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Chez Weelim, nous exerçons le métier de conseil en gestion de patrimoine. Notre mission consiste donc à assister, conseiller et guider celles et ceux, particuliers comme entreprises, qui désirent
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Depuis 2019
Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine
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CCI Bordeaux Gironde : Carte T
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Orias : Conseiller en Investissement Financier (CIF) & Courtier en assurance
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Assurance vie

L’assurance-vie, ce placement incontournable pour les épargnants français, a su traverser les années grâce à une combinaison de sécurité, de fiscalité avantageuse, et d’une accessibilité pour tous les profils d’investisseurs. Avec ses fonds en euros garantis et ses unités de compte permettant de diversifier les placements, l’assurance-vie est souvent considérée comme un « couteau-suisse » de l’épargne. Mais, à l’aube de 2025, de nombreux changements se dessinent. Baisse des rendements, réformes fiscales plus sévères, et contexte économique incertain poussent les investisseurs à se poser une question essentielle : L’assurance-vie est-elle encore un bon choix d’investissement ?
Dans cet article, nous explorerons la situation actuelle de l’assurance-vie, les évolutions législatives récentes, et les alternatives pour optimiser vos placements en 2025. Nous verrons également comment adapter votre stratégie pour maximiser vos rendements tout en minimisant les risques.
Pour tout comprendre à l’assurance vie téléchargez gratuitement notre guide. 

Les fonds en euros, principale composante de la plupart des contrats d’assurance-vie, ont vu leurs rendements diminuer ces dernières années. En 2024, le rendement moyen des fonds en euros atteignait environ 2,7%. Cette légère amélioration par rapport aux années précédentes reste cependant insuffisante pour battre l’inflation, qui reste élevée. La sécurité offerte par ces fonds est indéniable (capital garanti, intérêts définitivement acquis), mais elle a un coût : un rendement limité.
Pour les investisseurs souhaitant obtenir des performances plus élevées, la diversification au sein de l’assurance-vie est devenue cruciale. Les unités de compte (UC), bien que plus volatiles et sans garantie de capital, offrent des opportunités intéressantes en termes de rendement.

En parallèle, la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie, qui en a fait un placement prisé pour la transmission de patrimoine, est en train de changer. Un amendement récent, présenté en octobre 2024, propose d’aligner la fiscalité des contrats d’assurance-vie sur celle des successions en ligne directe. Pour les versements effectués avant 70 ans, l’exonération actuelle de 152 500 euros pourrait disparaître, et des tranches d’imposition plus élevées s’appliqueront à partir de 552 324 euros.
Concrètement, cela signifie que la transmission par assurance-vie sera soumise aux mêmes règles que les donations ou les successions, avec des taux allant jusqu’à 45% pour les montants les plus élevés. Un coup dur pour les détenteurs de contrats importants, mais une réforme qui pourrait être modifiée d’ici l’adoption définitive du projet de loi de finances.
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Face à ces nouvelles réalités, il est essentiel de repenser la manière dont vous utilisez votre contrat d’assurance-vie. La première piste consiste à diversifier davantage en intégrant des unités de compte dans votre portefeuille. Contrairement aux fonds en euros, ces supports investissent dans des actifs tels que des actions, des obligations ou encore des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Ils offrent un potentiel de rendement plus élevé, en échange d’une prise de risque plus importante.
Pour les profils prudents, il est possible de limiter la part des UC à une portion raisonnable de votre portefeuille, tout en maintenant une majorité en fonds euros pour assurer une certaine stabilité. Pour les épargnants plus dynamiques, augmenter la part des UC permet de viser des performances plus importantes à long terme.
Si les rendements actuels de l’assurance-vie ne répondent plus à vos attentes, d’autres options de placement méritent d’être explorées. Parmi elles :
Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois constitue également une solution intéressante pour ceux qui souhaitent bénéficier d’une plus grande flexibilité dans la gestion de leur épargne, tout en profitant d’une fiscalité avantageuse. Ce type de contrat permet de diversifier davantage, notamment avec des investissements dans des fonds non cotés, et offre une meilleure protection en cas de crise financière grâce au « Triangle de sécurité » mis en place par le Luxembourg.
Si l’assurance-vie reste un produit d’épargne performant pour les profils prudents, il est crucial de s’adapter aux nouvelles réalités économiques et fiscales. Voici nos conseils pour optimiser vos placements en 2025 :
Besoin de conseils personnalisés ? Contactez nos conseillers experts ou remplissez notre formulaire en ligne pour recevoir un bilan complet et des recommandations adaptées à votre situation et à vos objectifs.
Investir en 2025 demande d’être informé et agile face aux changements. En diversifiant vos placements et en vous entourant de spécialistes, vous pouvez maximiser vos rendements tout en maîtrisant les risques.

