Quel est notre avis sur le PEA de Trade Republic ? Ce plan d’épargne en actions (PEA) est-il réellement une révolution, comme l’annonçait Trade Republic depuis plusieurs années ?
Un peu d’histoire. Lancée en 2019 en Allemagne, Trade Republic nous a rapidement conquis grâce à l’un des meilleurs comptes-titres ordinaires (CTO) du marché. En 2023, la société obtient sa licence bancaire et propose un compte courant rémunéré ainsi qu’une carte offrant 1 % de cashback à investir librement.
Enfin, le 9 janvier 2025, Trade Republic a franchi une nouvelle étape en lançant son PEA (voir l’offre PEA Trade Republic), accompagné d’un compte courant français rémunéré (au taux de la BCE). C’est l’objet de notre article.
📌 En bref, notre avis sur le PEA Trade Republic :
🔍 Alors, ce PEA est-il vraiment une révolution ? On a analysé en détail l’offre du PEA Trade Republic pour donner un avis éclairé.
Avis de Nicolas : Le PEA est une formidable niche fiscale pour investir en bourse. Mais encore faut-il bien choisir son PEA chez le bon courtier pour éviter les frais trop élevés ! Trade Republic bouscule incontestablement le paysage français avec son PEA et son modèle novateur. Cependant, à mon avis, il ne surpasse pas encore totalement les offres des acteurs historiques, tel que le PEA Fortuneo qui reste mon favori (tous critères confondus). Le PEA Trade Republic plaira surtout aux jeunes séduits par son application mobile (et possible d’ouvrir le PEA jeune 18-25 ans).
SOMMAIRE
À notre avis Trade Republic bouscule le marché avec un PEA innovant et à faible coût, mais présente encore des limites à avoir en tête.
Ci-dessous notre avis sur les avantages et inconvénients du PEA Trade Republic, en synthèse :
🟢 On apprécie particulièrement la possibilité de passer des ordres automatisés sans frais. C’est inédit.
🟢 Ainsi que l’arrivée annoncée des fractions d’ETF qui permettront de diversifier nos investissements plus facilement.
🟢 Et puis le compte courant rémunéré au taux de la BCE (Banque Centrale Européenne) est une belle innovation. Malheureusement ce n’est pas la poche espèces du PEA qui est rémunérée, seulement le compte courant.
🟢 L’application mobile (voir ici) est très conviviale et simple d’utilisation, à notre avis il n’y a pas mieux sur ce point ergonomique. Idéale pour les débutants.
🔴 En revanche, on trouve Trade Republic moins adapté pour une gestion plus active. Si on réalise de nombreuses transactions (ex. stock-picking) et que l’on souhaite les optimiser, certains courtiers offrent davantage de flexibilité et d’outils avancés, comme :
Note d’Hugo : à notre avis le PEA de Trade Republic a toutes les qualités pour rejoindre notre classement des meilleurs PEA, une fois que nous aurons un peu plus de recul dans les prochains mois, notamment au niveau des titres et fonds disponibles pour l’instant limités à 2 000 actions et 150 ETF.
Lorsqu’on analyse les frais du PEA Trade Republic, la première bonne surprise vient de tout ce que l’on ne paie pas : 0 € de frais de tenue de compte, d’ouverture, de garde, d’inactivité, de versement et de clôture ! Cette structure tarifaire s’aligne sur les meilleurs PEA en ligne et offre une gestion à moindre coût.
📌 Concernant les frais de courtage :
💡 Bon à savoir : la loi Pacte plafonne les frais de courtage à 0,5 % sur le PEA. Ainsi, pour un ordre inférieur à 200 €, Trade Republic devrait en principe facturer moins de 1 €… mais ce n’est pas (encore) le cas. Donc il vaut mieux passer des ordres supérieurs à 200 € ou mettre en place un plan d’investissement programmé gratuit.
🤫 Astuce pour éviter les 1 € de frais : créer un investissement programmé avec le montant souhaité, puis le supprimer après l’exécution de l’ordre. Résultat ? 0 € de frais.
