Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour le
Les PERP ne seront plus commercialisés à compter d’octobre 2020. Il ne sera donc plus possible de souscrire de nouveaux PERP. Les épargnants d’ores et déjà équipés de PERP pourront les conserver ou les transférer sur un PERIN (Plan épargne retraite individuel), selon leur choix. La Loi PACTE ne permet pas aux PERP une sortie à 100% en capital comme espérée. Seuls les PER permettent une telle sortie. Les épargnants souhaitant impérativement sortir à 100% de leur PERP en capital doivent donc demander le transfert vers un PER. Mais attention, les épargnants n’ont pas forcément avantage à effectuer de transfert d’un PERP vers un PER, cette sortie en capital sera imposable sur le revenu.
fonds euros, avantages aux PERP versus Assurance-Vie. Les rendements des fonds euros ne sont pas soumis aux prélèvements sociaux sur les PERP annuellement, au contraire de l’assurance-vie. Ainsi, comparer les performances publiées par les assureurs entre l’assurance-vie et les PERP sans déduire les prélèvements sociaux sur les fonds euros des contrats d’assurance-vie, est introduire un biais trompeur, dans lequel de nombreux épargnants tombent.
(*) : L’indicateur Guide Epargne (chiffres de la deuxième colonne) correspond au calcul suivant : Cumul simple des 3 derniers rendements nets publiés du fonds euros, desquels sont soustraits une fois les frais sur versements (négociés si existants) et une fois les frais de rente ajoutés des frais sur encours de rentes.
(1) : Rendements 2019 nets de frais de gestion et nets des prélèvements sociaux (non applicables sur les PERP).
(2) : Frais sur versements maximum, indiqués dans les conditions générales du PERP.
(3) : Frais sur versements négociés, pratiqués dans le cadre d’offres particulières en vigueur, accessibles via notre site, proposées par un ou plusieurs intermédiaires financiers partenaires.
Certaines compagnies proposent des bonus de rendement sur les fonds euros, sous réserve de respect de conditions, généralement de répartition sur les unités de compte à risque de perte en capital. Ces bonus de rendement ne sont évidement pas repris dans ce tableau ci-dessus. Ainsi, chez MMA, le rendement du fonds euros peut être bonifié, de +0.15% avec 1 critère de bonification, et de +0.50% avec 2 critères de bonus de rendement respectés.
💬 28 novembre 2021 09:33, par phelippeau
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💬 28 novembre 2021 15:59, par Denis Lapalus
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