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Assurance vie
Par Carole Molé Genlis
Publié le 10/02/2022 à 07:02 – Mis à jour le 10/02/2022 à 07:02
C’est le grand rendez-vous annuel de l’épargne ! En début d’année, comme les quelque 18 millions de Français détenteurs d’un contrat d’assurance vie, vous vous demandez combien a rapporté le fonds en euros de votre contrat d’assurance vie.
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Assurance vie : comment réagir face à la baisse de rendement des fonds en euros ?
Une interrogation toute légitime puisque le fonds en euros compte pour beaucoup dans la revalorisation annuelle des contrats, notamment pour les épargnants qui y ont placé 100% de leurs capitaux. Et ils sont encore très nombreux ! 
Selon les estimations du Revenu, le taux de rendement 2021 de l’assurance vie en euros atteint, en moyenne, 1,10% net de frais de gestion (mais avant prélèvements sociaux) en baisse par rapport à 2020 (1,30% en moyenne). Pour les Trophées d’Or du Revenu – les meilleurs contrats repérés chaque année par la rédaction -, le rendement moyen des fonds en euros avoisine 1,30% en 2021.
À la lecture de votre relevé annuel (que vous allez recevoir avant la fin du mois de mars), vous serez peut-être parmi les heureux assurés dont la revalorisation du fonds en euros a été maintenue au même niveau que l’an passé, voire a augmenté.
C’est une (bonne) surprise, car beaucoup d’observateurs prévoyaient plutôt une baisse généralisée en 2021. Il faut dire qu’entre temps, le contexte a changé avec la hausse de la rémunération du Livret A, passée à 1% depuis le 1^er février 2022, ou l’inflation annuelle largement au-dessus des 2%. 
La plupart de ces très bons contrats délivrant plus de 2% de rendement en 2021 ont reçu un Trophée d’Or du Revenu en 2021. Tout en haut du classement, figurent les fonds en euros ayant profité d’un bonus.
Citons les contrats Conservateur Helios Patrimoine (2,60%), Evolution Vie d’Assurancevie.com (2,62%), les contrats de SwissLife et Darjeeling de Placement-direct (2,70%), le nouveau contrat Allianz Vie Fidélité (2,90%), etc. Ces taux sont réservés aux assurés ayant une part significative d’unités de compte pour les récompenser de jouer le jeu de la diversification. Attention, pour la plupart de ces contrats, si vous avez 100% en fonds en euros, le taux est divisé par deux.

À noter dans cette catégorie des très bons taux, deux contrats remarquables : RES multisupport de la MACSF (2,10% en 2021) et Garance Epargne (2,75%). Ils attribuent un même taux à tous les assurés quels que soient leur profil ou leur investissement : une bonne pratique à signaler ! 
Original, le contrat Target + de Primonial/Oradéa Vie a, lui, deux fonds en euros au-dessus des 2% : Sécurité Target Euro (2,35%) et Sécurité Infra Euro (2,10%), dernier fonds qu’on retrouve aussi dans le contrat Patrimea Premium. Quant au fonds Sécurité Euro Pierre du contrat Sérénipierre (Primonial/Suravenir), il sert aussi 2,50% de rendement mais il est, hélas, fermé aux nouvelles souscriptions depuis 2020.
Dans cette fourchette haute des taux des fonds en euros en 2021, on retrouve de nombreux contrats Trophées d’Or 2021 du Revenu : Asac-Fapès et Gaipare servent 1,80% ; la MIF, l’Afer ou AGPM délivrent 1,70%. Les contrats internet assurés par Spirica (Linxea Spirit, Meilleurtaux Liberté, etc.) ont annoncé un taux de revalorisation de 1,65% du nouveau fonds en euros à garantie partielle de Spirica. 
Entre 1,50% et 2%, on trouve aussi tous les contrats internet qui référencent les fonds en euros Suravenir Opportunités (1,80%) (amené à évoluer) et Suravenir Rendement (bonifié à 1,60% dans le cadre d’une gestion pilotée) : Fortuneo, Linxea, Altaprofits, Assurancevie.com, Meilleurtaux, Yomoni, etc.
À noter aussi la belle remontée du contrat monosupport Dynavie de Monceau Assurances à 1,90%.
Enfin, dans cette catégorie, on trouve également certains contrats haut de gamme distribués par des banques : Ebène de Société Générale (1,80%) ou Cachemire Patrimoine de CNP/Banque Postale (1,90%), des taux accordés seulement si vous investissez dans une part importante d’unités de compte.
Les contrats compris dans cette catégorie restent pour la plupart au-dessus de la moyenne (1,10%), ce qui n’est pas une mince affaire en ces périodes de taux bas. On y repère les contrats des grandes mutuelles (Macif, Maif, MMA, Matmut, Carac, La France Mutualiste, etc.) ou des assureurs ou bancassureurs (BNP Paribas Cardif, Caisse d’épargne, Crédit agricole et LCL). Citons également les contrats d’Agipi/Axa (1,10%), de Boursorama/Generali (1,35%) ou de Sicavonline/Ageas (1,25% à 1,65%).
Les assureurs traditionnels ou bancassureurs ont depuis un ou deux ans déjà cassé ce plancher de 1% pour leur taux de rendement de base. Citons Axa avec son contrat Arpèges (à partir de 0,90%) qui mise désormais sur son fonds eurocroissance (3% en 2021) mais aussi Generali, Groupama, Apicil, etc. Quant aux réseaux bancaires, hormis certains contrats haut de gamme mieux lotis, la plupart de leurs contrats grand public font moins que 1% en 2021. 
Enfin, beaucoup de Français détenant des «vieux» contrats de bancassureurs fermés à la commercialisation auront la mauvaise surprise de découvrir sur leur relevé annuel des taux de rendement de 0,50%, voire moins. 
=> Retrouvez sur notre tableau comparatif les taux de rendement 2021 d’une centaine de contrats d’assurance vie encore commercialisés. 
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