Note de Nicolas : le modèle économique de Trade Republic nous encourage à investir en DCA (investissement régulier comme un métronome) de manière passive. On salue Trade Republic pour encourager ce comportement, nous avons la même approche pour investir en bourse. En revanche, le modèle économique de Trade Republic a une face cachée…
C’est un point générique à avoir en tête quand on investit en bourse. Quand on investit, il y a un coût implicite auquel on ne pense pas toujours : le spread, c’est-à-dire l’écart entre le prix auquel un vendeur cède une action et le prix auquel un acheteur l’acquiert. Cet écart peut sembler minime, mais il a un impact direct sur le prix d’achat et de vente des actifs.
📊 Le montant de ce spread dépend de trois principaux facteurs :
➡️ Conclusion : chez Trade Republic, les spreads sont bons selon cette étude après analyse de 2 millions de transactions.
💡Nos bonnes pratiques : de manière générale, on doit donc toujours garder un œil sur le spread, notamment si on investit dans des petites capitalisations, des ETF peu liquides ou encore des cryptomonnaies. Et on recommande de passer ses ordres pendant les heures d’ouverture des marchés (lorsque les spreads sont plus compétitifs).
Note d’Hugo : Trade Republic fonctionnait auparavant en partie avec un système de Payment for Order Flow (PFOF). C’est-à-dire qu’il percevait des commissions pour rediriger les ordres des clients vers un seul intermédiaire : Lang & Schwarz, au lieu de passer directement par des marchés comme Euronext ou Xetra. Selon Matthias Baccino, directeur Europe de Trade Republic, le PFOF a depuis été supprimé (sauf en Allemagne, où il restera en place jusqu’en 2026).
📱 L’interface de Trade Republic a été pensée pour les utilisateurs mobiles. Pratique et intuitive pour ceux qui ont l’habitude d’investir via leur téléphone, c’est une application simple à utiliser, avec un design épuré qui facilite l’accès aux informations essentielles.
Exemple de l’interface mobile Trade Republic avec la mise en place d’un plan d’épargne :
💻 En revanche, ceux qui préfèrent investir sur PC risquent de trouver l’interface un peu décevante. Bien que la version de bureau soit fonctionnelle, on a l’impression qu’ils ont juste « transposé » l’application mobile sur ordinateur, ce qui la rend un peu moins agréable à utiliser.
On aurait apprécié une version PC un peu plus poussée pour les investisseurs plus expérimentés, avec davantage d’informations disponibles pour l’investisseur.
Avis de Nicolas : l’interface Trade Republic est très agréable pour les investisseurs débutants, mais plutôt frustrante pour les investisseurs aguerris.
Faisons un zoom sur les avis clients de Trade Republic. La mise en place du PEA étant très récente, il y a peu de retours clients spécifiques au PEA mais des avis généraux sur Trade Republic.
💡 Note : si vous êtes client du PEA Trade Republic, on est curieux d’avoir votre retour dans l’espace commentaire de cet article !
Les avis sur Trade Republic sont globalement positif sur Trustpilot avec une note de 4,2/5 ⭐
✅ Les points positifs qui revienne régulièrement :
❌ On retrouve aussi quelques avis négatifs, voici les éléments les plus souvent mentionnés :
💬 Sur les forums, on trouve des retours d’expérience des clients de Trade Republic encore plus complets.
Voici un résumé des principaux points mentionnés sur les forums concernant Trade Republic :
➡️ Conclusion : Trade Republic convient aux débutants qui cherchent à investir facilement et de manière passive. Cependant, si on cherche une plateforme plus avancée ou un support client plus réactif, il est préférable d’envisager d’autres options comme Saxo Banque (voir l’offre), Interactive Brokers et last but not least Fortuneo.
⚠️ Pour les investisseurs ayant déjà un compte-titres ordinaire (CTO) chez Trade Republic, la possibilité d’ouvrir un PEA n’est pas encore disponible pour tous. Cette option est déployée progressivement depuis le 9 janvier 2025.
➡️ En revanche, les nouveaux clients peuvent dès à présent ouvrir un PEA Trade Republic ici sur l’application mobile.
Le préavis pour ouvrir le PEA est d’avoir un compte Trade Republic (souscrire ici sur smartphone).