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Quelle fierté pour nous de vous accompagner depuis toutes ces années ! Que ce soit pour accéder à de meilleurs rendements, créer un complément de revenu, diversifier vos investissements, optimiser vos impôts ou encore préparer votre retraite. Chez Weelim, nous sommes engagés à vous proposer le service que nous aimerions recevoir : sécurisé, impartial et personnalisé.
Pour cela, nous n’avons de cesse d’analyser les tendances, réglementations et évolutions socio-économiques. Nous évaluons et rencontrons les sociétés de gestion et les acteurs de la finance pour garantir leur pertinence et leur vision à moyen et long terme. Notre but est de vous transmettre conseils et savoir-faire via nos experts disponibles au quotidien. Mais aussi à travers notre lettre des placements, nos guides thématiques et nos vidéos YouTube. Weelim, c’est l’accès à des investissements fiables, performants et responsables pour répondre aux enjeux environnementaux et sociaux de notre époque.
Jérémy Orfeo, Ugo Philippe et Pierre Marsanne – les fondateurs de Weelim
Évidemment, vous vous doutez bien qu’il n’y a pas qu’une seule réponse à cette question. Il n’y a pas de “meilleurs placements en 2025” mais plutôt  “un ou plusieurs très bons placements en fonction de votre profil d’investisseur, de votre situation patrimoniale, de votre horizon et de vos objectifs d’investissement”. C’est pourquoi, c’est toujours très compliqué pour nous de répondre à cette question. Nous pouvons néanmoins vous donner quelques pistes de réflexions, à affiner avec un de nos experts : les SCPI et SCI de rendement, le Private Equity (financier ou immobilier), le Crowdfunding (startup, immobilier ou projets dans les énergies renouvelables), produits structurés ou encore les cryptomonnaies si vous êtes plus opportuniste.
Quand on commence à faire des recherches sur comment investir en SCPI, on se rend vite compte qu’il y a beaucoup d’informations à digérer. Du coup, on arrive vite à se poser cette question : comment bien choisir et comparer les SCPI entres-elles ? Pas si simple quand on est non initié. Il faut tout d’abord s’intéresser aux gestionnaires et à leurs compétences. Ensuite comprendre où et comment les SCPI investissent dans l’immobilier et faire un rapprochement avec les tendances de marché (cycles immobiliers). Et enfin, analyser les indicateurs de performance : évolution du TOF, du dividende, des valeurs d’expertises, des réserves, des travaux etc.
L’assurance-vie reste un des placements préférés des français, et à juste titre puisque c’est l’enveloppe d’investissement la plus souple et la plus flexible sur le marché des placements. Depuis des décennies, ce produit de placement ne cesse d’évoluer pour offrir toujours plus d’alternatives aux fonds en euro dont les performances déçoivent depuis plusieurs années. Il existe des alternatives que l’on appellent communéments des unités de comptes : SCPI et SCI de rendement, produits structurés à capital protégé ou garantie, fonds obligataires datés, fonds de Private equity, opcvm, Trackers (ETF) etc…
Le contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois offre à l’investisseur un cadre d’investissement privilégié : celui du Luxembourg. Le cadre juridique de ce pays offre une plus grande sécurité au capital en plaçant l’épargnant comme créancier prioritaire en cas de faillite  de la compagnie d’assurance et l’indemnisation de l’investisseur n’est pas plafonnée (contrairement à la France où le plafond est de 70 000 €). Ensuite, l’investisseur bénéficie de possibilités d’investissement plus large qu’en France et accède à des gestions financière de très haut de gamme.
C’est indéniable. Depuis plusieurs années le crowdfunding immobilier a pris une place très importante dans le panorama des placements attractifs en France. Avec plus de 9% de rendement annuel en moyenne, et une durée moyenne d’investissement inférieure à 2 ans, il présente de nombreux atouts. Pour autant, ce placement n’est pas dénué de risque, il faut être très sélectif sur les projets proposés sur les différentes plateformes du marché. Nos experts sont à vos côtés pour vous accompagner.
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