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Publié le 27/05/2019 à 17:30 – Mis à jour le 30/10/2019 à 17:53
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Il est important de s’interroger sur ses placements, d’en clôturer certains et d’en ouvrir d’autres. Clôturer son plan d’épargne en actions (PEA) et transférer le capital sur un contrat d’assurance vie, comme le suggère Bertrand, abonné au Revenu, n’est pas forcément une solution optimale.
En fait, assurance vie et PEA sont deux enveloppes à fiscalité avantageuse complémentaires destinées à héberger votre épargne de moyen et long terme. Utilisez le PEA pour investir en direct en actions européennes en suivant les recommandations du Revenu. Vos gains boursiers (plus-values et dividendes) seront exonérés d’impôt après cinq ans de détention, mais pas de prélèvements sociaux.
Seuls inconvénients de l’enveloppe fiscale : les versements sont plafonnés à 150.000 euros (225.000 euros en tenant compte du plafond du PEA PME à 75.000 euros) et tout retrait avant cinq ans entraîne la clôture du plan.
Quels sont les avantages et inconvénients de l’assurance vie ? Le placement préféré des Français donne accès au fameux fonds en euros à capital garanti, support d’investissement sans risque le plus rentable du marché. Les contrats d’assurance vie moderne dits multisupport permettent aussi d’investir en Bourse et de diversifier votre épargne tout en profitant d’un régime fiscal privilégié en cas de transmission.
Inconvénient de l’assurance vie : les frais forfaitaires sont parfois élevés, vous devez conserver votre contrat huit ans pour profiter de la fiscalité la plus favorable sur les gains, à commencer par l’abattement de 4.600 euros (le double pour un couple).
L’antériorité fiscale étant importante, ouvrez un contrat Trophée d’Or du Revenu sans tarder si ce n’est pas déjà fait, puis effectuez des versements réguliers en fonction de vos rentrées d’argent. Les retraits («rachats» dans le jargon) sont possibles à tout moment. Vous pouvez aussi sortir en rente viagère.
Dans nos publications payantes, plus d’informations sur : les atouts et avantages des principaux placements avec la durée recommandée pour chacun d’eux, l’évolution des lois, la nouvelle réglementation en matière d’épargne, comment effectuer vos retraits partiels en assurance-vie sans être soumis à l’impôt sur le revenu ; etc.
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pea ou assurance vie

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