Mis à jour le 13 janvier 2023
par Antoine Ambert
Boursorama est la banque en ligne française la plus connue, ayant déjà séduit plus de 3 millions de clients. Mais que vaut vraiment cette banque élue la moins chère depuis 14 ans ?
➡️ Nous vous livrons notre retour d’expérience sur Boursorama Banque dans cet avis détaillé !
En ce moment avec Finance Héros et Boursorama Banque : 150€ offerts pour l’ouverture d’un compte avec carte bancaire !
La banque en ligne Boursorama a déjà séduit plus de 4 millions de clients en 2022 avec son offre gratuite et ultra-complète, son meilleur argument étant d’être, depuis 14 années consécutives, la banque la moins chère de France. Mais elle a su également se diversifier, en proposant notamment une offre haut de gamme payante avec carte VISA en métal, sans doute inspirée par les néobanques.
✅ Boursorama vous propose également tout un panel de prêts personnels ou immobiliers avec des taux très compétitifs, ainsi que l’ensemble des produits d’épargne ou d’investissement dont vous avez besoin, même l’épargne retraite.
❌ Malgré l’ergonomie sans faille de son site et de son application mobile, son offre de courtage en bourse souffre aujourd’hui de la comparaison avec d’autres banques en ligne (BforBank ou Fortuneo), ou certains courtiers spécialisés comme Degiro ou eToro, en particulier sur les frais de courtage et la gestion sous mandat. Dommage pour une banque qui s’appelle Boursorama !!
Jusqu’à 150€ offerts à l’ouverture d’un compte Boursorama
Boursorama Banque est une filiale du groupe Société Générale. À l’origine pionnière française de l’information boursière en ligne, Boursorama propose depuis 2005 d’ouvrir un compte courant avec carte bancaire VISA gratuite. Elle a également développé tout un panel de services innovants et de produits bancaires 100 % en ligne, du crédit immobilier en passant par l’assurance-vie ou le PEA.
Enfin, on la connaît surtout pour ses campagnes de parrainage et ses primes de bienvenue généreuses afin d’inciter à la recommandation, sans oublier les offres ponctuelles sur les prêts personnels.
✅ Boursorama propose l’offre de banque en ligne la plus aboutie et complète à ce jour.
Jusqu’à 150€ offerts à l’ouverture d’un compte Boursorama
Boursorama propose des comptes courants individuels ou joints, pour les personnes physiques ou morales domiciliées en France. Son offre bancaire est particulièrement complète et innovante, vous donnant accès à tous les services attendus d’une banque classique, mais 100% en ligne.
✅ Parmi les points positifs :
Voyons ensemble les différentes cartes bancaires proposées par Boursorama. 👇
✅ L’offre carte bancaire de Boursorama se distingue notamment par :
➡️ Le panel de cartes VISA proposé par Boursorama est accessible à tous, sans conditions de revenus pour le débit immédiat. Il vous permet également de profiter des excellentes assurances et assistances VISA incluses.
❌ Soulignons quand même l’impossibilité de créer des cartes virtuelles pour le paiement en ligne. Un peu décevant pour cette banque innovante, même si les différents services de paiement mobile permettent de remédier partiellement à cette absence.
Jusqu’à 150€ offerts à l’ouverture d’un compte Boursorama
✅ Les frais bancaires de Boursorama sont quasiment inexistants : Boursorama est élue banque la moins chère dans de nombreuses catégories (jeunes actifs, cadres, employés…) depuis 14 ans, et ce n’est pas pour rien !
Même si les banques classiques ne peuvent pas rivaliser en termes de tarification, Boursorama est également très bien positionnée par rapport à ses consœurs banques en ligne. Les frais facturés se limitent aux opérations demandées au service client, aux virements internationaux (hors offre Métal) et aux incidents sur le compte (agios). Et encore, il n’y a pas de commissions d’intervention, normalement facturées 8 € par opération.
En conclusion, avec une bonne tenue de compte et au moins 1 paiement carte par mois, votre compte Boursorama est bel et bien 100% gratuit (hors offre Metal).