Afin d’ouvrir son PEA chez Trade Republic, on doit s’assurer d’avoir un compte actif (compte-titres et compte espèces). Si c’est déjà le cas, on clique sur les deux flèches en haut à droite de l’écran d’accueil.
Une fois qu’on a cliqué sur les flèches, une nouvelle page s’affiche. On devra indiquer si on possède déjà un PEA (on ne peut détenir qu’un PEA, c’est la loi).
Si on ne détient pas de PEA ailleurs, l’ouverture du PEA se fait très rapidement et notre tutoriel s’arrête ici. Si on a déjà un PEA ailleurs, il faut alors le transférer, donc lisez la suite (étapes 3 et 4).
💡Si on détient déjà un PEA qu’on souhaite transférer : il est recommandé de « nettoyer » notre PEA avant de lancer le transfert. Cela permettra d’accélérer la demande de transfert. Explications ici : transfert Pea : comment faire ?
Si on souhaite transférer notre PEA, on devra indiquer le code BIC de notre banque d’origine ainsi que le numéro de compte de notre PEA (c’est le RIB du PEA, et non celui de notre compte courant).
Une fois les informations validées, le transfert sera lancé. En moyenne, un transfert de PEA prend 1 à 3 mois. Ce délai s’allonge si notre banque d’origine traîne à transmettre les informations, dans ce cas il faut relancer régulièrement.
👍 Le PEA de Trade Republic est clairement une solution intéressante si on est un investisseur débutant ou si on cherche à automatiser au maximum nos investissements. Avec ses plans d’investissement programmés à 0 € de frais, il répond parfaitement à nos attentes d’investisseurs indiciels (investir en bourse avec des trackers ETF).
🤔 Cependant, à notre avis le PEA de Trade Republic est très innovant mais n’est pas le meilleur PEA du marché (notre comparatif). Il présente des défauts, comme un service client à améliorer, un univers d’investissement limité, et une interface moins adaptée pour les investisseurs plus expérimentés (même si ce n’est pas la cible principale de Trade Republic).
💡Bien que ce ne soit pas le meilleur, l’arrivée du PEA de Trade Republic est une excellente nouvelle car elle pourrait inciter la concurrence à :
➡️ Il faut aussi garder en tête qu’on ne peut ouvrir qu’un seul PEA (contrairement au compte-titres ordinaire). C’est donc un choix à ne pas prendre à la légère, même si un transfert est possible plus tard.
Note : le PEA de Trade Republic étant récent, nous avons aussi besoin de plus de recul (notamment concernant le service client et les nouvelles fonctionnalités à venir). Cet article sera mis à jour en temps et en heure. De plus, notre comparatif des meilleurs PEA est mis à jour très régulièrement.
Cédric et Travis sont 2 fidèles lecteurs d’Avenue des investisseurs. Passionnés tout comme nous, ils ont ressenti l’envie de partager. Avec 4 […]Qu’est-ce qu’une obligation ? Quel rendement peut-on en attendre ? Quels sont les caractéristiques et les risques des obligations ? Ces questions, […]Interactive Brokers est l’un des meilleurs courtiers en bourse (voir les services ici) pour investir en direct sur les marchés actions. Ce […]Si vous vous intéressez à la bourse, vous avez peut-être déjà entendu parler du concept de moat. Littéralement, le moat est un […]Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *
Bonjour,
Nous sommes d’accord que même si l’option « enregistrement sur le registre actionnaires » est coché, les actions sur le PEA ne sont pas éligibles et donc non inscrites (ce qui n’engendrent donc pas de frais). La question sur ce sujet n’est pas très claires sur leur site. De plus, seul les actions allemandes contenues sur le CTO peuvent être enregistrées c’est bien ça?
Bonjour,
Merci pour votre évaluation. Je trouve Tarde Republic très bien, je note trois défauts aussi pour ma part :
-Obligation faite aux français de passer à l’IBAN français (que je ne souhaite pas afin de ne pas amputer mes intérêts composés) ;
-L’achat et vente sont positionnés automatiquement en ‘marché’ (et non en ‘limite’), c’est fait exprès je pense, mais je trouve ça embêtant de devoir changer chaque fois…
-Interface PC assez bizarre, déroutante et en effet peu fourni
Bonjour,
Merci pour votre retour d’expérience.
