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Assurance vie
Par Carole Molé Genlis
Publié le 01/04/2022 à 09:45 – Mis à jour le 01/04/2022 à 09:17
Bénéficiant d’une large implantation sur tout le territoire, les grands réseaux bancaires et les agents généraux des compagnies d’assurance ont un poids majoritaire, en nombre et en montant, sur le marché de l’assurance vie en France.
Ces contrats d’assurance vie sont assurés par des filiales assurances de groupes bancaires ou par des grandes compagnies d’assurance réputées sur le plan international.
Ces réseaux de distribution se distingue particulièrement sur les contrats haut de gamme, parfois vendus en banque privée. Ils disposent d’une gamme large de fonds et d’une offre étendue de services (prévoyance, accompagnement patrimonial, etc.) autour de l’assurance vie. 

Après avoir analysé les questionnaires renvoyés par les grands acteurs du secteur, Le Revenu a primé quatre contrats multisupports.
Découvrez les ci-dessous, ainsi que le détail des fonds à acheter selon votre profil prudent (80% en fonds en euros et 20% d’unités de compte) ou équilibré (60% en fonds en euros et 40% en unités de compte). 
Assureur : Axa France Vie – Distributeur : Agents généraux Axa
Un des contrats phare d’Axa France proposé par les agents généraux, Arpèges a servi un rendement de 0,9% à 1,35% en 2021 selon la part d’unités de compte sur son fonds en euros. Un contrat très complet qui bénéficie de nombreux services de gestions financières ou d’assurance sans surcoût (garantie plancher et décès accidentel). Axa promeut son fonds eurocroissance (+3,1% en 2021).
 
CHIFFRES CLÉS
– Date de création……………………. 2006
– Minimum à la souscription………… 1 000 euros
FRAIS
– Versement (taux maximal)…………….4,85%
– Gestion du fonds en euros…………….0,80%
– Gestion des unités de compte………….0,96%
– Arbitrages…………….. 4 gratuits par an
RENDEMENT DU FONDS EN EUROS
– 2021……..+0,90% à +1,35%
– 2020……..+1,20% à +1,60%
– 2019………+1,60% à +2%
– 2018…….. +1,90% à +2,25%
 
 
Assureur : CNP Assurances – Distributeur : La Banque Postale
Contrat individuel haut de gamme de La Banque Postale, Cachemire Patrimoine propose, en gestion libre, plus de 200 unités de compte en architecture ouverte, dont environ un tiers est des fonds labellisés investissement socialement responsable (ISR). Le taux de rendement du fonds euros (+0,95 % en 2021) double si le versement compte plus de 50% d’unités de compte.
 
CHIFFRES CLÉS
– Date de création……………………. 2014
– Minimum à la souscription……150 000 euros
FRAIS
– Versement (taux maximal)………….2%
– Gestion du fonds en euros………….0,75% (dégressifs)
– Gestion des unités de compte………0,85% (dégressifs)
– Arbitrages……………..0,50%
RENDEMENT DU FONDS EN EUROS
– 2021……..+0,95% à +2,05%
– 2020……..+1,05% à +2,26%
– 2019……..+1,35 % à +1,85%
– 2018……..+2% à +2,18%
 
 
Assureur : Sogécap – Distributeur : Société Générale
Depuis quinze ans, ce contrat haut de gamme, distribué en agences et en banque privée, se démarque par une large palette de services (prévoyance, rentes, gestion en ligne) et d’unités de compte en gestion libre, en gestion conseillée digitale et en gestion sous mandat. Le solide fonds en euros (+1,15% à +1,8% en 2021) sans contrainte d’investissement bénéficie désormais de bonus.
 
CHIFFRES CLÉS
– Date de création……………………. 2007
– Nombre de souscriptions…………… 80 467
– Encours du contrat………………..….17,4 milliards d’euros
– Minimum à la souscription………… 150 000 euros
FRAIS
– Versement (taux maximal)………….2,50 %
– Gestion du fonds en euros…………. 0,84 %
– Gestion des unités de compte………….0,84 %
– Arbitrages……….0,50% (75 euros max)
RENDEMENT DU FONDS EN EUROS
– 2021……..+1,15% à + 1,80%
– 2020……..+1,15%
– 2019……+1,30%
– 2018……..+1,80%
 
 
Assureur : BNP Paribas Cardif – Distributeur : BNP Paribas
Le fonds en euros de ce contrat haut de gamme, accessible sans condition, a délivré un taux de 1,1% en 2021 bonifié jusqu’à +50 % selon la part d’unités de compte. Outre une offre de plus de 600 supports en gestion libre, ce contrat dispose d’intéressants services gratuits comme l’arbitrage progressif sur trente mois, la capitalisation dynamique et une garantie décès automatique à l’adhésion.
 
CHIFFRES CLÉS
– Date de création………………………. 2001
– Nombre de souscriptions……………… 161 917
– Encours du contrat…………27,7 milliards d’euros
– Minimum à la souscription…………20 000 euros
FRAIS
– Versement (taux maximal)………….2,75%
– Gestion du fonds en euros…………. 0,70%
– Gestion des unités de compte……….0,85%
– Arbitrages………………………………1%
RENDEMENT DU FONDS EN EUROS
– 2021……..+1,10% à +1,65%
– 2020……..+1% à +1,20%
– 2019……..+1% à +1,40%
– 2018……..+1,65% à +1,95%
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