Jusqu’à 150€ offerts à l’ouverture d’un compte Boursorama
✅ Boursorama est, avec Hello bank!, une des seules banques en ligne de notre comparatif à proposer quasiment tous les supports existants pour se constituer une épargne de disponibilité : Livret A, LDDS, PEL, CEL, ils sont tous là, à l’exception du Livret jeune. Mais son taux d’intérêt étant aligné sur celui du livret A, ce n’est pas forcément une absence gênante. Même si les taux de rendement de ces livrets restent bas face à l’inflation, ils font un peu “travailler” vos liquidités en attendant d’en avoir besoin.
La présence des PEL et CEL est à souligner car c’est la seule banque en ligne à les proposer (avec Hello bank! pour le PEL). Même si leur pertinence est discutable, vu leurs taux de rémunération en 2022 (1% brut pour le PEL et 0,75% brut pour le CEL) et leur fonctionnement : le moindre retrait entraînant la clôture du PEL.
👉 D’autres solutions bien plus intéressantes existent pour placer et faire fructifier votre épargne à long terme, notamment l’assurance-vie ou le PEA.
Soulignons enfin la présence du Plan Epargne Retraite (PER), que Boursorama Banque est la seule à proposer en ligne, hors courtiers spécialisés comme Yomoni. Le PER individuel nommé MATLA est un produit d’épargne à long terme qui vous permet d’économiser pendant votre vie active afin d’obtenir, à partir de l’âge de la retraite, un capital et/ou une rente.
Jusqu’à 150€ offerts à l’ouverture d’un compte Boursorama
Depuis mai 2022, Boursorama propose une offre de financement participatif dans l’immobilier, en partenariat avec Homunity, dont vous trouverez un avis complet juste ici.
La bourse est dans l’ADN de Boursorama et son offre reste bien fournie, mais commence à souffrir de la comparaison avec ses consœurs ou les courtiers spécialisés. L’offre Bourse de Boursorama (compte-titres et PEA) a d’ailleurs fait l’objet d’un avis détaillé dans notre article dédié.
👉 Boursorama n’est plus la référence absolue pour investir sur les marchés financiers : c’est à notre avis BforBank la championne parmi les banques en lignes aujourd’hui.
En résumé, voici les principales caractéristiques de l’offre Bourse Boursorama :
❌ Si vous aimez déléguer la gestion de vos investissements en Bourse, Boursorama ne propose pas de gestion sous mandat. Vous avez à disposition des outils variés pour prendre vos décisions, mais pas de délégation totale.
✅ Néanmoins, vous avez accès à un Compte d’Epargne Financière Pilotée (CEFP) dès 100 € d’investissements. Investi en OPC selon 4 profils de risques, il a la particularité d’être sans frais et piloté par la société Oddo BHF AM. Vous pouvez également investir dans ces OPC pilotés avec un compte-titres ordinaire ou un PEA.
En conclusion, si vous passez des petits ordres de temps en temps ou souhaitez regrouper tous vos comptes au même endroit, l’offre de Boursorama pourrait bien vous convenir.
Comme pour Fortuneo, vous pouvez ouvrir un compte-titres chez Boursorama sans compte courant !
➡️ Nous avons testé l’offre Bourse de Boursorama dans notre article dédié mais voici les points importants :
Jusqu’à 150€ offerts à l’ouverture d’un compte Boursorama
L’assurance-vie Boursorama Vie est accessible dès 300 € que ce soit en gestion libre ou en gestion pilotée. Les supports d’investissements sont nombreux : plus de 450 supports en unités de compte, 350 SICAV, 31 ETF, 3 OPCI, 40 titres vifs (actions), 2 fonds euros et 1 fonds euro-croissance.
Les frais se limitent aux frais de gestion annuels : pas de droits d’entrée, de frais d’arbitrage ou de souscription. La gestion pilotée n’entraîne aucun surcoût. Les frais de gestion annuels sont dans la moyenne basse du marché : 0.75% aussi bien pour les unités de compte, que les fonds euros ou la gestion pilotée.
✅ En résumé, Boursorama propose un bon contrat d’assurance-vie, avec peu de frais, surtout en gestion pilotée. Son versement initial de 300 € le rend également accessible au plus grand nombre.
L’assurance-vie de Boursorama est plutôt bonne, mais ce n’est pas la meilleure. Si vous recherchez certains supports en particulier (comme les ETF), ou à réduire les frais au maximum, des courtiers spécialisés tels que Linxea ou Nalo pourraient être plus adaptés. Pour vous guider dans votre choix, retrouvez notre comparatif des meilleures Assurance-vie.
