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Lorsque le rappeur Coolio est décédé en septembre, il a rejoint un groupe de notables comprenant Prince, Howard Hughes et Pablo Picasso – tous décédés sans préciser qui devrait hériter de leur argent et de leur succession.
Coolio, dont le nom légal était Artis Leon Ivey Jr., est décédé à 59 ans après avoir été retrouvé inconscient sur le sol d’une salle de bain chez un ami, selon les médias. Une cause officielle de décès n’a pas été déterminée.
L’ancien directeur de Coolio, Jarez Posey, a récemment déposé un dossier d’homologation pour évaluer la succession de l’artiste décédé “Gangsta’s Paradise”, selon le Los Angeles Times.
Le dossier a nommé les sept enfants adultes de Coolio, qui porteraient désormais ses cendres en colliers, comme ses plus proches parents et les bénéficiaires probables de sa succession. Il a également eu trois autres enfants encore mineurs.
La valeur estimée de la succession de Coolio est de plus de 300 000 $, y compris “les biens personnels et les comptes de dépôt à vue, les comptes financiers, les polices d’assurance et les redevances”, selon les médias.
Coolio est loin d’être le seul à ne pas avoir rédigé de testament. Selon un sondage Gallup de 2021, moins de la moitié des adultes américains, soit seulement 46 %, ont un testament qui décrit comment ils souhaitent que leur succession soit gérée après leur décès.
“C’est un sujet délicat – parler de sa propre mortalité est difficile à gérer. Les gens font souvent l’autruche et pensent qu’ils ne seront pas là pour s’en occuper. Mais c’est important », a déclaré Kelly Webber, directrice de l’administration des comptes chez Spinnaker Trust à Portland, dans le Maine.
Les experts sont à peu près tous d’accord sur ce sujet.
« Il y a tellement de choses là-dedans et personne ne veut en parler. Pourquoi faire fructifier l’argent si vous ne prenez pas les mesures difficiles pour le protéger et décider où il va ? a déclaré Eric Bond de Bond Wealth Management à Long Beach, en Californie. « C’est un désastre. Peu de gens se concentrent sur les fondements de la planification successorale. C’est le fondement de la vie.
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Si vous décédez sans testament – ​​connu en termes juridiques sous le nom de décès intestat – un tribunal des successions local doit alors décider comment répartir vos biens. Ce processus peut prendre des mois, voire des années, selon la complexité de la succession, et le résultat peut être différent de ce que le défunt voulait, disent les experts juridiques.
“Dans certains États, le processus d’homologation est très coûteux et ardu à traverser”, a déclaré Webber.
Et un testament n’est qu’une partie du processus de planification successorale – “un seul outil dans la boîte à outils”, a déclaré Patrick Simasko, avocat spécialisé en droit des aînés et conseiller financier chez Simasko Law à Mount Clemens, Michigan. « Vous avez besoin de toute une boîte à outils de documents, allant d’une procuration médicale à une procuration financière et des désignations de bénéficiaires sur tous vos comptes.
“Les gens pensent qu’un testament contrôle tout, mais tout dépend des bénéficiaires”, a-t-il déclaré.
Par exemple, si vous avez un bénéficiaire inscrit sur votre plan 401(k), cette désignation l’emporterait sur tout souhait énoncé dans votre testament. Il est donc important de s’assurer que vos bénéficiaires et bénéficiaires secondaires sont à jour sur tous vos comptes, a déclaré Simasko.
« Pour 99 % de la planète, un testament ne veut pas dire grand-chose. Ce sont les désignations de bénéficiaires qui comptent. Si vous n’avez pas ces désignations, alors le testament entre en jeu », a déclaré Simasko.
Et si quelqu’un est exclu d’un testament qui recevrait normalement un héritage, comme un conjoint, il peut contester ou contester ce testament, a déclaré Webber.
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Pour la planification successorale, les autres documents que vous devez conserver comprennent une procuration durable, qui indique qui peut prendre des décisions financières en votre nom si vous êtes frappé d’incapacité ; une procuration médicale, qui nomme une personne qui peut prendre des décisions médicales pour vous si vous n’êtes pas en mesure de les prendre vous-même ; et les désignations de tutelle si vous avez des enfants mineurs.
Ces documents et bénéficiaires doivent être revus toutes les quelques années ou après tout changement majeur dans la vie, comme se marier ou avoir des enfants, disent les experts.
D’autres comptes, tels que les comptes de courtage ou les comptes bancaires, peuvent avoir des désignations “transfert au décès” ou “transfert au décès” qui mettraient immédiatement les fonds entre les mains de la personne de votre choix à votre décès, a déclaré Webber.
D’autres choses à considérer sont une lettre d’intention dans laquelle vous décrivez à l’exécuteur de votre succession quelles sont vos dernières volontés concernant votre enterrement ou vos funérailles. Une lettre d’intention n’est cependant pas juridiquement contraignante pour les éléments monétaires, de sorte que vos souhaits concernant votre patrimoine financier doivent être sous la forme d’un testament, a déclaré Webber.
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Vous pouvez désigner qui recevra des biens corporels, tels que les perles de votre grand-mère ou votre porcelaine préférée, dans une liste distincte qui doit généralement être signée et mentionnée dans votre testament. L’un des avantages de maintenir une telle liste est que vous pouvez mettre à jour les bénéficiaires de vos biens meubles corporels sans avoir à mettre à jour votre testament lui-même, a déclaré Webber.
La liste ne doit cependant rien contredire dans votre testament et elle doit décrire clairement les éléments. C’est aussi une bonne idée d’inclure les coordonnées de bénéficiaires spécifiques pour s’assurer que les articles trouvent leur place, a déclaré Webber.
Mieux encore, vous pouvez commencer à donner certains de vos biens avant de mourir, a déclaré Bond.
“Mettez des noms sur les peintures et les meubles maintenant pour que cela ne devienne pas un combat de famille plus tard”, a déclaré Bond. “Vous seriez étonné de voir pourquoi les familles se battent.”
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