Pour le 1er point : c’est gênant seulement quand on était déjà client Trade Republic et qu’on avait un RIB Allemand. Pour les nouveaux clients, ce n’est pas un souci, c’est même très bien d’avoir le RIB Français.
Pour les 2 points suivants : en effet, même constat. Donc comme expliqué dans notre article, pour les épargnants avancés et/ou qui veulent gérer depuis leur ordinateur (comme moi), on recommande plutôt le PEA Fortuneo (voir l’offre).
=> Notre comparatif des meilleurs PEA.
Alors que Trade Republic est simplifié au maximum pour les grands débutants et pour les jeunes qui aiment tout faire sur leur application, ce n’est pas le même public visé.
Client de Trade Republic depuis moins d’1 an, je suis content d’y avoir ouvert un CTO pour investir régulièrement en cryptos.
Néanmoins je songe de plus en plus à me désengager de plus en plus, voire de quitter cette banque par son manque de transparence.
Peut-être est-ce ma faute car je ne suis pas doué mais à force de fournir des interfaces trop simplifiées, ça nuit à ma confiance car je ne trouve jamais réponse à mes questions :
– d’abord quand j’ai voulu sauvegarder les documents contractuels générés à mon ouverture de compte : j’ai trouvé plein de documents, de PDF, mais aucun contrat personnalisé avec mon nom. Que des documents génériques, étonnant,
– ensuite j’ai cherché un RIB (avec le logo, l’adresse postale de Trade Republic en Allemagne), je n’ai tout simplement jamais trouvé ce document pourtant obligatoire dans certaines situations pour prouver la possession d’un compte, je me suis dit qu’il fallait probablement que je contacte le service client.
– mais je n’ai tout simplement JAMAIS réussi à trouver le moindre formulaire pour contacter qui que ce soit chez Trade Republic (à part un numéro de téléphone en Allemagne), à chaque fois, malgré différents essais de recherches par mot clé, dans les FAQ, dans l’app ou sur le web, j’arrive au mieux à tomber sur un chatbot avec ses questions fermées qui ne me permet pas de poser mes questions,
– quand j’ai effectué une revente d’action, j’ai eu beaucoup de mal à comprendre comment saisir mes choix sur l’ordre à effectuer (seuil par exemple), au final j’ai dû la revendre en « automatique » donc sans vraiment savoir combien elle serait vraiment voulue,
– maintenant on oblige les anciens clients français à migrer leur compte de l’Allemagne vers la succursale française sinon on perd la rémunération du compte courant dans un peu plus d’un mois.
Au vu de l’absence totale de service client et le peu de transparence au profit d’une interface simplifiée à l’extrême, je n’ai pas assez confiance et je suis sûr que je ne migrerai pas mon PEA chez eux, mais resterait sans aucune doute chez mon courtier français aussi compétitif même si l’interface est moins épurée, mais sûrement plus rassurante avec davantage de précisions.
Effectivement, j’ai rencontré la même difficulté à titre personnel pour contacter le service client et retrouver certains documents. Après de nombreuses tentatives, j’avais finalement réussi à contacter le service client en répondant à plusieurs questions du chatbot. Une option pour contacter le service client apparaissait après plusieurs interactions avec le chatbot et en lui indiquant qu’il n’avait pas réussi à résoudre mon problème.
Concernant le souci que tu as rencontré pour la revente d’actions (manque de choix sur les paramètres de l’ordre), c’est effectivement un point faible de Trade Republic. Trade Republic propose une interface qui se veut très simpliste pour une clientèle débutante. Cette simplicité est un avantage pour les débutants, mais un désavantage pour les investisseurs plus expérimentés.
=> Donc pour les investisseurs plus avancés, nous recommandons le PEA Fortuneo (voir l’offre). Avec des frais très attractifs et une interface plus complète et un service client plus présent et réactif.
=> Notre comparatif des meilleurs PEA.
Salut tout d’abord super article comme d’habitude !
J’ai passé deux petits ordres (20 et 30€) sur PEA Trade Republic et 1€ facturé sur chaque.
Quid de la loi pacte à 0,5% ?
Bonjour Tuga, merci pour ton retour positif sur l’article !