➡️ L’assurance-vie Boursorama Vie en bref :
✅ En conclusion, Boursorama propose une offre bourse de qualité mais qui n’est plus la référence sur le marché. Dommage quand on s’appelle Boursorama ! 😉 Nonobstant l’ergonomie impeccable du site et de son application, la tarification des différentes formules pour investir en bourse est assez confuse… Pour tout comprendre, nous vous renvoyons à notre article dédié.
Le compte-titres en gestion pilotée (CEFP) est une excellente proposition pour les investisseurs novices ou délégants, accessible à partir de 100 €. Il vous suffit de déterminer votre profil de risque pour choisir le fonds piloté qui vous convient. Cela reste néanmoins insuffisant pour remédier à l’absence de véritable gestion sous mandat pour les comptes titres.
Enfin, l’assurance-vie est également une force de Boursorama, comme expliqué dans notre article sur Boursorama Vie. Accessible à partir de 300 €, en gestion libre ou pilotée, avec des frais de gestion bien positionnés (0,75%), on sent la pression de la concurrence et tant mieux pour les consommateurs !
Son univers d’investissement est très étendu, avec plus de 450 supports disponibles dont des ETF, des OPCI et même des titres vifs (actions) ! Vous avez également le choix entre deux sociétés de gestion renommées pour la gestion pilotée : Edmond de Rothschild ou Sycomore AM (pour les mandats ISR).
✅ L’offre de prêts personnels de Boursorama est d’excellente qualité : entre les micro-prêts instantanés CLIC jusqu’à 2 000 € et les prêts Mylombard sous forme de crédit in fine, les possibilités de financement ne manquent pas !
➡️ Passons rapidement en revue les prêts personnels proposés par Boursorama :
Boursorama propose une gamme complète de financement pour tous vos projets. Ses taux d’intérêts sont régulièrement parmi les plus bas du marché, et c’est sans compter les offres promotionnelles ponctuelles.
Notez qu’il faut déjà être client Boursorama pour pouvoir souscrire un crédit.
✅ Le prêt Mylombard est tellement rare qu’il doit être souligné : c’est un prêt personnel in Fine dont le montant dépend de vos avoirs chez Boursorama. Vous pouvez emprunter jusqu’à la moitié des sommes que vous détenez sur un compte-titres, un PEA ou une assurance-vie.
Par exemple : vous détenez une assurance-vie valorisée plus de 10 000 € chez Boursorama. Vous pourrez emprunter 5 000 € avec un taux encore plus avantageux qu’un prêt personnel classique : 0,95% jusqu’à 48 mois contre 1.95 %. En attendant, votre capital placé sur l’assurance-vie continue à fructifier.
Le principe d’un prêt in Fine est de rembourser le capital emprunté en fin de prêt, en une seule fois.
Au contraire d’un prêt amortissable, pour lequel vous remboursez également une part de capital à chaque mensualité, durant un prêt in Fine, vous remboursez uniquement de petites échéances composées des intérêts mensuels, et de l’assurance emprunteur le cas échéant.
C’est une offre vraiment atypique, le prêt In Fine étant habituellement réservé aux prêts immobiliers, et proposé surtout par les banques privées.
Jusqu’à 150€ offerts à l’ouverture d’un compte Boursorama
Boursorama vous permet de financer la plupart des projets immobiliers, de la résidence principale en passant par de l’investissement locatif et du rachat de crédit. Néanmoins, quelques opérations ne sont pas finançables comme le rachat de soulte ou les dispositifs de défiscalisation, hors Pinel.
✅ L’avis de Finance Héros : l’offre de financement de Boursorama nous semble plus complète que ses consoeurs et capable de subvenir aux besoins du plus grand nombre.
Les prêts personnels vous permettent d’emprunter entre 200 € et 75 000 € en fonction de votre projet, avec une souscription 100 % en ligne et une réponse de principe immédiate. Boursorama est également reconnue pour ses taux d’intérêt bas et ses offres ponctuelles régulières.
