui casse la performance ! Pour cela, nous vous recommandons Mon Petit Placement…
Si vous souhaitez investir en bourse tout en étant conseillé par des professionnels, Mon Petit Placement est la plateforme idéale ! Elle vous permet d’investir en bourse dans des produits rémunérateurs sur une plateforme ultra-simple, tout en bénéficiant d’un accompagnement personnalisé. Comme nous l’expliquions sur notre article avis Mon Petit Placement, lorsque vous vous inscrivez sur l’application et répondez au questionnaire, elle vous proposera un exemple de portefeuille en fonction de vos objectifs et votre sensibilité au risque. Ensuite, libre à vous de choisir l’allocation ou de la changer – nous vous conseillons de suivre les recommandations des professionnels si vous êtes débutants. Vous n’avez rien d’autre à faire ensuite si ce n’est profiter de l’application pour en apprendre plus sur la bourse !
De plus, Mon Petit Placement se rémunère uniquement à la performance : si vous ne gagnez pas d’argent certains mois, vous ne paierez rien, contrairement à la majorité des autres acteurs qui prélèvent des frais annuels. La fintech favorise donc la démocratisation de l’investissement à moindre coût, ce qui ne peut que nous plaire !
En passant par notre lien ou en renseignant le code JEL30, vous bénéficiez de -30% sur les frais.
Maintenant que vous avez choisi votre enveloppe et votre courtier, il y a une question de taille à se poser : sous quelle forme détenir ses actions ? Nous avons vu plus haut que les titres-vifs n’étaient pas les seuls produits disponibles en bourse : il y a également les OPCVM, les ETF, les produits complexes…
Aujourd’hui, nous recommandons à tous, que ce soit les investisseurs débutants comme confirmés ou les profils prudents comme équilibrés ou dynamiques, d’investir sur des ETF.
Pourquoi investir dans des ETF ? L’avis de l’équipe JepargneEnLigne
Les ETF regroupent trois avantages à nos yeux :
Le passage d’ordre en bourse prend différentes formes selon l’enveloppe que vous avez choisi.
Pour lisser votre prix d’achat et profiter des intérêts composés, nous vous conseillons de réinvestir tous les dividendes et les plus-values, et de faire es versements de manière régulière, tous les mois si possible. Pour vous encourager à épargner tous les mois, vous pouvez mettre en place des versements automatiques en début de mois, de 100€, 200€ ou plus.
Une fois que vous avez souscrit votre contrat et commencé à investir en bourse, vous devez naturellement vous intéresser un minimum à l’actualité financière, même si vous êtes en gestion pilotée ! Vous devez être au courant de la bonne ou mauvaise santé de la bourse… mais vous n’avez pas besoin non plus de faire des analyses financières, surtout si vous investissez via des ETF qui regroupent plusieurs actions.
En résumé, contrairement à beaucoup d’idées reçues, une fois que vous avez sélectionné vos ETF et investi dedans, vous n’avez plus grand chose à faire !
Nous ne vous recommandons pas non plus de retirer votre capital en cas de soupçon de crise, mais au contraire, de le laisser fructifier pendant plusieurs années, et d’effectuer simplement des versements en cas de baisse exceptionnelle de la bourse pour profiter d’un bon point d’entrée. Rappelez vous toujours que la panique est l’ennemi de l’épargnant !
Si vous souhaitez tout de même surveiller les marchés quotidiens, vous pourrez vous connecter sur votre compte le matin à 9h, et le soir à la fermeture, 17h30, tous les jours de la semaine. Quant au marché américain, il ouvre aux heures françaises à 15h30 et ferme à 22h. Néanmoins, nous ne vous recommandons pas de suivre la bourse tous les jours si vous n’êtes pas un trader actif, toutes les semaines ou tous les mois suffisent !
Personne n’arrive jamais à acheter au plus bas et à vendre au plus haut, tout simplement car les marchés sont par nature volatiles, et que la bourse continue mécaniquement à monter : il y aura donc toujours un nouveau plus haut. Le meilleur moment pour vendre reste donc le moment où vous avez besoin de l’argent, que ce soit pour faire un achat immobilier ou profiter de votre retraite.
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Note :
Après des études dans le journalisme, j’ai écrit pour de nombreux médias et dans diverses thématiques, comme la société ou la santé. Passionnée par les finances personnelles, je me suis dirigée vers cette voie et j’écris aujourd’hui pour Jepargneenligne.
05/02/2019
30/05/2022
25/02/2021
03/02/2022
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de frais de gestion offerts avec le code YOMONIDAYS !
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de commission sur actions et ETF au comptant
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130€
offerts pour l’ouverture d’un compte avec le code BRSMBA (Welcome ou Ultim + mobilité bancaire)
500€
offerts pour toute 1ère ouverture
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