Concernant l’application de la loi PACTE dans le PEA de Trade Republic, j’ai effectivement vu quelques retours de clients sur les forums disant que le plafonnement des frais à 0,5 % ne s’appliquait pas à leur PEA. J’ai eu un retour de Vincent Grard (Country Manager Trade Republic) à ce sujet, qui m’a indiqué qu’il travaillait dessus pour résoudre ce problème. En attendant, il est toujours possible d’utiliser les versements programmés pour bénéficier de 0 € de frais.
Re !
J’ai deux comptes bancaires, un au crédit mutuel et l’autre sur Boursorama.
Il faut mettre un compte de référence sur Trade Republic.
J’ai fais un premier virement avec le crédit mutuel qui est un compte joint donc il y a une partie de mon nom et une partie de celui de ma femme et donc ça ne leur convient pas.
Sur Boursorama, il n’y a pas mon deuxième prénom donc ils ne le valident pas non plus.
Je tente sur le service client sauf qu’il n’y a que des BOT qui répondent et qui me font tourner en rond.
J’ai qu’une envie c’est de fermer le PEA et ouvrir chez Fortuneo, dommage car les investissements programmes m’auraient tout à fait convenus mais le service client, leur compte référence, le fait de ne pas être à jour sur la loi Pacte mais bon ça ça peut se contourner, le fait de vouloir clôturer le PEA et ne peut savoir où le faire et quand on demande le BOT nous donne la démarche pour en ouvrir un…
Sais-tu comment faire pour clôturer le PEA ou bien une technique pour le compte référence ??
Merci à toi
Je rencontre un souci avec Trade Republic : sur mon appli mobile, je peux accéder sans problème à mon CTO et mon PEA, par contre sur la version web n’apparait que le CTO, pas moyen de voir le PEA. D’autres personnes ont-elles constaté la même anomalie ? Ou peut-être ai-je loupé quelque chose ?
Bonjour Martine,
C’est étrange que vous ne puissiez pas accéder à ton PEA sur l’interface web. Avez-vous essayé de contacter le service client à ce sujet ? Il faut savoir qu’il y a eu un certain temps entre la sortie de leur application mobile pour investir via leur compte titre ordinaire (CTO) et la possibilité d’y accéder sur une interface web.
Il est possible qu’il y ait aussi un délai entre la sortie de leur PEA sur mobile (étant donné que les utilisateurs mobiles sont leur principale clientèle) et la possibilité d’y accéder via l’interface web.
Si jamais vous obtenez une réponse du service client à ce sujet, nous sommes curieux de connaître leur retour.
Excellent article, je cherchais justement un avis éclairé et neutre sur le sujet. Merci beaucoup !
Merci Zoe 🙂
Merci pour l’article toutefois ou peut on télécharger la version pour ordinateur de Trade Republic ? Je ne la trouve nulle part.
Bonjour Aurore,
Une fois votre compte Trade Republic créé via l’application mobile Trade Republic, vous pouvez vous connecter sur un ordinateur. Il suffit d’aller sur le site de Trade Republic, de cliquer sur « connexion » en haut à droite et de renseigner votre numéro de téléphone pour accéder à votre compte.
Très bonne appli, mais la crypto n’est pas disponible et c’est dommage!
On ne trouve pas de chat??
La cryto est présente ….
Oui en effet la crypto est présente.
Mais on peut investir dessus seulement au sein d’un compte-titres ordinaire (cf CTO Trade Republic), et non au sein d’un PEA.
bonjour
a t on acces a toutes les actions americaines chez trade republic
cdlt
Bonjour,
Il semble vous manquer quelques clés de compréhension.
Trade Republic est un courtier en bourse qui propose 2 enveloppes d’investissement : PEA ou CTO.
L’accès aux différentes classes d’actif dépend de votre enveloppe d’investissement :
– sur PEA non pas d’accès aux actions américaines. C’est la réglementation. Je vous invite à lire cet article : fonctionnement du PEA.
– sur CTO oui on peut investir en actions américaines. Je vous invite à lire cet article : fonctionnement du CTO.
Et notre avis Trade Republic, qui présente le CTO Trade Republic.
Nicolas et Ludovic
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