Pour vos projets immobiliers, vous pouvez financer tout type d’opérations : résidence principale ou secondaire, bien ancien, neuf ou en VEFA, rachat de crédit… sans frais de dossier et avec de très bons taux ! Les taux d’emprunt peuvent varier en fonction de votre profil, et surtout de vos revenus, mais sont bien positionnés par rapport à la moyenne nationale, notamment sur une durée d’emprunt de 10 ans ou 15 ans.
➡️ En conclusion, Boursorama peut facilement couvrir la plupart de vos besoins de financement.
Son offre de prêt immobilier est de bonne qualité, même si elle est légèrement en deçà de BforBank pour les possibilités et l’accompagnement. Elle pourra quand même couvrir la plupart des besoins d’acquisition : résidence principale, secondaire ou investissement locatif.
Les prêts à la consommation proposés sont très compétitifs, seuls les organismes de crédit spécialisés peuvent rivaliser avec les taux et la facilité de souscription de Boursorama. Vous n’avez pas besoin de domicilier vos revenus mais, à la différence de BforBank, il faut être client et détenteur d’un compte courant pour emprunter.
Jusqu’à 150€ offerts à l’ouverture d’un compte Boursorama
Deux solutions pour ouvrir votre compte chez Boursorama : le site internet ou l’application. Une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile, un RIB et un justificatif de revenus (avis d’imposition) vous sont demandés, ainsi qu’une copie de votre signature.
Le processus d’ouverture du compte est simple et rapide. Une fois vos informations renseignées et vos documents envoyés, vous recevez un RIB pour effectuer votre premier dépôt et déclencher l’envoi de la carte.
Comptez environ 10 jours ouvrés (2 semaines) pour réceptionner et activer votre carte. C’est un délai plutôt court pour les banques en lignes. Seules les néobanques peuvent faire encore mieux si vous êtes vraiment pressés, notamment avec leurs cartes virtuelles.
L’application Boursorama est à la pointe de l’ergonomie, et continue constamment de s’améliorer, comme le prouvent ses excellentes notes sur l’AppStore (4,8/5 sur presque 160 000 avis) ou Google Play (4,8/5 sur près de 80 000 avis).
✅ L’application Boursorama Banque dispose de fonctionnalités très pratiques comme :
Jusqu’à 150€ offerts à l’ouverture d’un compte Boursorama
Le service client de Boursorama est constitué d’une équipe de conseillers pour vos opérations du quotidien, et d’experts pour vous accompagner sur les sujets plus techniques : bourse, assurance-vie et crédits.
Située à Boulogne-Billancourt, l’équipe du service client est joignable par téléphone (numéro vert), de 8h à 19h, du lundi au vendredi et jusqu’à 16h30 le samedi . Mais également par messagerie instantanée, email ou courrier.
✅ Pour conclure, notre avis sur Boursorama Banque est très positif. C’est une banque en ligne quasiment gratuite et sans conditions, capable de vous fournir tous les services d’une banque classique directement depuis votre mobile, notamment des prêts personnels ou immobiliers aux taux compétitifs ou un bon contrat d’assurance-vie.
Voici en résumé ce que nous en retenons :
Si vous recherchez la banque en ligne généraliste la moins chère, capable de financer vos projets facilement et aux meilleurs taux, Boursorama semble toute indiquée ! Les investisseurs exigeants, mettant l’accent sur le conseil, le service client et les outils de trading pointus se tourneront plutôt vers BforBank, Fortuneo ou des courtiers spécialisés.
Jusqu’à 150€ offerts à l’ouverture d’un compte Boursorama
Boursorama est une filiale de la Société générale. Vous profitez ainsi du sérieux et de la garantie d’un grand groupe bancaire pour conjuguer sécurité, fiabilité et qualité des process.
Boursorama Banque est joignable par téléphone au 0 800 09 20 09 (numéro vert), de 8h à 19h, du lundi au vendredi et jusqu’à 16h30 le samedi . Mais également par messagerie instantanée, email ou courrier.
Les deux banques en lignes s’affrontent dans notre comparatif : Hello Bank! VS Boursorama
Antoine était Conseiller Patrimonial et Banquier Privé avant de rejoindre Finance Héros. Il met à votre service ses connaissances et son expérience du milieu bancaire.
Lucas
Plein de soucis, et de bugs, Boursorama, une banque à éviter ! J’ai vécu un cauchemar…
J’ai ouvert mon compte bancaire il y a quelques années avec 7500 euros et ai parrainé ma famille (ma mère et mon petit frère). L’offre de parrainage était intéressante. J’ai utilisé le compte bancaire normalement durant 2 ans, y ai domicilié mon salaire etc. Étant en pleine construction d’un logement, j’ai effectué un virement m’ayant mis à peine à découvert (-226 €) pour 4 jours, et là le cauchemar a commencé… ma carte bancaire a d’abord été bloquée. Après 2h d’attente répartie sur 5 appels différents, j’ai pu avoir quelqu’un par téléphone qui m’a annoncé que j’avais reçu un mail, dont voici le contenu :
« Nous vous informons que nous n’avons plus convenance à maintenir notre relation commerciale. »
Oui, à la porte du jour au lendemain, alors qu’ils vantent les découverts autorisés pour nous appâter. Impossible d’avoir un dialogue humain avec le service client ou commercial Boursorama. Ce sont des machines qui ne font que répéter la même chose et rester flou.
Ma mère ayant rencontré trop de soucis de connexion (maintenances, bugs) a demandé à clôturer son compte : Elle a dû le faire à 3 reprises, toutes ses demandes étaient ignorées. Et bien sûr très difficile de joindre le service client Boursorama !
Conseil : Evitez cette banque et tout ce qui leur est associé, je n’ai jamais eu aucun soucis de ma vie avec aucun organisme mais vraiment Boursorama est la pire banque en ligne « pas chère » qui existe.
Je tiens aussi à signaler que depuis la fermeture de mon compte une alerte interne a été placée sur mon « dossier » sur tous les organismes liés à Boursorama, dont Société Générale, CGI, CGL etc. (organismes de financement avec lesquels j’avais de très bon rapports, ne serait-ce que parce qu’ils sont associés au garages Mercedes sur le leasing).
Je vais vous donner mon avis sur Boursorama Banque : ne perdez pas votre temps et fuyez! De nombreux concurrents sont bien plus sérieux et ne sont pas là que pour jouer avec vos intérêts et vous jeter quand vous faites le moindre écart !
Antoine Ambert
Merci Lucas pour ce retour d’expérience.
Effectivement le service client n’est pas vraiment le point fort de Boursorama mais je suis quand même étonné du déroulé des évènements. Pour avoir travaillé en banque, il faut une bonne raison pour « dénoncer » un compte, même si les Banques sont les seuls commerces à pouvoir choisir leurs clients, il faut que ce soit justifié. Pareil pour le « blacklistage » auprès des organismes de financement, cela me semble étrange que tout cela parte d’un découvert non autorisé.
Maintenant, les erreurs et exceptions existent, navré que ce soit tombé sur vous…
Yann
Boursorama Banque est très bien pour le quotidien, l’appli et le site sont bien réalisés et les frais très bas. Mais j’ai fait une erreur. Je leur ai confié mon PEA. J’ai voulu investir dans la création de la société d’un ami en titres non cotés. Une fois le dossier transmis, cela ne devait prendre que 2 jours. Ca fait maintenant 8 jours, j’appelle le service client tous les jours, mes interlocuteurs me disent que mon dossier est « priorisé », mais toujours rien…
Ils m’ont même demandé de modifier des documents pour convenir à leur spécificité (en dénigrant leurs concurrents au passage. Très pro…!).
Résultat des courses, le délais est dépassé et je n’ai pas pu faire mon investissement… Bravo Boursorama… Merci Boursorama…
Boursorama n’est ni adaptée ni compétente pour ce qui sort de la banque au quotidien (qu’elle fait correctement, comme les autres banques d’ailleurs).
Antoine Ambert
Bonjour Yann,
Merci pour votre retour d’expérience,
D’expérience, tout ce qui concerne les titres non cotés est souvent une véritable usine à gaz, quel que soit l’établissement… Les conseillers sont rarement formés pour traiter ce genre de demande et le service client n’est pas vraiment le point fort de Boursorama.
En conclusion, je suis plutôt d’accord avec vous, Boursorama est très bien pour la banque au quotidien mais si vous voulez investir, mieux vaut se tourner vers « pure players » comme ici : Les meilleurs PEA : Comparatif 2023 ou là : Meilleure Assurance vie : Comparatif 2023 !!
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